En finansiel rådgiver er ansat af et mæglerfirma og giver vejledning til kunderne om at investere. Rådgivere tjener penge ved at opkræve kunder en provision for handler eller et rådgivningsgebyr for administrerede konti. I løbet af de sidste par år har den finansielle rådgivende industri flyttet fra den typiske "stockbroker" -rolle til den mere holistiske økonomiske planlægningsmetode.

Uddannelseskrav

Mæglerfirmaer kræver, at alle nye finansielle rådgivere har mindst en bachelorgrad fra en akkrediteret uddannelsesinstitution. Majoren kan variere, men de fleste er i økonomi, markedsføring eller forretning. En kandidat i Business Administration (MBA) er ikke påkrævet, men tilføjer bestemt til den finansielle rådgiverens CV.

Licensing

Finansielle rådgivere skal have General Securities Representative-licensen, også kendt som Series 7. Denne test dækker alle de grundlæggende investeringskendskaber og regler, som finansielle rådgivere skal vide. Finansielle rådgivere har også serien 63-licensen, som er Uniform Securities Agent State-licens. Dette giver rådgivere mulighed for at drive forretning på tværs af flere stater. Rådgivere, der ønsker at opkræve rådgivningsgebyrer, skal også tage serien 65 eksamen eller Uniform Investment Advisor Law eksamen. Disse tre licenser besiddes af de fleste finansielle rådgivere i branchen.

Der er mange andre licenser, som finansielle rådgivere kan få, der tillader dem at sælge yderligere produkter. Mange rådgivere får deres stats livs-, sundheds- og variabel forsikringskort. Dette tillader rådgiveren at sælge livsforsikring, sygesikring, langtidspleje og variable livrenter. Der er flere andre investeringer, der kræver licens, før de kan sælges, som forvaltede futures, der kræver en serie 31 eller varer, der kræver en serie 3.

Certificeringer og betegnelser

Finansielle rådgivere kan yderligere etablere deres troværdighed ved at få certificering. Certifikater er ikke påkrævet, men opfordres af mæglerfirmaer. Den mest populære certificering er den Certified Financial Planner (CFP). Denne eksamen er udstedt af Certified Financial Planner Board of Standards Inc. og tester rådgivere om deres evne og evne til at have en omfattende holistisk tilgang til økonomisk planlægning. CFP-bestyrelsen har også en streng etiketik og en professionel ansvarlig standard, der gør det muligt for kunderne at vide, at enhver, der opretholder CFP-mærket, har høj integritet.

Der er mange andre betegnelser til rådighed for finansielle rådgivere. Den Chartered Financial Consultant (ChFC) udsættes af American College og tilbyder et lignende program som den fælles fiskeripolitik.En Chartered Investment Management Consultant (CIMA) udstødes af Investment Management Consultants Association (IMCA) og er rettet mod investering og porteføljeanalyse. Der er mange forskellige betegnelser og certificeringer til rådighed, med nogle der er betydeligt sværere at tjene end andre.

Baggrund og færdigheder

Finansielle rådgivere skal også have en reel verdenserfaring, helst i en forretnings- eller salgsindstilling. Interpersonelle salgsfærdigheder er nødvendige for rådgivere, da målet er at tiltrække nye kunder. Hvis en ny finansiel rådgiver har svært ved at kommunikere og sælge til udsigterne, er der ingen chance for succes.

Nye finansielle rådgivere er også sjældent ansat direkte uden for college, fordi de har brug for erfaring. De fleste rådgivere har en tendens til at have en tidligere karriere i en anden industri. Branchforvaltere, der ofte har ansvaret for at ansætte, har større tillid til at ansætte en middelaldrende ansøger med erfaring fra en ungfødt ung.

Rådgivere bør også have en iværksætterkvalitet, der ligner en virksomhedsejer. Når en rådgiver etablerer en forretningsrejse, er denne iværksætterånd, hvad der differentierer den succesfulde fra middelmådige. Vedligeholdelse af kunder og en økonomisk rådgivende praksis ligner at drive en virksomhed. Succesfulde rådgivere anvender en systematisk tilgang til kundeservice, markedsføring og investering. Disse rådgivere er proaktive, snarere end reaktive, til kunder. Der praksis kører som en velolieret maskine, der er klar til vækst.