Ved du, hvorfor mænd ikke beder om retninger? Fordi vi ikke gør det. At opbygge en rejseplan kan virke som en dagligdags og unødvendig opgave som forberedelse til en lang rejse, men en beredskabsplan kan hjælpe dig med at få dig tilbage på sporet, hvis du mister din vej. At gå tabt på grund af dårlig navigation kan koste dig mere end en times kørsel.

På samme måde kan i tilfælde af din investeringsportefølje lave en forkert omgang koste dig mange års anerkendelse. Forberedelse udfælder lykke. Efter min erfaring er nogle af de værste porteføljer, jeg har set, dem, der er skabt af de selvstændige. Der har været nogle hvirvler: frakoblede investeringer, likviditetsproblemer, for lidt risiko, for meget risiko, ukorrekt betegnede konti, unødvendig skattepligt og endelig "investeringer", der ikke er registrerede værdipapirer. (Se mere: Opnå optimal asset allocation .)

Det bør ikke overraske dig, at det også er uddannede mennesker, nogle af dem meget. At vide, hvilken retning der skal rejse ind i vandet, gør dig ikke en ekspert svømmer. Det betyder simpelthen jo længere du rejser i den retning, desto stærkere svømmer skal du være for at finde vej tilbage. Hvad mange DIY'er ikke erkender er nogle af principperne om omfattende porteføljeoprettelse. Lad os se på nogle af søjlerne, før du begynder at hæve investeringstaget.

Før du starter

1)

Formål dine penge : Hvis du er ligesom de fleste af os, har penge et formål som pensionering, college, nyt hjem køb, osv. Vær specifik. Hvad bruger du disse penge til og hvor meget skal du bruge? Hvornår skal du bruge disse penge? 2)

Egnet risiko : Hvilken type risiko, du lægger på disse penge, vil sandsynligvis være direkte proportional med det forventede afkast. Uanset hvor du investerer penge, er der en chance for at du kan tabe penge. Hvad er et acceptabelt risikoniveau for dig som investor? Er din acceptabel risiko forbundet med dit formål og forventede afkast for disse penge? (For mere se: Fem ting at vide om Asset Allocation.)

3)

Skattebehandling : Vær ikke overrasket, regeringen vil tage deres andel. "Det er mine penge. Jeg behøver ikke betale skat på det." Internal Revenue Service (IRS) siger, at du gør det. Som professionel har jeg faktisk haft den samtale flere gange, end jeg gerne vil indrømme. Skatter kan ikke undgås, men en investor bør vide, hvordan man korrekt navigerer skattemæssig behandling af deres investeringer. 4)

Korrekt titleregnskaber : Hvordan en konto har titlen kan drastisk påvirke, hvordan pengene bliver brugt senere og videregivet til en anden i tilfælde af din uafbrudte afgang fra investorernes egenskab. Gør en fejl her, og det kan koste dig titusindvis af dollars. Når en konto er titlen, får du ikke nogen sympati i denne branche, hvis du har lavet en fejl.(For mere se: Diversificering: Beskyttelse af porteføljer mod masseødelæggelse.) Det er en god begyndelse på vores struktur og nødvendig for at bestemme en retning for enhver investor. Du skal bruge en backbone til din investeringsstruktur. Så når du har planlagt og defineret dine investeringer, vil du være klar til at begynde at beslutte, hvordan du fordeler dine investeringsvalg. Hvordan du tildeler din profil afhænger af dit komfortniveau med bestemte typer investeringsprodukter. Du har mange aktivklasser at vælge imellem. Det kan være nyttigt at vælge de produkter, som du har mest forståelse for. Moderne porteføljeteori er et værktøj, som de fleste investorer har med hensyn til forståelse af risiko / afkast og porteføljekonstruktion og om at vedtage en 90/10 aggressiv portefølje, 80/20 eller 70/30 vækstportefølje, 60/40 moderat vækstportefølje eller en 20 / 70/10 konservativ portefølje (aktier / obligationer / kontanter). Denne grundlæggende tilgang er en principiel og kan tjene dig godt.

Diversificering over alt

Korrekt diversificering er noget, du vil overveje, når du vælger investeringer. Investeringer er opdelt i kategorier som størrelse, stil og udenlandsk eller indenlandsk. Forståelse af det tilsvarende risikoniveau med hver investering vil være vigtigt, når du vælger den procentvise sammensætning for din portefølje. For eksempel er en 45% -fordeling til udenlandske småkapitalvækstbeholdninger måske ikke et dårligt sted at være, men det kan ikke være tilfældet for nogen, der har til hensigt at bruge disse penge til at blive brugt i de næste tre til fem år. (Se mere om:

Vigtigheden af ​​diversificering .) Overvej aktuelle betingelser

Nuværende økonomiske forhold kan påvirke din porteføljesammensætning i skarp kontrast til en traditionelt stilfuld portefølje. Lad os overveje stigende priser. Mellem- og langfristede obligationer har typisk været et sikkert sted i de sidste tre årtier. Men det kan ikke være tilfældet for en investor, der er to år fra pensionering og i øjeblikket tildeles 60% til mellem- og langfristede obligationer i et stigende rentemiljø.

Hold kurset

DIY-ers bliver nødt til at klare den frygtmongring, der er blevet så almindeligt med vores store markedskanaler. Handel under flygtige tider, der er skabt af aktuelle begivenheder som det, vi har oplevet rundt om i verden som for sent, kan være en stor skade for din portefølje. At flytte penge ind og ud af markedet ofte er dårlig rådgivet. Lav nogle regler for din investeringsmetode og afvige ikke fra den principielle, unemotional tilgang. Ja, det er lettere sagt end gjort - selv for fagfolk. (Se mere:

Porteføljeforvaltning betaler sig i et hårdt marked .) Hold dig til din proces

Sæt en plan på plads og hold dig til den. Opret uforudsete forhold, hvis ting bliver uhåndterlige. Overvej sund selvstændig forskning, og jeg mener ikke fra dit fjernsyn. Hvis du gør det, vil du sandsynligvis blive skuffet. De fleste tv-spots er til vurderinger og frygter mongering, ikke for omfattende investeringsrådgivning. At bruge nogle af dine hårdt tjente penge til nogle investeringsrådgivning fra et bona fide forskningsfirma kan bidrage til at vippe oddsene til din fordel.Opret en reglerbaseret tilgang til styring af investeringer. Hvornår de skal købe, hvornår de skal sælges, er de ønskede afkast og acceptable tab nogle kategorier at overveje.

Fortsæt altid med at lære

Uddann dig selv på branchen. Forskningsemner, der interesserer dig. Intet slår lidenskab når det kommer til at bruge tid på at passe på din investeringsportefølje. Gør aldrig noget, du ikke er fortrolig med. Der er så mange steder at få information. (Se mere om:

En guide til porteføljekonstruktion .) Bundlinjen

Start med dine grundpiller og mål dine penge. Få dit investor ID. Hvem er du som investor? Lav et kørekort. Hold dig ajour med ændringerne i vores økonomi. Du kan bare lære at udnytte de oplysninger, du filtrerer. Lad det som altid være, at du ikke bliver skruet ned. Hvis det bliver for meget, skal du kontakte en professionel. Bliv ikke overrasket, hvis de ikke arbejder gratis, når du beder om rådgivning. (For mere, se:

Asset Allocation Strategies .) Meningerne i dette materiale er udelukkende til generel information og er ikke beregnet til at give specifikke råd eller anbefalinger til nogen. Obligationer er underlagt markeds- og renterisiko, hvis de sælges forud for løbetiden. Obligationsværdierne vil falde efterhånden som renten stiger, og obligationer er afhængige af tilgængelighed og prisændring.

De økonomiske prognoser, der fremgår af præsentationen, kan ikke udvikles som forudsagt, og der kan ikke garanteres, at strategier fremmes, vil lykkes. Der er ingen garanti for, at en diversificeret portefølje vil forbedre det samlede afkast eller bedre end en ikke-diversificeret portefølje. Diversificering beskytter ikke mod markedsrisiko. Assetallokering sikrer ikke en fortjeneste eller beskytter mod tab. Tidligere resultater er ingen garanti for fremtidige resultater.