Et stort antal amerikanere, der når pensionering, opdager snart, at det er sværere at nå endene, end de troede. Svaret på dette dilemma er i mange tilfælde for dem at genindtræde arbejdsstyrken.

Selv om dette kan være en god idé, er der flere faktorer, der skal overvejes, før pensionister rydder op deres frokostpande og trækker sig ind på arbejde igen. De økonomiske konsekvenser af at arbejde et andet job i pension kan være meget mere komplekse i nogle tilfælde, end de måske synes at være ved første øjekast. (For relateret læsning se: 5 Årsager til din pension afhænger af dine børn. )

En af de største grunde til, at mange pensionister går tilbage til arbejde, er, fordi uhensigtsmæssige markedsforhold er spist væk på deres reden æg til det punkt, hvor de ikke kan tegne tilstrækkelig indkomst fra dem at leve på. Finansielle planlæggere fortalte i mange år kunderne, at de sandsynligvis kunne tage årlige udlodninger svarende til omkring 4% af deres porteføljer uden at nedbryde deres aktiver. Men de sidste ti år med markedsaktioner har sat spørgsmålstegn ved denne dom, og mange planlæggere og eksperter siger nu, at en tilbagetrækning på 3% sandsynligvis er mere realistisk.

Men hvis du har brug for flere indtægter at leve på, end hvad du sikkert kan trække sig af dine besparelser, så kan du arbejde med at gøre forskellen til en god ide. Denne beslutning kan medføre langt mindre risiko end at omfordele din portefølje til mere aggressive beholdninger, fordi du måske ikke har nok tid på dette tidspunkt til at vende et betydeligt bjørnemarked.

En anden vigtig fordel ved at arbejde et andet job er, at du bliver berettiget til fortsat at bidrage til dine IRA'er og arbejdsgiverpensionsordninger. Selv et job på 30 000 dollars om året, som du arbejder i fem år, vil give dig mulighed for at sokke væk en ekstra $ 35.000 eller derover i en IRA (tæller sandsynlige COLA-forhøjelser) plus eventuelle 401 (k) planer eller andre pensionsordninger. Og det kunne komme fra bare at arbejde en 20 timers uge på $ 15 i timen. (For relateret læsning se:

Nedgangen i arbejdet under pensionering.

)

Påvirkning af din sociale sikring

Arbejder et andet job, efter at du har gået på pension, kan påvirke dine sociale sikringsydelser i flere henseender. Hvis du allerede indsamler ydelser, når du starter dit nye job, kan Social Security Administration reducere dine fordele, hvis du ikke har nået din fulde pensionsalder. Hvis dette er tilfældet, reduceres din månedlige ydelse med $ 2 for hver dollar, du tjener i løbende løn over et vist beløb - $ 15, 720 i 2015 - hvert år. Imidlertid vil denne reduktion blive tilbagebetalt i sidste ende, da SSA vil genberegne din fordel, når du når fuld pensionsalder for at indarbejde det beløb, du tidligere har fortabt.

Din indtjening påvirker ikke dine sociale sikringsydelser, når du når den fulde pensionsalder. Og selvfølgelig kan arbejde med et andet job også give dig mulighed for at forsinke at tage social sikring til enten din fulde pensionsalder eller endog 70 år, hvis du kan klare det. Vent indtil da for at få den størst mulige fordel, kan du tjene tusindvis af ekstra dollars i dine ikke-arbejdende år, især hvis du bor i en moden alderdom. Sørg for at tale med en social sikringsekspert om hvilke arkiveringsmuligheder der passer bedst til dig.

Mange par er kommet ud med at bruge fil-og-suspenderingsstrategien, hvor de højere tjener halvdelen af ​​fordele og derefter suspenderer dem, og ægtefællen kan derefter begynde at modtage fordele, mens de for den højeste indtjening stiger i værdi hvert år. Men det smuthull bør lukke snart, da præsident Obama forventes at underskrive et lovforslag, der både vil afværge en statlig afstødning og fjerne væksten og begrænse anvendelsen af ​​socialsikringsstrategier. (For relateret læsning, se:

Hvordan beregnes sociale sikringsordninger?

) Men husk at arbejde med et andet job vil også med stor sandsynlighed påvirke beskatningen af ​​dine sociale sikringsydelser. at tjene mere end $ 25.000 for single filers og $ 32,000 for gift-filing-joint kan gøre op til 50% af din Social Security indkomst skattepligtig. At tjene mere end $ 34.000 for singler og $ 44.000 for MFJ kan resultere i, at 85% af dine fordele bliver rapporterbare som indkomst. Medicare og sygesikring

Du vil begynde at modtage Medicare-ydelser ved 65 år uanset om du modtager socialsikringsydelser. Hvis du går tilbage til arbejde for en arbejdsgiver, der tilbyder sundhedsmæssige fordele, skal du tale med dem om, hvordan det kan påvirke dine Medicare-fordele. Det er ofte muligt at koordinere disse effektivt, men det er nok ikke klogt at miste din nuværende sygesikring og gå med din nye arbejdsgivernes dækning, hvis du planlægger at vende tilbage til din nuværende sundhedsplan, når du er færdig med at arbejde der.

Men husk også på, at vedvarende arbejde også kan give betydelige fysiske og psykologiske fordele ved at hjælpe dig med at bevare et skarpt sind og bevare fysisk fingerfærdighed, som igen kan sænke dine sygesikringsregninger og give dig større livtilfredshed.

Arbejdsomkostningerne

Selv om pengene kan være gode, kan der også være en række udgifter, der følger med at arbejde igen - opdatering af dit arbejdsklap, pendlingsudgifter og måske børnepasning for dem, der stadig støtter pårørende. En god måde at eliminere eller reducere disse omkostninger på er at arbejde hjemme, hvis det er muligt. Dette er et hurtigt voksende segment af arbejdsmarkedet, og der er nu mange gode job som kundeservicestillinger, der gør det muligt for folk at arbejde hjemmefra regelmæssigt. Dette kan være et ideelt scenario, hvis du har brug for ekstra indkomst, men ryster ved tanken om at blive fast i en kabine eller arbejdsstation hele dagen.

Bottom Line

I sin årlige pensionsundersøgelse afslørede CareerBuilder, at mere end halvdelen af ​​arbejdstagerne 60 år og derover sagde, at de planlægger at arbejde et andet job, efter at de går på pension fra deres nuværende karriere.Dette kan være et godt træk for dem, der har brug for pengene, men det er vigtigt at arbejde det rigtige job af den rigtige grund og i en passende tid. For mere information om arbejde under pensionering, besøg AARPs hjemmeside på www. AARP. org eller konsultere din finansielle rådgiver. (For relateret læsning se:

Virkningen af ​​fortsat at arbejde i pensionering.

)