Din arbejdsgiver eller planadministrator for 401 (k) -planen skulle have givet dig en kopi af 401 (k) planens resuméplanbeskrivelse (SPD). Hvis du ikke kan finde din kopi, skal du kontakte din arbejdsgiver og bede om en erstatningskopi. En kopi af planens SPD kan også fås fra Department of Labor (DOL) ved at skrive til: Department of Labor, EBSA, Offentlig Oplysningsrum, Room N-1513, 200 Constitution Avenue, NW, Washington, DC 20210. ( De kan opkræve gebyrer for kopiering, som normalt er meget små.)
SPD skal indeholde en forklaring på ikke-tekniske vilkår af planbestemmelserne, f.eks. Dine fordele og rettigheder i henhold til planen, herunder når du er berettiget til at modtage udlodninger.
Alternativt kan du bede din arbejdsgiver om at give en forklaring til at nægte at respektere din anmodning; Faktisk skal du have en skriftlig forklaring. Legitime forklaringer på forsinkelser i distributioner omfatter følgende:
- Du er endnu ikke berettiget til at modtage distributioner fra planen. For eksempel kan planen kræve, at deltagerne når en vis alder, før de anses for berettigede til at modtage en fordeling. Denne alderskrav kan gælde, selvom du ikke længere er ansat hos virksomheden.
- Planen må kun foretage betalinger med en bestemt frekvens, fx kvartalsvis. Derfor, hvis du anmodede om en distribution i midten af januar, kan du muligvis vente til 31. marts, før du modtager det ønskede beløb.
Hvis du mener, at din arbejdsgiver ikke overholder betingelserne i planen, kan du kontakte DOL gratis på 1-866-444-3272 og bede om at tale med en regional kontorrepræsentant i nærheden af dig , eller du kan kontakte dit regionale kontor - se // www. dol. gov / ebsa / aboutebsa / org_chart. html # section13 for en liste over regionale kontorer og deres kontaktoplysninger.
Dette spørgsmål blev besvaret af Denise Appleby
(Kontakt Denise)
Hvis jeg har ret i henhold til min skilsmisseerklæring til en procentdel af min tidligere ægtefælles IRA, hvordan kan jeg modtage aktiverne på grund af mig ind i min egen IRA uden at blive beskattet? Vil han blive beskattet, når han overfører? Vil de penge, han måtte betale i skat,
For at få din del af IRA-aktiverne overført til dig (dvs. til dit navn), skal du kontakte din mands IRA-depotbank / trustee og give dem en kopi af skilsmisse dekret. Sørg for at spørge indehaveren om andre dokumentationskrav.
Jeg har en KSOP gennem min arbejdsgiver, at jeg har investeret 100% i selskabsbeholdning. Jeg er nu bekymret over, at jeg ikke er diversificeret og gerne vil flytte ud af selskabsbeholdninger og til fonde. Er det tilladt med de midler, jeg har bidraget til kontoen?
For at være sikker på dine muligheder, er det bedst at kontrollere oversigtsplanbeskrivelsen (SPD) for planen. Indstillingerne kan variere for forskellige planer. Dette bør indeholde en forklaring af reglerne, herunder diversificeringsmuligheder. Hvis du har onlineadgang til din KSOP-konto, kan du også have onlineadgang til din planes SPD.
Jeg har en fortjenesteplan med min tidligere arbejdsgiver. Jeg forsøger nu at købe et hjem. Kan jeg bruge mine fortjenestedele penge til at udbetale et forskud på et hus?
Fortjenesteordninger er pensionsordninger med virksomheder, der giver medarbejderne en procentdel af virksomhedens indtjening. En fortjenesteplan svarer til en 401 (k), fordi den betragtes som en bidragsbaseret plan. Den eneste forskel er, at den eneste enhed, der bidrager til planen, er arbejdsgiveren - baseret på selskabets overskud i slutningen af hvert regnskabsår.