I de seneste par år er der skrevet meget om, hvorvidt finansielle rådgivere virkelig giver værdi til deres kunder, eller om investorerne bedre er i stand til at håndtere deres egne finansielle behov. Jeg er nok partisk, men jeg tror, ​​at det er meget gavnligt for mange investorer at finde den rigtige finansielle rådgiver. Her er nogle tanker om den type person, der kan have gavn af at engagere sig i en finansiel rådgiver. (For mere se: Shopping til en finansiel rådgiver .)

Travle Professionals

For mange år siden havde en travl, højtstående læge med små børn kontaktet mig om at gennemgå sin investeringsportefølje. Mit gebyr var ikke overdrevet, men han følte, at i stedet for at bruge dette beløb følte han sig komfortabel at gøre det selv. Mens han syntes at være intellektuelt i stand i min samtale med ham, skal man undre sig over, om det var den bedste udnyttelse af sin tid, der blev givet de lange timer (og tiden væk fra sin familie), der kræves af hans job, for ikke at nævne fordelene ved at have perspektiv af en professionel anden udtalelse. (For relateret læsning se: Har du brug for en finansiel rådgiver? )

Besatte fagfolk, ledere og virksomhedsejere kan helt sikkert drage fordel af at engagere sig i en kompetent finansiel professionel service til at tilbyde bistand fra en engangsfinansiel gennemgang til løbende investeringer og økonomisk planlægningsrådgivning. Som med lægen ovenfor kan disse typer mennesker have den intellektuelle kapacitet til at være deres egen finansielle rådgiver, men har de den nødvendige tid og objektiviteten?

De nærmer sig pensionering

Pensionsmetoden er ofte en motivation for folk til at søge en finansiel rådgiver. Ofte har disse mennesker været deres egen finansrådgiver gennem årene og nået et punkt i livet, hvor de værdsætter et udvendigt perspektiv og råd for at sikre, at de er på vej mod en behagelig pensionering. (For mere, se: Sådan finder du den finansielle rådgiver for dine drømme .)

Typiske spørgsmål kan omfatte områder som f.eks. Hvilke konti der skal tappes først, og hvordan skal investeringer struktureres som pensionering nærmer sig og en gang pensionering begynder? Investorer på dette stadie af livet føler ofte, at de kan have gavn af at engagere sig i en finansiel rådgiver, da nogle af disse problemer kan blive komplekse, og også fordi der er få muligheder for en økonomisk "overgang" på dette stadium af deres liv. (For mere, se: Find den rigtige finansielle rådgiver .)

Nyligt enkeltpersoner

De, der er nyligt single på grund af skilsmisse eller en ægtefælles død, kan have gavn af en finansiel rådgiver, især hvis de ikke var dem, der primært beskæftiger sig med økonomiske forhold under deres ægteskab.Dette ender ofte med at blive vippet hen imod kvinder, men ikke altid. I tilfælde af kvinder har de dog tilføjet spørgsmålet om en generelt længere forventet levetid end mænd. (For relateret læsning se: Hvordan Finansielle rådgivere Mistreat Kvinder (og hvilke kvinder kan gøre ved det .)

I tilfælde af en ægtefælles død er der potentielle problemer som livsforsikring, pensionering planlægge konti og tabet af ægtefællens indtægt for at være bekymret over. Vil de resterende aktiver være tilstrækkelige til at opretholde den efterlevende ægtefælles livsstil? (Se mere: Betaling af din investeringsrådgiver: Gebyrer eller provisioner .)

I tilfælde af skilsmisse kan det være fornuftigt for en eller begge ægtefæller at engagere sig i en finansiel rådgiver under skilsmisseprocessen for at hjælpe med at fastslå en retfærdig opdeling af parrets aktiver. For eksempel at holde huset, hvis der vil ikke være tilstrækkeligt pengestrømme til at betale pant og opretholde huset er muligvis ikke en god aftale for begge ægtefæller. (For relateret læsning se: Sådan får du mest ud af din finansielle rådgiver .) > Bottom Line

Der er ikke noget let eller klogt svar på spørgsmålet om, hvilken type person eller erhverv der er behov for s at ansætte en finansiel rådgiver. Det drejer sig snarere om en persons situation og deres personlighed. For eksempel kan en travl og vellykket advokat virke som den perfekte kandidat til at ansætte en finansiel rådgiver. Før vi træffer denne dom, skal vi se nærmere på denne advokat. Er han eller hun behagelig at rådgive andre fagfolk? Er de komfortable med at betale for dette råd? Nyder de at investere og er de gode til det? Hvis du er på udkig efter en finansiel rådgiver, skal du se denne vejledning til at finde en fra National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA), den største organisation af gebyr alene finansielle rådgivere i landet. (For relateret læsning se:

Hvorfor den bedste finansielle rådgiver kan være dig .)