En af de store sandheder i erhvervslivet er, at alt er omsætningspapirer. Selv når prisen eller vilkårene for noget synes at være i sten, er det ofte så nemt at få rabat som at vide, hvem der skal spørge og vide, hvordan man beder om det.
Når det kommer til de saldi du skylder på dine kreditkort, er muligheden for at forhandle det, du rent faktisk skylder, lige så stor som nogensinde. Med lidt viden og tarm kan du måske reducere dine saldi med 50-70%. Læs videre for at finde ud af hvordan.

Grundforbindelsen med gældsforligelse
Skatteafvikling er processen med at tilbyde en stor engangsbetaling mod en eksisterende saldo til gengæld for tilgivelsen af ​​den resterende gæld. For eksempel kan en person, der skylder $ 10.000 på et enkelt kreditkort, henvende sig til deres kreditkortselskab og tilbyde en engangsbetaling på $ 6,000. Til gengæld for denne engangsbetaling accepterer kreditkortselskabet at tilgive eller slette de resterende $ 4, 000.

Hvorfor vælger et kreditkortudstedelsesfirma med vilje at afstå en væsentlig del af den balance, den skylder? Normalt skyldes det, at kreditkortudstederen enten er fastgjort til kontanter selv eller er bange for din eventuelle manglende evne til at betale hele saldoen. I begge situationer forsøger kreditkortudstederen at beskytte sin økonomiske bundlinje - en nøglefaktor at huske, når du begynder at forhandle. Husk, at kreditkort generelt repræsenterer usikrede lån, hvilket betyder at der ikke er nogen "sikkerhedsstillelse", som dit kreditkortselskab kan gribe for at hjælpe med at tilbagebetale en ubetalt saldo. (For at lære mere, læs Forhandling af en gældsforligelse .)

Mens du får din virksomhed til at afregne din saldo, kan det lyde for godt til at være sandt, det er det ikke. Det er ikke overraskende, at långivere ikke kan lide at annoncere afregning, og der er ingen uafhængige statistikker om det succesrate, men hvis du er alvorligt bagud på dine gældsbetalinger og springer i retning af konkurs, kan din långiver være villig til at tage hvad det kan få, giver dig en sidste chance for at komme tilbage på dine fødder.
Nedskæringen af ​​gældsforliget
Selv om en gældsafvikling har nogle alvorlige fordele, som at eliminere en månedlig betaling og gøre din nuværende gældsbelastning mindre mindre for potentielle långivere, har den også et par væsentlige mangler, du skal overveje. Undladelse at tage disse i betragtning kan potentielt sætte dig i en mere stressende situation end før.

En gældsafvikling kræver generelt, at du kommer op med en betydelig sum penge på én gang. Husk, det er det, der gør gældsafviklingen attraktiv for dine långivere. I stedet for at modtage mindste månedlige betalinger for de næste par år, får de en meget større betaling nu.

Fordi de fleste i gæld ikke har en betydelig sum penge, der bare ligger i deres bankkonti, skal du stoppe og overveje, hvor midlerne kommer fra, og hvordan pengene kan bruges andre steder i din personlige økonomi.Kort sagt, du skal være sikker på, at pengene du bruger ikke kommer til at forlade dig i et stramt sted et par måneder ned ad vejen.

Gældsbidrag vil normalt vise sig på din kredit rapport og sænke din kredit score, hvilket gør din evne til at få overkommelige lån i de kommende år. Når en anden långiver ser på din rapport, ser de i det væsentlige, at du har en historie om ikke at betale tilbage, hvad du oprindeligt lånte. Det er ikke svært at forestille sig, at dette ville gøre en långiver mindre ivrig efter at give dig en stor sum penge. En gældsafvikling vil typisk skade din kredit score i to til fire år og forblive på din rapport i op til syv år. (For yderligere læsning se Betydningen af ​​din kreditværdi .)

Sådan forsøger du en gældsforligelse
Hvis du beslutter dig for at en gældsafvikling er det rigtige skridt for dig, er næste skridt at afgøre, om du vil gøre det selv eller ansætte en professionel. Ved at træffe denne beslutning er det vigtigt at huske på, at dit kreditkortselskab skal håndtere dig, og at en gældsprofessionel ikke har nogen reel mulighed for at forhandle en bedre aftale end den faktiske kontohaver. Endvidere har gældsafviklingsindustrien sin retfærdige andel af con artister, rip-offs og svindel. Med det i tankerne vælger mange mennesker klogt at prøve det på egen hånd først.
Uanset om du vælger at bruge en professionel eller ej, er en af ​​de vigtigste ingredienser i forhandlingerne om en vellykket gældsafvikling at få det til at virke som om du virkelig har en dårlig stilling økonomisk. Hvis din långiver virkelig tror at du er mellem en sten og et hårdt sted, vil det være mere sandsynligt at tro at det vil tabe ved at afvise dit tilbud.

Når forvalteren af ​​dit kreditkorts virksomhedens gældsafdelingsafdeling ser på de seneste par måneders erklæringer og ser mange udflugter til femstjernede restauranter eller designer label shopping sprees, vil det næppe se dig som virkelig i behøver eller værdig sympati. For at øge dine chancer for succes, bør du reducere dine udgifter på kortet til nul i en periode på tre til seks måneder forud for anmodning om afvikling.

På samme note, hvis du har lavet din minimumsbetaling (eller mere end minimumsbeløbet) til tiden hver måned, ligner du nogen, der er ved at gå væk fra dine gældsforpligtelser. Med dette i tankerne bør dine gældsopgørelser være rettet mod virksomheder, hvor du er faldet bagud på dine betalinger.

Når det kommer tid til at afregne, vil du starte processen ved at ringe til hovedkodenummeret for dit kreditkorts kundeserviceafdeling og bede om at tale med nogen i "afdelingsafdelingen". Når du har nogen fra denne afdeling på telefonen, vil du gerne forklare, hvor alvorlig din situation er. Fremhæv det faktum, at du har skrabet lidt penge sammen og håber at afregne et af dine konti , før pengene bliver brugt op andre steder. Ved at nævne det faktum, at du har flere konti, som du forfølger gældsbidrag, er du mere tilbøjelig til at få et konkurrencedygtigt tilbud fra et firma, da det forsøger at konkurrere om dine penge.

Som en tommelfingerregel skal du starte med at tilbyde din långiver et bestemt dollarbeløb, der svarer til ca. 30% af din udestående saldo på kontoen. Chancerne er, det vil modvirke dit tilbud med en højere procentdel eller dollarbeløb. Hvis långiveren tilbyder dig noget over 50%, overveje at forsøge at afvikle med en anden kreditor eller spare penge for at hjælpe dig med at betale fremtidige månedlige regninger.

Sidst men ikke mindst, når du har afsluttet din gældsafvikling med din långiver, skal du sørge for at få aftalen skriftligt. Det er ikke uhørt for et kreditkortselskab at mundtligt acceptere en gældsafvikling, kun for at vende den resterende saldo til et samlingsagentur. Sørg for, at den skriftlige aftale præciserer det beløb, du skal betale for at få hele din saldo undskyldt fra yderligere betaling. (For flere tip om forhandlinger, se Syv tips til gør det selv gældsforvalter og få det du vil .)

Hvis de siger "Nej"
Mens muligheden for at forhandle om en løsning bør opfordre alle til at prøve, der er en god chance for at du hører et "nej" et sted undervejs. Hvis dette er tilfældet, skal du ikke bare holde telefonen op og gå væk, eller du kan gå glip af en anden god mulighed for at spare dig selv for nogle penge.

Det ville være en god tid at spørge dit kreditkortselskab, hvis det kan sænke dit korts årlige procentsats (APR), sænke din månedlige betaling eller give en alternativ betalingsplan. Mange gange er dit kreditkorts gældsrepræsentant følsomt for at skulle sige "nej" og kan være mere tilbøjelig til at sige "ja" til en af ​​disse andre muligheder.

Se Skær kreditkortregninger ved at forhandle et lavere APR for mere om at sænke din APR.