Omkring den samme tid udgjorde den globale finanskrise i 2008 overskrifterne Bernie Madoff-sagen, der førte økonomisk svig til forgrunden for den offentlige bevidsthed. Som følge heraf har de mange økonomiske rådgiveres dårlige praksis, der blev opdaget under finanskriserne, gjort mange investorer i stand til at beskæftige sig med finansielle rådgivere.

Med udbredelsen af ​​internetbank og handel virker det som om vi hører om noget nyt sikkerhedsbrud næsten dagligt. Ud over muligheden for kreditkort hacks er der en række trin, som investorer bør tage for at forhindre sig i at blive offer for økonomisk svig. (For mere se: De 5 værste finansielle rådgivere af hele tiden .)

1. Husk altid dine penge hos en tredjepartsadministrator

Dette kan forekomme elementært for de fleste investorer. Men dette var en af ​​komponenterne i Madoff-svig. Forældremyndigheden af ​​investorens penge blev kontrolleret af Madoff og hans firma genererede deres egne kontoudtog for sine investorer.

Investorer bør altid insistere på, at deres finansielle rådgiver opbevarer deres aktiver hos en tredjepartsbeholdere som Charles Schwab Corporation (SCHW), Fidelity Investments eller andre lignende steder. Disse depotbanker har ingen tilknytning til den finansielle rådgiver, og klienten er fri til at opsige deres forhold til rådgiveren og stadig holde deres konto åben. Endvidere vil depotbanken give en uafhængig erklæring månedligt eller kvartalsvis samt tilbyde onlineadgang til dine konti. (For mere, se: Registrering af regnskabsbedrägeri .)

Enhver legitim finansiel rådgiver bør alligevel insistere på det. I det usandsynlige tilfælde, at en potentiel finansiel rådgiver fortæller dig dette ikke er nødvendigt, skal du afslutte ethvert forhold til dem på stedet. Dette er et sikkert tegn på bedrageri.

2. Antag ikke nogen i samme organisation som du er troværdig

Bare fordi du deltager i samme kirke eller er i samme Rotary-klub med nogen, gør dem heller ikke en kompetent eller tillidsværdig finansiel rådgiver. Denne tilknytning betyder heller ikke, at de heller ikke er en god finansiel rådgiver. Pointen er, at du skal udføre den samme due diligence på en person, du kender som du ville med nogen finansielle rådgivere. Tjek dem ud via FINRA Broker Check. Hvis de er en certificeret finansiel planlægger, kan du også tjekke dem ud på det pågældende websted. Kort sagt tillid men verificere. (For mere se: Sådan vælges en finansiel rådgiver .)

3. Gennemgå altid dine kontoudtog

Uanset om de ankommer via posten, eller hvis du får dem elektronisk, skal du straks og fuldstændigt gennemgå dine udsagn for hver investering og pensionskonto.Dette bør ikke være en hård proces, men du vil gerne være særlig opmærksom på kontotransaktionerne. Er der noget her, der ser sjovt ud, især enhver form for tilbagetrækning af overførsel, som du ikke godkendte eller indledte? (For mere, se: 5 tips til at undgå investeringssvindel. .)

Du skal også søge for store eller ulige handler eller beholdninger, der er uforenelige med din forståelse af, hvad du og din økonomiske rådgiver var enige om i Vilkår for hvordan din konto (e) vil blive forvaltet.

4. Ikke invester i noget, du ikke forstår.

Hvis du ikke forstår, hvordan en investering fungerer, og hvis din finansielle rådgiver ikke eller vil ikke forklare det til dig, så er det ikke et sted, hvor Dine penge skal investeres. Vær glad for at arbejde med en rådgiver, hvis de presser dig til at investere i et køretøj.

Dette er ikke kun begrænset til bedrageri, men nogle mæglere og registrerede repræsentanter ser for at sælge komplekse investeringer og finansielle produkter, der gør dem penge, men måske ikke passer til dig. Desuden har nogle af disse investeringer stærke gebyrer og besværlige overgivelsesgebyrer. (For mere se: 4 Tegn, Din Finansielle Rådgiver Ripper Du Off .)

5. Invester ikke på grund af pres

Der er ingen investering, der er så kritisk, at du skal investere lige nu. En foretrukket teknik for svindlere er at forsøge at indgyde en følelse af haster om at investere i hvilket køretøj de befinder sig i. Vi har sikkert alle set disse reklamer på kabelfinansielle nyhedskanaler, falder ikke for det.

Investering er et langsigtet forslag, og for de fleste af os er den nøjagtige timing for at træffe en investeringsbeslutning ikke så kritisk. Enhver finansiel salgstype, der er denne påtræk, tydeligt vil ikke have, at du tænker meget hårdt på den investering, de er pitching og er virkelig ligeglad, hvis denne investeringskøretøj passer godt til din investeringsstrategi. (For relateret læsning, se: Pionererne for økonomisk svig .)

Jeg siger ikke, at enhver snakkesalget økonomisk sælger er en "bedrager", men de, der ønsker at begå bedrageri, t vil have dig til at tage tid til at "tænke over det. ”

6. Bliv forlovet

Du er optaget af børn, din familie, din karriere og livet generelt. Du ønsker at delegere forvaltningen af ​​dine investeringer og din økonomiske planlægning til en betroet finansiel rådgiver. Det er en god ting at gøre, hvis du er heldig at have fundet en kompetent gebyr-eneste finansiel rådgiver, der sætter dine interesser først.

Delegering er langt anderledes end abdicating. Personligt har jeg gennem årene arbejdet med kunder, hvor det var svært at få dem til at fokusere på deres økonomiske situation, men det er altid værd at gøre det for en finansiel rådgiver at gøre det. (For mere, se: Investeringsvanskeligheder: Håndtering af investeringssvindel .)

Kunderne skal forblive engageret i deres egne finansielle anliggender, fordi det er deres penge og deres ansvar i slutningen af ​​dagen. Desuden ændres ting og mennesker. En betroet finansiel rådgiver kan gå på pension, og den næste rådgiver kan ikke være så troværdig.Eller den rådgiver på lang sigt kan ændre deres striber og måske have brug for penge og se en uopmærksom klient som en nem kilde til penge til at løse deres problemer. Vi har alle læst om finansielle rådgivere, der begår svig mod professionelle atleter. Mens hvert eneste tilfælde er forskelligt fra det, jeg har læst uopmærksomheden, måske baseret på forkert placeret tillid, synes at være et fælles tema.

Din rådgiver: Hvad man kan forvente

En velrenommeret finansiel rådgiver bør byde velkommen på dine spørgsmål og forespørgsler og bør ikke være bekymret for at du tjekker dem. Du bør forvente, at en finansiel rådgiver vil varetægge dine penge hos en tredjepartsbeholdere og understrege betydningen af ​​at gøre dette til dig. For det meste vil en velrenommeret, kompetent finansiel rådgiver stræbe efter at forstå dine behov og uddanne dig. Forholdet bør være mere af en rådgivende en mod en, hvor du hele tiden bliver solgt noget. (Se mere om: Har du brug for en finansiel rådgiver? )

Den nederste linje

De fleste finansielle rådgivere er velrenommerede og er i virksomheden, fordi de vil hjælpe deres kunder med at opfylde deres økonomiske mål . Desværre er for mange (defineret som en eller flere) at se investorens penge som vejen til rigdom. Investorer skal være omhyggelige og opmærksomme på økonomisk svig, da det ikke vil gå væk når som helst snart. (Se mere: 7 trin til evaluering af en finansiel rådgiver .)