Gennemgangen af ​​2012 Jumpstart Our Business Startups Act har gjort crowdfunding til et varmt emne, især blandt investorer. I løbet af de sidste par år er der helt nye aktivklasser oprettet, og visse hindringer for investering er helt fjernet. Inddragelse af crowdfunded investeringer i en portefølje er nu nemmere end nogensinde, og investorer er placeret til gavn.

Hvem kan investere gennem Crowdfunding?

Indtil for nylig var crowdfunding som investeringsværktøj kun en mulighed for akkrediterede investorer. I henhold til regel 501 i regulativ D betød dette, at deltagelse var begrænset til personer, der tjener 200.000 dollars eller mere årligt eller dem med en nettoværdi på mindst 1 million dollars. For ægtefæller er minimumsindkomstgrænsen fastsat til 300.000.000 $.

Den akkrediterede investorregel blev omskrevet i slutningen af ​​oktober, da Securities and Exchange Commission (SEC) færdiggjorde afsnit III-retningslinjerne i JOBS-loven. Nu kan enhver investere gennem crowdfunding platforme uden indskrænkning på indkomst eller nettoværdi.

Crowdfunding Investeringsmuligheder

Det første trin i opbygningen af ​​en portefølje med crowdfunded investeringer er at veje de forskellige muligheder, der er tilgængelige. Specifikt er der tre forskellige sektorer, hvor investorer kan parkere deres penge.

Startfinansiering

Crowdfunding repræsenterer en ny lane for nystartede virksomheder, der har behov for at rejse kapital. JOBS-loven gjorde det muligt for opstart at øge op til en million om året gennem egenkapitalfinansiering uden at skulle registrere værdipapirer hos SEC.

Investorer, der bidrager til en opstarts crowdfunding-kampagne, modtager en aktieandel i selskabet i bytte for finansiering. Hvis man antager at selskabet blomstrer, ville investorerne kunne sælge deres aktier til en fortjeneste på et eller andet tidspunkt i fremtiden.

Real estate crowdfunding

Ud over opstartsfinansiering har crowdfunding også trukket ind på ejendomsmarkedet. Fast ejendom crowdfunding er blevet en $ 2. 5 milliarder industrier, ifølge Massolution, og det er på rette spor for at fortsætte en stabil vækst.

Der er to muligheder for investorer, der søger crowdfund ejendomshandler. Den første indebærer at foretage en investering i et realkreditlån, der er sikret af en bolig eller kommerciel ejendomsret. Da lånet betales hver måned, tjener investorerne en stabil afkast i form af interesse.

Den anden mulighed er egenkapitalinvestering. Investorer ejer en andel i ejendommen og i stedet for at modtage rentebetalinger, og afkast kommer fra lejebeløbet, der genereres. Investering af egenkapital er den risikofyldte af de to, men der er mere potentiale for højere afkast. (For mere se: Fast ejendom Crowdfunding: En ny vej for investorer.)

Peer to peer-udlån

Peer-to-peer långivere har omformet den måde, enkeltpersoner og virksomheder låner penge på. I stedet for at gå gennem en bank appellerer låntagere til investorer om at få et lån. I lighed med gældsinvesteringer i fast ejendomssektoren investerer investorer en andel af renten på lånet, da det er tilbagebetalt.

Fordele og ulemper

Crowdfunding som investeringsværktøj kan tilbyde betydelige fordele, men som noget andet er der en vis risiko involveret. Afvejning af fordele og ulemper er et must, når man vurderer enhver crowdfunded investeringsmulighed.

Fordele

Med hensyn til fordelene er en af ​​de mest tiltalende egenskaber den kendsgerning, at crowdfunding ikke kræver en enorm initial investering. Med fast ejendom og venture crowdfunding kan det for eksempel være muligt at investere med så lidt som $ 1, 000. Peer-to-peer långivere som Prosper giver dig mulighed for at komme i gang med så lidt som $ 25. Sammenlignet med fonde, hvoraf nogle kan kræve en minimumsinvestering på $ 10.000, er crowdfunding et mere attraktivt alternativ til mindre investorer.

Crowdfunding er også en forholdsvis tilgængelig måde at investere på. Med f.eks. Faste pengeundersøgelser var for eksempel den eneste måde at komme ind på private tilbud inden JOBS-loven at kende nogen, der var knyttet til investeringen. Crowdfunding platforme har udvidet horisonten for investorer, der tidligere var lukket af at investere i fast ejendom. (Se også: 5 enkle måder at investere i fast ejendom.)

Et andet positivt aspekt af crowdfunded investeringer er deres grad af gennemsigtighed. Når det f.eks. Investeres i fonde, kan det være svært at præcisere, hvilke aktiver der indgår i fonden. Crowdfunding platforme er på den anden side bygget med gennemsigtighed i tankerne, så investorer ved på forhånd, hvad de lægger deres penge på.

Ulemper

Crowdfunding er ikke det bedste valg for investorer, der søger hurtige afkast. Med en aktieinvestering i en opstart kan investorer f.eks. Vente år for, at virksomheden kan vokse i værdi.

Det andet problem med crowdfunding er, at det kan medføre mere risiko end andre investeringer. Hvis den opstart du investerer i, aldrig tager ud, eller den person, du har lånt penge til via en P2P-platform, ikke betaler den tilbage, kan din investering ende med at være værdiløs i det lange løb.

Valg af Crowdfunding Platform

Nye crowdfunding platforme kommer hele tiden ind på markedet, men de er ikke skabt lige. Inden der forpligter sig til et bestemt selskab, skal investorer udføre passende due diligence på alle platforme, de overvejer.

Der er flere ting, som investorerne skal være bekymrede for, når man sammenligner crowdfunding sites, der starter med gebyrerne. Vær meget opmærksom på, hvad hver platform opkræver med hensyn til upfront og løbende gebyrer, og hvordan omkostningerne påvirker dit forventede afkast.

Det er også et klogt skridt til at undersøge platformens omdømme. Investorer bør målrette crowdfunding sites, der har en etableret tilstedeværelse i deres særlige niche.At kigge på platformens historiske track record med hensyn til investeringsresultater kan angive, hvor succesfuldt virksomheden er samlet og tale om omfanget af dets ledelse.

Bottom Line

For dem, der er villige til at tage springet, udgør crowdfunding en unik mulighed for potentielt at høste nogle store fordele, mens de injicerer deres porteføljer med et nyt niveau af mangfoldighed. Nøglen ligger i at vide, hvilken crowdfunding sti der er bedst til at udfylde porteføljen huller og hvordan man grundigt opdager investeringsmuligheder, inden man går ind for en forpligtelse.