Forbrugerne præsenteres med et bredt spektrum af investeringsfolk. Finansiel rådgiver og finansiel planlægger er populære titler for disse personer, der hjælper forbrugeren med at administrere sine penge.

Følgende er en øvelse for at hjælpe med at skelne mellem, hvad disse populære titler virkelig betyder.

Finansiel rådgiver

Dette er et bredt begreb for en professionel, der hjælper med at styre dine penge. Du betaler rådgiveren, og i bytte hjælper de med eventuelle pengeopgaver. En finansiel rådgiver kan hjælpe med at styre investeringer, mægler salg og køb af aktier og midler eller oprette en omfattende ejendoms- og skatteplan. Hvis rådgiveren arbejder med offentligheden, skal de have en serie 65-licens. Ud over denne licens er der mange andre finansielle rådgivere, som rådgiveren kan holde, afhængigt af de ydelser, der leveres. (For mere se: Shopping til en finansiel rådgiver .)

Finansiel rådgiver er en generel betegnelse, undergrupper i den finansielle rådgivergruppe kan omfatte børsmæglere, forsikringsagenter, pengeforvaltere, ejendomsplanlæggere, bankfolk og meget mere.

Tænk på sammenligningen mellem en finansiel rådgiver og en finansiel planlægger som en tragt med den finansielle rådgiver på toppen. Fortsat med denne analogi af tragten og går længere nede, er en finansiel planlægger en type finansiel rådgiver.

Finansiel planlægger

Den finansielle planlægger er en type finansiel rådgiver, der hjælper virksomheder og enkeltpersoner med at skabe et program til at opfylde langsigtede finansielle mål.

Planlæggeren kan have en specialitet i investeringer, skatter, pensionering og / eller ejendomsplanlægning. Endvidere kan den finansielle planlægger besidde forskellige licenser eller betegnelser.

F.eks. Er Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consultant (ChFC) og Certified Investment Management Analyst (CIMA) nogle af de betegnelser, en finansiel planlægger måtte have. For at opnå hver af disse licenser skal den finansielle planlægger færdiggøre et andet sæt uddannelses-, undersøgelses- og arbejdshistoriekrav. (For mere, se: Hvor kan jeg søge en finansiel planlægger? )

Ligheder og forskelle

Hver finansiel planlægger er også en type finansiel rådgiver, men hver finansiel rådgiver er ikke nødvendigvis en finansiel planlægger. NAPFA, National Association of Personal Financial Advisors, hævder, at der er mere end 100 certificeringer til rådighed, som en finansiel rådgiver kan opnå.

I de fleste tilfælde vil en forbruger, der søger hjælp til at styre deres penge, modtage den hjælp fra en finansiel rådgiver af en eller anden slags.

Men hvilken type finansiel planlægger skal den enkelte vælge?

Når du træffer beslutningen om at vælge en finansiel planlægger, skal du først forstå det økonomiske planlægningslandskab.Ifølge FINRA, Finansinspektionen, kan næsten alle ringe til sig selv en finansiel planlægger og kan komme fra mange forskellige typer baggrunde. Finansielle planlæggere kan være mæglere eller investeringsrådgivere, forsikringsagenter, praktiserende revisorer eller personer uden økonomiske legitimationsoplysninger. Det er derfor, forbrugeren skal udføre sin due diligence før han overfører penge til enhver form for finansiel rådgiver. (Se mere: Top Financial Planning Colleges .)

Bundlinjen

Når du scanner det finansielle rådgiverlandskab, skal du erkende, at både finansiel rådgiver og finansiel planlægger er meget brede kategorier. De fleste individer, der har brug for pengehjælp, vil indhente en finansiel planlægger, som er en mere specifik type finansiel rådgiver. Men beslutningen om "type" af den finansielle planlægger kræver en undersøgelse.

Før du ansætter en planlægger for at hjælpe med din økonomi, skal du sørge for at forstå, hvad du betaler for. Spørg planlæggeren om hans eller hendes specifikke træning og kvalifikationer, gebyrstruktur og ydelser, som den professionelle giver. Overvej at udvikle en liste over spørgsmål, når du tjekker en finansiel planlægger. Til sidst skal du kontrollere disciplinære rekord og referencer for planlæggeren for at sikre, at du modtager den bedste kvalitet, økonomisk vejledning. (Se mere om: 7 trin til evaluering af en finansiel rådgiver .)

Det er vigtigt at bemærke, at under Arbejdsministeriets nye fiduciaire regel kræves alle fagfolk, der giver pensionsplanlægningsrådgivning, eller som opretter pensionsordninger holdes til en vis lovmæssig og etisk standard. For mere information om denne regel, læs: DOL Fiduciary rolle forklaret pr. 29. marts 2017.