Medier og finansindustrien har i mange år opfordret forbrugerne til at vælge en finansiel rådgiver og udvikle en plan for at nå deres økonomiske mål. Selvom dette helt sikkert er en god idé, har nogle kunder taget dette et skridt videre ved at bruge mere end en rådgiver til at styre deres penge. I nogle tilfælde kan dette være et andet klogt skridt, men ikke altid.

Spørgsmålet om, om du har brug for mere end en rådgiver til at nå dine økonomiske mål, afhænger af flere faktorer. (For relateret læsning se: Hvordan Gen X skal planlægge for pensionering. )

To, tre hoveder bedre end en?

Hvis du allerede har en finansiel rådgiver, behøver du selvfølgelig ikke at finde en anden, hvis han eller hun hjælper dig med at opfylde alle dine mål. Men hvis din rådgiver er klart mangelfuld i et eller flere områder af økonomisk forvaltning som f.eks. Ejendomsplanlægning, så skal du sandsynligvis begynde at lede efter en anden tilføjelse til dit finansielle hold. I dette tilfælde vil du måske bare finde en ejendomsplanlægning advokat eller bank tillid officer i modsætning til en anden finansiel rådgiver, men du skal sørge for at alle dine behov er opfyldt.

Et sværere spørgsmål at besvare er, om du skal have mere end en børsmægler eller investeringsrådgiver. Hvis du ikke er sikker på, at du får det bedste bang for din buck fra din nuværende pengeforvalter, kan du måske tale med en anden for at få en anden mening. En nøglefaktor her er de typer investeringer, som din nuværende manager bruger; hvis du nu i høj grad investeres i billige indeksfonde, der tanker, fordi der er et bjørnemarked, vil du sandsynligvis ikke være meget bedre at flytte din portefølje til nogen, der vil handle dine penge mere aktivt, fordi mange akademiske Undersøgelser viser, at langt de fleste aktive pengeforvaltere i sidste ende slår markedsindeksene over lange perioder.

Derfor, hvis du beslutter at flytte nogle eller alle dine penge til en anden virksomhed eller leder, skal du huske at tænke på grundene til, at du gør det. Hvis du føler, at den anden rådgivers investeringsfilosofi er mere realistisk eller kan vise, at det kan give dig bedre resultater eller de samme resultater med mindre risiko, så kan bevægelse være det rigtige valg. Men du bør kunne kortfattet kvantificere årsagerne til, at du er utilfreds med din nuværende rådgiver, før du beslutter dig for at gå et andet sted. (For relateret læsning se: Hvilke rådgivere kan lære af 2 NBA-millionærer. )

Hvem er i gebyr?

Hvis du ender med at bruge mere end en rådgiver, ville det være klogt at have mindst en af ​​dem, der ved, hvad de andre gør, så du effektivt kan koordinere alle dine finanser. For eksempel, hvis du ansætter en rådgiver til at give dig en omfattende finansiel plan og også bruge en børsmægler til at styre dine faktiske investeringer og en statsagent til at dække alle dine forsikringsbehov, så skal din omfattende rådgiver vide, hvad du laver med de andre, samt kender din virksomheds pensionsplan og dine bankkonti.(For mere, se: 5 Ting at spørge, før du ansætter en finansiel rådgiver .)

The Bottom Line

At have mere end en finansiel rådgiver kan være nødvendigt i mange tilfælde, især hvis din økonomiske situation er kompliceret og kræver flere områder af ekspertise. Men det er vigtigt, at alle dine rådgivere eller mæglere i sidste ende er på samme side med dig for at sikre, at de ikke ender med at arbejde imod hinanden. For mere information om at finde en finansiel rådgiver eller om du har mere end en rådgiver, er det rigtigt for dig at besøge Financial Planning Association hjemmeside på www. fpanet. org. (For relateret læsning se: Investeringstips til dem, der nærmer sig pensionering. )