Låntagere har mere end blot en kredit score. Faktisk har hver person sandsynligvis dusinvis eller hundreder af kredit score afhængigt af hvilket ratingfirma långiveren vælger. De fleste långivere ser på en låners FICO-score, men der er endda flere FICO-scoringer for hver låntager. FICO score 8 er den mest almindelige, men FICO score 5 kan være populær blandt auto långivere, kreditkortselskaber og realkreditinstitutter.

Der findes forskellige versioner, fordi FICO eller Fair Isaac Corporation (NYSE: FICO FICOFair Isaac Corp152. 14-0. 27% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ), har periodisk opdateret sine beregningsmetoder i løbet af sin 25-årige historie. Hver ny version frigives til markedet og stilles til rådighed for alle långivere at bruge, men det er op til hver långiver at afgøre, om og hvornår en opgradering til den nyeste version er implementeret.

FICO score 8

Den ottende version af FICO kredit score er kendt som FICO score 8. Ifølge FICO er dette system "i overensstemmelse med tidligere versioner" men "der er flere unikke funktioner der gør FICO score 8 en mere forudsigende score "end tidligere versioner. FICO 8 blev introduceret i 2009.

Ligesom alle tidligere FICO-score-systemer forsøger FICO 8 at formidle, hvordan ansvarlig og effektiv en individuel låntager interagerer med gæld. Scores tendens til at være højere for dem, der betaler deres regninger til tiden, holde lave kreditkort saldi og kun åbne nye konti for målrettede køb. Omvendt tilskrives lavere scorer dem, der ofte er kriminelle, overdrevne eller ufrivillige i deres kreditbeslutninger. Det ignorerer også fuldstændig samlingskonti, hvor den oprindelige saldo er mindre end $ 100.

Tilføjelserne til FICO score 8 inkluderer øget følsomhed to højt udnyttede kreditkort - hvilket betyder, at lave kreditkortbalancer på aktive kort kan påvirke en låners score mere positivt. FICO 8 behandler også isolerede forsinkede betalinger mere retfærdigt end tidligere versioner. "Hvis forsinket betaling er en isoleret begivenhed, og andre konti er i god stand," siger FICO, "Resultat 8 er mere tilgivende."

FICO 8 deler også forbrugere ind i flere kategorier for at give en bedre statistisk repræsentation af risiko. Det primære formål med denne ændring var at holde låntagere med ringe eller ingen kredithistorik fra at blive graderet på samme kurve som dem med robuste kredithistorier.

FICO Score 5

FICO score 5 er et alternativ til FICO score 8, der er almindelig i autoudlån, kreditkort og realkreditlån. Især er FICO-score 5 bredt repræsenteret i realkreditindustrien. Oplysningerne i en låntager FICO 5 kommer udelukkende fra kreditrapporteringsbureauet Equifax. Oplysninger fra Experian komponerer FICO score 2. For TransUnion (NYSE: TRU

TRUTransUnion53.37-0. 97% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ), det er FICO score 4. Til sammenligning bruger FICO 8 oplysninger fra alle tre kreditrapporteringsbureauer. En grund til, at en realkreditinstitutter, især en bank, vil stole på FICO 5 eller FICO 4 i stedet for FICO 8 (eller endda den nye FICO 9), er, at tidligere versioner er mindre tilgivende for ubetalte indregningskonti, især medicinske konti. Boliglån er meget store lån, og realkreditinstitutter har en tendens til at være mere forsigtige med dem.

Normal FICO vs Industry-Specific FICO

En anden sondring skal trækkes mellem normale eller "base" FICO-score i forhold til branchespecifikke FICO-scoringer. Basisversioner, såsom FICO 8, er "designet til at forudsige sandsynligheden for ikke at betale som aftalt i fremtiden for enhver kreditforpligtelse." Industrispecifikke FICO-scoringer udpeger en bestemt type kreditforpligtelse, som f.eks. Et billån eller et pant.

Der er flere versioner af FICO 5, herunder en hver for realkreditlån, biler og kreditkort. Penge långivere stole på den industri-specifikke FICO snarere end basisversionen. Hvis en forbruger anvender et billån, er det muligt, at hans eller hendes FICO 5 auto score er vigtigere end enten hans eller hendes base FICO 8 eller FICO 5.