Du har arbejdet hårdt hele dit liv for at opbygge dine besparelser, og trods alt er sagt og gjort, vil du passere din ejendom ned til dine arvinger. Hvis du ikke er forsigtig, kan denne proces gå smertefuldt. Gebyrer, skatter og juridiske omkostninger sætter dig tilbage, og det er muligt, at dine arvinger ikke modtager det, du havde planlagt. Heldigvis kan dette undgås, og de skridt, der skal tages, er enkle.

Vil eller ikke vil

Her er den nemmeste måde at huske en vilje mod en levende tillid. En vilje styrer dispositionen af ​​dine aktiver efter døden, mens en levende tillid bliver gyldig, mens du lever. I mange år har en vilje været det populære valg. Når nogen forlader deres ejendom til næste generation i en bog eller en film, sker det altid via en vilje. I virkeligheden er en vilje ikke sandsynligvis den bedste mulighed for de fleste mennesker. (For mere se: Vælg den perfekte tillid .)

En testamente involverer probate-processen, hvilket medfører unødige omkostninger. Når du bruger en levende tillid, er de upfront-omkostninger højere, men der kræves ingen probat, hvilket gør det til en mere overkommelig løsning generelt. Der er en undtagelse. Nogle stater tilbyder fremskyndet og forenklet probate, hvis ejendommen er under en bestemt dollargrænse. Denne dollar tærskel afhænger af staten. Bortset fra denne undtagelse, bør du stærkt overveje en levende tillid imod en vilje.

Fordele ved grundlæggende levetidsliv

En levende tillid bliver gyldig umiddelbart efter udførelsen af ​​dokumenter, og din ejendom overføres til den tillid. Så er det op til dig at styre disse aktiver. Hvis du er en investor, så kan du se på det som en form for aktiv ledelse versus passiv forvaltning, kun i dette tilfælde er aktiv forvaltning mere overkommelig. Ud over overkommelighed, som stammer fra at undgå probate-processen, vil en levende tillid tillade dig at kontrollere, hvad der sker med dine aktiver under og efter døden. Også i modsætning til en vilje er en levende tillid ikke offentliggjort. Desuden kan du bruge en levende tillid uanset størrelsen af ​​din ejendom. (For mere se: Passiv vs Aktiv styring .)

Andre tillæg af en levende tillid omfatter føderale og statslige skattefordele, en bedre chance for at modstå ejendomsretten, og muligheden for at bestemme når et lille barn, børnebarn eller særlige behov afhængige vil kunne få adgang til tilliden. En levende tillid er en meget hurtigere og lettere proces end en vilje, og den er mere specifik end fuldmagt på en vilje. Så længe tillid er finansieret, vil indefrysning af aktiver ikke blive tilladt. Sørg for at have alle aktiver med titlen i dit tillidsnavn. Det omfatter certifikater for indskud (CD'er), aktier, obligationer, fonde, ejendomme, virksomheder mv. Dette vil hjælpe dig med at undgå probate.

Mange ejendomsplanlægningsadvokater har betalt for deres luksuriøse livsstil ved førende kunder på den forkerte vej, hvilket er probat. Hvis du udfordrer en af ​​disse ejendomsplanlægningsjurister om dette emne, kan han eller hun angive, at en levende tillid er dyrere, men det er kun tilfældet på forhånd. En levende tillid er næsten altid en billigere løsning, når man ser på disse to muligheder (vil versus levende tillid) i deres helhed. (For mere, se: 6 Estate Planning Must-Haves .)

Modtagere

Har du et barn fra et tidligere ægteskab, som du gerne vil behandle som modtager? Hvis det er tilfældet, ville det være klogt at overveje en levende tillid. Hvis du bruger et modtagers design eller fælles ejerskab, kan din ægtefælle ende med kontrol af dine aktiver, hvilket kan føre til, at disse aktiver går andre steder, herunder deres børn fra et tidligere ægteskab eller endda en ny ægtefælle.

Dine børn kan være ansvarlige for deres egne aktier. Som forvalter kan dine børn investere, men de finder det passende. De vil også have mulighed for at udtage penge fra boet til leveomkostninger. Og de kan bruge det til at betale for deres barns uddannelse. Dit barns arv vil blive beskyttet ikke kun fra kreditorer, men også i konkurs. Hvis du skulle vælge en testamente, ville ovenstående muligheder ikke være tilgængelige. (For mere, se: En ejendomsplanlægning skal: Opdatere dine modtagere .)

Pensionskasser

Sørg for at ansætte en erfaren advokat. Ikke alene bør det hjælpe dig med at undgå ovenstående scenario, men det skal hjælpe dig med at bestemme hvem der modtager din individuelle pensionskonto (IRA), 401 (k) eller livsforsikring. Modtageren af ​​dine pensionskonti og livsforsikring er baseret på modtageren på regningens konto - ikke navnet på din vilje eller tillid. En specielt designet tillid kan hjælpe dig med at undgå dette scenario.

En ny trend

Baby Boomers hopper på den levende tillidsvogn og med god grund. Undgå probate er den største fordel, men som du allerede ved baseret på ovenstående oplysninger, er det ikke den eneste. Der er andre ting, du bør vide om en levende tillid inden du træffer vigtige beslutninger: (For mere se: Etablering af en Revocable Living Trust .)

• En levende tillid er tilbagekaldelig, mens du lever , men uigenkaldelig, når du er død.
• Der er tre dele til en levende tillid: skaber, forvalter (administrerer aktiver), modtager. Overvej stærkt at navngive dig selv som administrator for kontrol over aktiver.
• En levende tillid kan bruges som erstatning for fuldmagt.
• Du kan bestemme, hvornår aktiver overføres til en modtager det behøver ikke at være umiddelbart efter din død.
• En utilfreds arving har evnen til at udfordre en tillid (en utilfreds arving kan også udfordre en vilje).
• Du kan finansiere en levende tillid til det ønskede tempo.
• Altid ansætte en advokat for at forberede en levende tillid (undgå en rædselshistorie).
• Undgå online "levende tillidssæt. "
• Den gennemsnitlige levende tillid vil koste et par tusind dollars at oprette.

Bottom Line

For de fleste mennesker vil en levende tillid præsentere en hurtigere og mere overkommelig mulighed end en vilje. Der er mange fordele ved en levende tillid, hvor det vigtigste er at undgå probat. Dette undervurderer dog ikke de andre fordele ovenfor, som omfatter at undgå aktiver, der bevæger sig i en utilsigtet retning. (For mere, se: Ejendomsplanlægning: 16 Ting at gøre, før du dør .)