De mest effektive forbrugerbeskyttelseslove og forordninger i USA overvåges af Federal Trade Commission (FTC) og Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Tredjepartsopsamlingsagenturer er underlagt loven om gældsinddrivelse (FDCPA), der beskytter ejerne af personlige, familie- og husholdningsgæld. Mange af de samme beskyttelser er langsomt blevet udvidet til inddrivelse af gæld fra førstegangskreditorer gennem de foreslåede ændringer af CFPB. Enhver gæld, der indgår i din forbrugerkreditrapport, eventuelt en gæld, der overstiger $ 100, ydes en vis beskyttelse af personlige oplysninger og nøjagtighed gennem Fair Credit Reporting Act eller FCRA og en senere ændring, Fair Fair Accurate Credit Transaction Act (FACTA).
Hver stat har sine egne individuelle forbrugerbeskyttelseslove, der ofte tilføjes som udvidelser af FDCPA-regler. Eksempler på den slags gæld, der falder ind under FDCPA-beskyttelse, omfatter medicinske regninger, kreditkortbalancer, realkreditlån, auto lån, kreditkort- og gebyrkonti.
Gæld, der opstår i forbindelse med start og drift af en virksomhed, dækkes ikke gennem FDCPA. Andre fritagne fordringer omfatter ejendoms-, statslige og føderale indkomstskatter. Børnehjælp og alimentation betalinger er ikke beskyttet i nogen form og er blandt de gæld, der ikke kan afvikles gennem en konkurs. Parkeringskort og andre bøder betragtes ikke som gæld under FDCPA. Subrogationskrav fra et forsikringsselskab indgår ikke som forbrugsskulder sammen med valg af andre utilsigtede forpligtelser.
FDCPA-beskyttelse, herunder begrænsninger på hvornår og hvordan en debitor kan kontaktes, hvilke oplysningsopkrævningsagenturer der skal gives, og hvordan forbrugergodtægter kan klage over overtrædelser kreditorer, der samlede på eget lån. Teknisk set er dette stadig sandt. Fra 2013 begyndte CFPB imidlertid at offentliggøre forslag til lovgivning, der i det væsentlige udvider FDCPA-regler eller tilsvarende regler til førstegangs kreditorer.
I henhold til FCRA og FACTA skal långivere og kreditrapporteringsbureauer nøjagtigt fremlægge forbrugerkreditoplysninger om eventuelle gæld, der knytter sig til forbrugernes kreditrapport. Der er også regler, der begrænser, hvem der kan få adgang til forbrugerkreditoplysninger samt ret til enhver forbruger at kræve en kreditrapport en gang om året fra hvert bureau gratis.
Nogle forbrugerbeskyttelseslove omfatter smalle gældskategorier; for eksempel har sanktionen i udlånsloven eller TILA pantspecifikke oplysnin- ger og beskyttelser.TILA er faktisk en del af et større stykke forbrugerbeskyttelseslovgivning, forbrugerkreditbeskyttelsesloven eller CCPA. En anden del af CCPA er ligestillingsloven eller ECOA, som beskytter ansøgere med enhver form for gæld fra at blive diskrimineret på grundlag af religion, køn, race, farve, civilstand, nationalitet eller alder.
Gæld lavine vs gæld snowball: hvilket er bedst for dig?
At betale gæld er afgørende for at opnå økonomisk frihed - og der er to forskellige metoder til at gøre det: gældskassen og gældsspalten. Sådan finder du ud af, hvilken gældsafregningsmetode der passer bedst til dig.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, modtog jeg en kontoansøgning, der noterede mig som modtager, samt bemærker, at min bror og jeg bliver nødt til at tage min mors krævede fordeling. Min bror er ingen steder at finde. Hvordan skal jeg
Hvis din bror ikke kan findes, vil du måske kontakte IRA-depot og / eller den finansielle rådgiver for at finde ud af, om IRA-plandokumentet indeholder bestemmelser for en sådan situation. For eksempel kan nogle IRA-dokumenter angive, at hvis en støttemodtager ikke kan findes, vil denne modtager blive behandlet som om han / hun ikke er en modtager af IRA.
Hvilken effekt har loven om konkursmisbrug og forbrugerbeskyttelse fra 2005 haft på debitorer?
Kreditkortselskaber og banker hader deadbeats, der tager fra deres bundlinier. De ligner især Kapitel 7-konkurs, der udleder en debitor og, hvis han eller hun ikke har nogen salgbare aktiver, eliminerer deres chancer for at genvinde selv en del af gælden.