Investorer har mere end genoprettet deres tab efter den store recession, men forbrugernes genopretning har været noget langsommere. Efter at have nået 10% i slutningen af ​​2009, var arbejdsløsheden først for nylig vendt tilbage til niveauet før krisen sidste år. Den gode nyhed er, at økonomien ser ud til at være stabiliseret, og nylige kreditvurderingsdata viser, at forbrugerkredit er sundere end nogensinde i næsten alle målte byer.

Her er et kig på Experians 2016 Credit Report og hvad dataene fortæller os om det økonomiske opsving og udsigterne, der går videre ind i det nye år. ) Forbedret kredit score

Den mest overraskende afhentning fra Experians 2016 Credit Report er den brede stigning i kredit score over hele landet. Glendive, Mont. , var den eneste by, der rapporterede et fald i kreditresultater, mens Victoria og Odessa-Midland i Texas var de eneste byer med scoringer, som forblev det samme år-over-år. Hver anden by målt af Experian-herunder dem i de 10-rapporterede stigninger i gennemsnitlige kreditscorer.

Kun 12 byer i rapporten havde scoringer over 700 på trods af de brede forbedringer, men 142 byer scorede 661 eller højere. Det betyder, at 67% af alle byer faldt i prime eller super prime-kreditniveauer, hvilket kunne gøre det lettere for låntagere i disse byer at få adgang til lån til boliger, biler eller andre køb. Fremskyndende mellem- og underklasse husstandsindkomster oversætter til mindre kreditspænding for forbrugere over hele linjen.

Disse forbedrede kreditscorer er gode for forbrugernes balance, men kan vise sig at være en blandet taske med hensyn til økonomisk vækst. Kreditudnyttelsessatserne forblev konsistente med 30% året rundt, hvilket betyder, at de højere kreditresultater sandsynligvis skyldes større indtægt i stedet for reduceret udnyttelse (fx forbrugere, der betaler gæld). Den stigning på 59% i gennemsnitskulden pr. Forbruger til 39, 216 dollar kunne øge den økonomiske vækst. (For relateret læsning se:

Problemet med store data i finansielle tjenesteydelser. Generelle forskelle i kredit Der er også mange vigtige overtagelser, når man ser på generationsforskelle i kredit score og kredit brug. Når det kommer til økonomiske bidrag i generationen, vil virksomheder og andre personer måske gerne fokusere på Baby Boomers og Generation X forbrugere, der har den højeste gældsudnyttelse i stedet for ældre personer i Silent Generation, der har blandt de laveste udnyttelsessatser. Det er overraskende, at ældre individer har højere kredit score på grund af en længere kredit historie, større adgang til kredit og generelt klogere brug af kredit. Faktisk har personer, der er født før 1947, fået en kredit score, der i gennemsnit er 100 point højere end dem, der er født efter 1996.Disse ældre individer har imidlertid lavere udnyttelsessatser, hvilket betyder, at deres højere scoringer ikke nødvendigvis oversætter til større udgifter.

Baby Boomers og Gen Xers har de højeste gennemsnitlige gæld, kreditkortbalancer og detailgældsniveauer. Dette tyder på, at de udnytter deres kredit mest og bidrager til den underliggende økonomiske vækst. Den såkaldte Silent Generation har den laveste udnyttelse, selv om deres detailgæld overstiger Generation Z-individer - den unge demografiske, der følger Millennials-som har de laveste gennemsnitlige kreditscorer.

The Bottom Line

Experians seneste kreditrapport viser brede gevinster i gennemsnitlige kreditscorer blandt forbrugere over hele landet. Dette er gode nyheder for økonomisk vækst, da større adgang til kredit kunne øge udgifterne til varer som huse og biler. Men det er vigtigt at bemærke, at kreditudnyttelsen har tendens til at variere bredt baseret på generationsforskelle. De ældre generationer har en tendens til at have lavere udnyttelsessatser, hvilket betyder, at deres stigning i kredit score kan oversætte til mindre udgifter end yngre generationer, der har tendens til at udnytte stigende kredit score. (For relateret læsning se:

Hvad er et socialt kredit score, og hvordan kan det bruges?

)