Tildeling af dine aktiver korrekt på en måde, der passer til din risikotolerance, investeringsmål og tidshorisont er en af ​​de mest grundlæggende beslutninger og processer i pensionsplanlægning. Investorer, der mislykkes i denne opgave, kan sætte sig i fare for at overleve deres aktiver eller tabe flere penge, end de har råd til. Her er flere vigtige fejl, som mange pensionssparere begår, når de tildeler deres pensionsaktiver.

- 9 ->

Ikke nok Risiko

Selvom kapitalbevarelse er en vigtig bekymring for de fleste pensionssparere, er det også nødvendigt at opretholde en tilstrækkelig afdækning mod inflationen, så du ikke løber tør for penge . Det beløb, du skal tildele til aktier for at opnå dette, vil variere alt efter din risikotolerance og tidshorisont, men sætter alt i garanterede instrumenter og håber at det vil vare, du er et risikabelt forslag, medmindre din portefølje er exceptionelt stor. (For mere se: Hvad er din risikotolerance? )

Hvis du har haft en god løbe på aktiemarkedet, og du er komfortabel med op- og nedture, kan det være en god ide at holde din portefølje i aktier. ide. Men hvis du er pensioneret, så har du ikke længere tid til at kompensere for markedstab, så det er på tide at begynde at tænke på din drawdown-risiko. Denne risiko måler mængden af ​​tid, det vil tage for at genvinde dit markedstab efter en bearish periode. Du kan ende med at skade dig selv, hvis du skal tage materielle udlodninger fra dine pensionsaktiver, når priserne er nede, fordi du ikke vil have så mange aktier tilbage, når markedet genopretter. Du skal kunne skelne mellem din risikokapacitet og din risikotolerance.

Tildeling på grund af ufuldstændig information

Hvis du strukturerer din distributionsplan fra din pensionsplan, skal du huske at indføje andre indtægtskilder såsom social sikring eller pension, så du ser på hele billedet. Hvis du er heldig nok til at få en pension, så kan du nok øge risikoen i din portefølje, fordi du allerede har en vigtig kilde til garanteret indkomst. (For mere, se:

Bekæmpelse af pensionens stille morder. ) At være uvidende om din sande aktivfordeling

Dette er en større faktor, hvis en væsentlig del af din portefølje er investeret i aktivt forvaltet gensidig fonde. Dine fonde kan alle eje betydelige beholdninger i et eller nogle få aktier, hvilket betyder, at hvis du også ejer nogen af ​​disse beholdninger selv uden for fonden, så kan du blive overvægtet i disse værdipapirer. Morningstar Inc. s (MORN

MORNMorningstar Inc87. 14 +0. 05% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) X-Ray Screener er et glimrende værktøj, der kan hjælpe dig med at se, hvor meget af en given individuel sikkerhed, du virkelig ejer i din portefølje. Forladelse af andre finansielle mål

Hvis du har til hensigt at efterlade en arv til dine børn eller andre arvinger, når du er væk, må du muligvis vægte din portefølje stærkere i aktier for at opnå en højere væksthastighed . Du kan også se på at købe en livsforsikring, hvis du ikke har nogen. En af de nye politikker, der tilbyder accelererede fordele, kan også give dig beskyttelse mod handicap eller langtidspleje. (For mere, se:

Undgå disse pensionsporteføljfejl .) The Bottom Line

Dette er blot nogle af de fejl, som finansielle planlæggere ser pensionssparere gøre regelmæssigt. Andre fejl kan skyldes ikke at forstå de risici, der følger med en bestemt type investering eller diskontere ens økonomiske adfærd. Derfor er det en god ide at arbejde sammen med en finansiel planlægger, der er uddannet i pensionsplanlægning og kan hjælpe med at guide dig med din aktivfordeling. (For mere, se:

5 Planlægningsfejl, du måske allerede har lavet .)