En finansiel rådgiver er et fangst-alt begreb beregnet til at udpege en professionel, der specialiserer sig i økonomisk planlægning, men dette begreb kan yderligere opdeles i finansiel planlægger og investeringschef. Hvis du ønsker at fastsætte dine økonomiske mål og har brug for hjælp til at planlægge din økonomiske fremtid, herunder rådgivning om, hvordan du sparer for en forskudsbetaling på et hus, skal dine børns kollegiekostnader, ferier eller måder at maksimere besparelser til din pensionering, du skal søge en finansiel planlægger. Hvis du har brug for en specialist, der vil tildele dine aktiver til dig, leder du efter en investeringschef. At finde en eller anden type finansiel rådgiver er lettere sagt end gjort. Der er mange forskellige typer rådgivere med forskellige uddannelsesniveauer og erfaringer, og de bliver alle betalt forskelligt.

Gebyrer

Spørgsmålet om gebyrer er en vigtig, når man søger en finansiel rådgiver. Arden Rodgers, finansrådgiver med Arbus Capital Management, New York, NY, påpeger, at "spørgsmålet om gebyrer er et af de to vigtigste spørgsmål, som enhver investor kan stille. Den anden spørger om fordelingen af ​​aktiver. "(For mere, se: Forstå de gebyrer, der opkræves af finansielle rådgivere. .)

Med hensyn til hvordan de bliver betalt, er der gebyrbaserede finansielle rådgivere og provisionsbaserede finansielle rådgivere. Hvis du beskæftiger dig med en fee-only rådgiver-en professionel, der ikke tjener penge via provisioner-han eller hun kan blive kompenseret for deres ydelser i timen, et fast gebyr afhængigt af projektet eller endda via en procentdel af din investering. Normalt er det tilrådeligt at beskæftige sig med gebyr alene rådgivere snarere end en provision-baseret, da de koncentrerer sig om at hjælpe dig i stedet for at repræsentere et firma eller et produkt og kan være bedre positioneret til at give den objektivitet, du søger.

David Hunter, en finansiel rådgiver med Horizons Wealth Management, Asheville, NC, opfordrer kraftigt folk til at arbejde med fee-only rådgivere. "De gebyrer, du vil opleve fra en rådgiver varierer omkring mange variabler," siger han. "Ikke mindst, hvilken type rådgiver arbejder du med. Vores anbefaling ville være at bruge en fee-only rådgiver. Du kan finde lister over gebyr-eneste rådgivere på www. FFP. netto, www. napfa. org eller www. paladinregistry. com. ”

Når vi overvejer det bedste gebyrordning, bemærker Rodgers, at det er vigtigt at temperere denne beslutning med dine faktiske økonomiske mål og mål. "Hvis du har brug for hjælp til sådanne spørgsmål som hvordan du kommer ud af gælden; hvordan (og hvor meget) at spare for en forskudsbetaling, din pensionering eller collegeundervisning; eller hvilken type forsikring du har brug for, kan du måske ansætte en finansiel rådgiver eller finansiel planlægger for at oprette en økonomisk plan for dig.Gebyret for disse planer kan være baseret på antallet af arbejdede timer, ligesom en advokat ville regne for hendes timer. Eller det kunne være et fast gebyr, hvilket svarer til et projektgebyr, der er et fast beløb, uanset hvilket antal timer der kræves ", siger han. (For mere, se: Betaler din investeringsrådgiver - Gebyrer eller provisioner? )

Hvis du ser på en rådgiver, der vil investere dine midler eller give dig råd om, hvordan du investerer og hvilken type investeringer passer bedst til dine behov, du leder efter en investeringsforvalter. Som Rodgers videreudvikler, "Du kan måske ansætte en finansiel rådgiver til at styre dine investeringer for dig … Disse investeringsforvaltere opkræver normalt en procentdel af dine aktiver under ledelse (AUM) hvert år. Dette AUM-gebyr kan variere afhængigt af en række faktorer, herunder ekspertisen hos den leder, du ansætter, firmaets størrelse, deres investeringsstrategi, hvor mange penge du investerer [men] den typiske række AUM-gebyrer for investeringsforvaltere er 0. 5% til 3. 0%. "

The Bottom Line

Uanset hvilket valg du foretager, er det godt at huske på at bestemme hvilken type finansiel rådgiver, planlægger eller investeringsforvalter du beslutter dig for at ansætte - og hvad du er villig til at betale for de tjenester, du bestemmer du har brug for - er selv en vigtig del af din pengehåndteringsstrategi. Som i alle beslutninger af denne art er det vigtigt at være klar over dine mål, gøre din forskning og derefter træffe beslutninger baseret på, hvad der passer bedst til din personlige økonomiske strategi. (Se mere: Fee-only Financial Advisors: Hvad du behøver at vide .)