Har du nogensinde spekuleret på, om du skal gøre det til en professionel rådgiver? Denne artikel forsøger at kaste lys over dette emne og give dig nogle ting at tænke på, så du kan træffe den bedste beslutning.

Når Time Comes
Professionelle rådgivere siger, at der ikke er noget magisk aktivnummer, der skubber en investor for at søge råd. Snarere er det mere sandsynligt en begivenhed, der spøger en person og sender ham scurrying gennem en rådgiver dør. Arrangementet kan være noget, der kræver, at den enkelte selv skal styre et aktiv.

Ifølge Charles Hughes, en certificeret finansiel planlægger i Bayshore, N. Y., involverer arrangementet typisk enten modtagelse eller adgang til en stor sum penge, som den enkelte ikke havde før.

"Når du når et punkt, hvor du hele tiden er bange for, at du vil begå en fejl med dine investeringer, så har du brug for professionel rådgivning," siger Raymond Mignone, en certificeret finansiel planlægger i Little Neck, NY

Ofte er en person, der aldrig har brugt eller forvaltet mere end et par tusind dollars, at se på at styre en seksfigur eller en gruppe af konti.

Hvis det sker for nogen, der lige er ved at gå på pension, er de afgørelser, der skal træffes, mere kritiske, da pensionisten vil gøre disse penge til sidst. Som sådan søger folk ofte professionel råd lige før de går på pension, fordi de føler at de har brug for professionel rådgivning til at træffe sådanne langsigtede beslutninger.

Når det kommer til porteføljestyring, er det vigtigt at bestemme din angrebsplan. Tag f.eks. 401 (k) planen. Når du bidrager til planen, kan du føle at det ikke er dine penge. Du kan ikke gøre med det, du vil have, fordi du vil blive straffet. Men når pensionering kommer, og du kan få adgang til disse penge, opstår spørgsmålet ofte om, hvad du skal gøre med det. For mange kan det være, når de beslutter, om de kan klare deres egne anliggender eller burde søge professionel rådgivning.

Dømmer dig selv
Behovet for kritisk selvvurdering er afgørende, når du skal afgøre, om du skal ansætte en finansiel planlægger. Rådgivere siger beslutningen afhænger af investor.

Følgende spørgsmål skal hjælpe dig med at finde ud af om du har brug for en rådgiver:

• Har du et retfærdigt kendskab til investeringer?
• Kan du lide at læse om investeringer og forskning?
• Har du ekspertise inden for investeringer? Har du tid til at overvåge, evaluere dem og foretage periodiske ændringer i din portefølje?

Hvis du svarede ja på ovenstående spørgsmål, har du måske ikke brug for en rådgiver eller finansiel planlægger.

Ikke så hurtigt
Loren Dunton, en af ​​grundlæggerne af den økonomiske planlægningsbevægelse, siger imidlertid, at mange mennesker, der tror, ​​at de ikke har brug for en finansiel planlægger, kunne have fordel af en alligevel.

"De fleste mennesker har brug for en planlægger. De, der ikke har brug for en, er normalt kloge nok til at bruge en," skrev Dunton i "Financial Planning Can Make You Rich" (1987).

Så lad os antage, at nogen beslutter, at han eller hun har brug for en rådgiver af en eller flere årsager. Der er en anden vanskelig opgave: at finde den rigtige rådgiver.

Finde den rigtige finansielle professionelle
Hvordan skal du gå om at finde den rigtige rådgiver? Begynd med at anmode om henvisninger fra kollegaer, venner eller familiemedlemmer, der tilsyneladende styrer deres økonomi med succes. En anden avenue er professionelle anbefalinger. En certificeret revisor eller en advokat kan gøre en henvisning. Professionelle foreninger kan nogle gange give hjælp. Disse omfatter Financial Planning Association (FPA) og National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA).

Klienten skal også bestemme, hvordan rådgiveren skal betales. Nogle rådgivere opkræver en straight commission hver gang en transaktion registreres. Andre opkræver et gebyr baseret på det beløb, de har fået til at administrere. Nogle gebyr rådgivere vurdere en timebaseret gebyr. Som sådan kan gebyrrådgivere være meget dyre, hvilket kan sætte dem uden for rækkevidde af mange mellemklassekunder.

Fee rådgivere hævder at deres råd er overlegen, fordi det ikke har nogen interessekonflikt. Med andre ord bruger en rådgiver betalt gennem provisioner, som er en betaling modtaget af en rådgiver eller en mægler, når en transaktion registreres, kan kompromittere en rådgivers integritet. Som sådan foreslår de, der fortaler for gebyrrådgivere, at kommissionsrådgivere kan have et incitament til at registrere for mange transaktioner. Kommissionsrådgivere hævder dog, at deres tjenester er bestemt billigere end at betale gebyrer, der kan løbe så højt som $ 100 / time eller mere.

Den forkerte rådgiver
Hvis din rådgiver kun registrerer nogle transaktioner fra tid til anden, men aldrig sætter sig ned og diskuterer langsigtede mål med dig, vil du måske søge en ny rådgiver. Ligeledes, hvis din rådgiver aldrig skriver en investeringsplan for at fastlægge dine mål og vurdere, om de nås, kan du også blive bedre tjent andetsteds.

En skriftlig plan for hver klient er kritisk. Derudover har gode rådgivere halvårlige konferencer med kunder og taler regelmæssigt med deres kunder. Derudover skal en god rådgiver, som lige begynder at arbejde med en kunde, aldrig anbefale et produkt, før han har lært meget om hans eller hendes forhold og mål.

Endelig skal den enkelte sikre sig, at enhver finansiel professionel har de rette legitimationsoplysninger. Undgå enhver rådgiver, der er lidt mere end en mægler, men kalder sig en finansiel planlægger eller rådgiver.

Mange planlæggere eller rådgivere sælger kun finansielle produkter. Faktisk har udtrykket "finansiel planlægger" været et meget misbrugt begreb. En person kan mærke sig selv som en finansiel planlægger, men ikke være en certificeret finansiel planlægger, medmindre han eller hun har opfyldt de nødvendige legitimationsoplysninger. Lad derfor ikke være imponeret af titlen på en rådgivers visitkort, før du forstår hvilke kvalifikationer og certificeringer han eller hun faktisk har.

The Bottom Line
Beslutningen om, om der skal søges rådgivning, kan være kritisk. Hvis du vælger at søge råd, skal du omhyggeligt vælge den rigtige professionelle til jobbet, og du bør være på vej til en bedre finansiel plan. Hvis du beslutter dig for at gå alene, skal du huske, om du i første omgang ikke lykkes, kan du prøve igen … eller ringe til en rådgiver.