Vil du købe et nyt $ 1, 500 LCD-tv på et 12 måneders tilbud, hvor du kun bliver opkrævet, hvis du ikke betaler det fulde beløb til tiden? Vær forsigtig. Hvis du er forsinket en dag, kan du skylde hundredvis i forsinket interesse.

Hvordan forsinkede interesseplaner virker
Du er ikke forpligtet til at betale renter i løbet af en bestemt periode. Men hvis du ikke betaler hele saldoen til tiden, skylder du den påløbne rente, der ville være blevet opkrævet i den pågældende periode. Det er forsinket rente, fordi du ikke opkræves hver rentermåned, men det er stadig påløbet, bare hvis du ikke opfylder betingelserne for at kvalificere dig for nogen interesse.

Eksempel 1: Du køber et sæt dæk til $ 640 med seks måneder ingen interesse. Du tager en ekstra dag for at foretage betalingen. Rentesatsen er 24%. Du skylder omkring 78 dollars i påløbne renter.

Eksempel 2: Lad os sige, at nogen køber en $ 3, 000 bærbar computer på grund af ingen interesse i 12 måneder. Den bærbare computer køber beslutter at foretage nul betalinger indtil $ 3, 000 skyldes, samtidig holde $ 3, 000 i en opsparingskonto, der tjener 2% rente. Renterne fra at holde pengene på en opsparingskonto er $ 60. Saldoen betales en dag efter, og renten for hele året - på 28% - er nu forfalden. Den skyldige rente er $ 840. I det væsentlige tabte du $ 840 for at gøre de $ 60 optjent mens du er på sparekontoen.

Oprettelse af dit eget betalingsplan
Generelt vil du i et forsinket rentetilbud ikke skulle foretage nogen betalinger, så længe du betaler hele saldoen inden for den angivne tidsperiode.

Men hvis du ikke ønsker en kæmpe betaling i slutningen af ​​perioden, skal du vælge en betalingsplan, der fungerer for dig. Du kan dividere det fulde beløb med antallet af måneder inden forsinket interesse sparker ind, betale det i færre måneder eller betale det ud på baggrund af sæsonen, hvis du har variabel indkomst.

For de 640 dæk, der blev brugt i eksempel 1, kunne du indstille en betaling på $ 107 pr. Måned i seks måneder. For den bærbare computer i eksempel 2 skal du betale $ 250 per måned i 12 måneder.

Betalingsforsinkelser

Da du betaler for balancen inden for den sidste forfaldsdato, er det vigtigt, at du vil have en handlingsplan, inden du accepterer et forsinket rentetilbud.

• Forbudget før du køber
  Hvis du køber en vare med et seks måneders forsinket rentetilbud, skal du planlægge dit budget i mindst de næste seks måneder - herunder de betalinger, du vil foretage. (For mere om budgetlægning læs 6 måneder til et bedre budget .)
• Konfigurer bill Pay When Available
  Din bankkonto vil sandsynligvis lade dig opsætte regningen i måneder i forvejen. Hvis din forsinkede rentebetaling kommer fra dine besparelser, kan du sandsynligvis gøre det samme. Opret en regningsløn for at sikre, at du ikke går glip af din betaling med en dag og en få opkrævet påløbne renter.Du kan også være i stand til at oprette direkte debiteringer med kreditor. (Se Procrastinator's Guide til faktura betaling for flere tip.)
• Dobbeltcheck Betaling Ankomst
  Gør altid den endelige betaling mindst 10 dage før den endelige betaling skyldes, hvis din check eller regning løn ankommer sent. Ring til din kreditor mindst fem dage før du dobbelttjekker alle betalinger blev modtaget.

Undgå for mange samtidige forsinkede interessetilbud
Lad os sige, at du køber dit første hjem. Hvis du køber et soveværelsessæt, et opholdsstue og en spisestue med forsinket rente, kan din eventuelle betaling blive dyr. Køb absolutte nødvendigheder først som et spisebord, en seng og en sofa. Selv om disse elementer kan være på din prioritetsliste, bør de også være på din overkommelige liste. Har en samlet betaling og tidsperiode budget afsat først.

Du har f.eks. Besluttet, at du vil have dine første møbler købt betalt inden for et år. Du har angivet et budget på $ 2, 400 eller $ 200 pr. Måned. Du kan have en $ 600 sofa, der skal betales i seks måneder på $ 100 per måned. Din spisestue er også $ 600 og skal betales i løbet af seks måneder. Din seng er $ 1200 og ville kræve seks måneder med $ 200 betalinger. Du har mulighed for at købe din seng først eller din spisestue og sofa for at holde på budget.

Hvis du allerede har en seng eller andet møbel, der ikke passer ind i indretningen af ​​dit nye hjem, skal du holde det, indtil du har sparet det fulde beløb for at købe det nye.

Læs vilkår for din betaling
Ikke-rentetilbud i seks måneder, 12 måneder eller tre år er ikke nødvendigvis en forsinket rentesituation. Læs alle vilkårene. Dit kreditkort kunne tilbyde 12 måneder uden renter efterfulgt af at betale renter på den resterende saldo. Altid betale eventuelle mindste betalinger.

The Bottom Line
Køb varer, du vil have ved forsinket interesse, kan være en god mulighed, eller en mulighed du ønsker at undgå. Med ethvert køb skal du vurdere om du har brug for varen med det samme. Vent, hvis du ellers kan budgetge omhyggeligt for at betale din balance hurtigt. (For yderligere læsning, se Layaway-planer: Få varerne uden at gå i gæld .)