Boligejerforsikring er så forvirrende, at vi ikke engang ved hvad de skal kalde det. Er det boligejere, boligejer eller hjemmeforsikring? Uanset hvad du foretrækker, før du tilmelder dig en politik, der beskytter det, der sandsynligvis er dit mest værdifulde aktiv, forstår du hvad der er dækket, hvor meget dækning du har, og hvad der ikke er dækket. Her er en liste over ting, du bør overveje.

1. Vind

Statistisk er det element, du bør være mest bekymret for, ikke ild - det er vind. Det er fordi vindstormmer øverste listen over ting, der forårsager skade på hjemmet. Vind kunne komme fra en tornado, orkan eller bare en fluke storm, som ingen forventede. Din politik kan have en vindstorm eller orkanen fradragsberettiget, der adskiller sig fra din almindelige politik. Du kan f.eks. Have en $ 1, 000 fradragsberettiget på din boligejers politik, men vindstorm eller orkanen fradragsberettiget er en procentdel af den samlede værdi af dit hjem. Hvis du har en $ 300.000 hjem og en 3% fradragsberettigede, er du på krogen for de første $ 9, 000 af skader. Nitten stater på Gulf- eller Atlanterhavskystene, samt District of Columbia, har orkanfradrag.

2. Skydevåben

Hvis du holder kanoner i huset, kan din politik kun dække en del af deres værdi. "Uden en påtegning [også kendt som en rytter], kan du kun have en dækning på $ 5 000," siger Jason Owens, en agent hos Cole Thornton i Kansas. Du kan også se på separate politikker uden for din husejers politik. National Rifle Association har dækning for sine medlemmer, som giver beskyttelse mod tyveri, skade, brand og tab.

3. Afløbs- / sumppumpens sikkerhedskopiering

Hvad sker der, hvis din sumppumpe går i stykker eller din kloak rydder op? Ifølge Owens kan du kun have $ 10.000 i dækning - hvis du har det overhovedet; kloakproblemer er typisk ikke inkluderet i standardpolitikkerne - men skaden kan være meget større. Igen kan du muligvis få en ekstra kloak og aftapning på din politik for ekstra dækning.

4. Kontant

Tro ikke bankerne at holde dine penge? Owens siger, at du ikke bør regne med dit boligejeres politik for at dække meget af det. "Hvis det er mere end $ 500, er det sandsynligvis ikke dækket. ”

5. Jordskælv

Du skal aldrig bekymre dig om jordskælv, ikke? Der er omkring 20.000 jordskælv om året, eller ca. 50 til 55 om dagen, ifølge den amerikanske geologiske undersøgelse. "Jordskælv [forsikring] er ikke en standard dækning. En separat politik er nødvendig, "siger Paul Dzielinski, en veteran i forsikringsbranchen med mere end 30 års erfaring. "Medmindre boligejer bor i et højt jordskælvsområde, som Californien, er præmien normalt meget overkommelig. ”

6. Krig og terrorisme

Med det øgede fokus på verdensomspændende terrorisme advarer eksperter, at det kun er et spørgsmål om tid, før en anden begivenhed rammer USA.Uanset om dit hjem er dækket eller ej, er det kompliceret. Det kan afhænge af typen af ​​angreb. Et kemisk angreb eller en, der bruger radioaktive våben, er sandsynligvis ikke dækket, men en forårsager brand eller røgskader er sandsynligvis. Men det bliver endnu mere kompliceret. Dzielinski siger, "Forsikringsselskaber kan ikke udelukke skader som følge af terrorhandlinger. Men hvis USA erklærer krig, og dit hjem er beskadiget på grund af en krigshandling, er du ikke dækket. ”

7. Sinkholer

Hvis du bor i et område, hvor synkehuller er mere almindelige, er der en god chance for, at din husejers politik ikke dækker dig. Gode ​​nyheder, hvis du bor i Florida: Forsikringsselskaberne skal forsyne dækningen. Men i stater som Texas, Missouri, Kentucky, Alabama og Pennsylvania, hvor sinkholes også er et problem, bør du overveje ekstra dækning.

8. Home-Based Business

Uanset virksomhedens størrelse, hvis du rutinemæssigt bruger dit hjem til at drive en virksomhed, dækker dit boligejerforsikring sandsynligvis ikke ulykker eller skader der er forbundet med det. "Mange mennesker driver en virksomhed ud af deres hjem," siger Dzielinski. "De fleste eksponeringer fra en virksomhed, som f.eks. Lønmodtagerens erstatning og faglige ansvar, er udelukket. Men lejlighedsvis brug af en del af dit hjem til forretningsformål er normalt OK. ”

9. Smykker

Dine dyrebare halskæder, øreringe og andre dyrebare juveler må kun delvist dækkes. Du skal bruge en vurdering, før du får en ekstra godkendelse på din politik, men de fleste forsikringsselskaber vil tilføje denne dækning. Det samme gælder med høj værdi samleobjekter.

10. Termitter

Hvis du bliver offer for termitter, skal du ikke forvente, at din husejers forsikring hjælper, fordi termitskader normalt ikke er dækket. Det bedste du kan gøre er at arbejde med et skadedyrsbekæmpelsesfirma og holde din termitbeskyttelse aktiv og opdateret. Hvis du får fat i problemet tidligt, kan reparationer være minimal.

11. Oversvømmelser

Oversvømmelser dækkes aldrig i et boligejers politik, ifølge Dzielinski, hvilket betyder, at et boligejer skal købe en separat oversvømmelsespolitik. Oversvømmelsesforsikring fra National Flood Insurance Program er dog kun tilgængelig, hvis samfundet, der ejer boligen, deltager i NFIP. Det er svært at finde privat oversvømmelsesforsikring til en overkommelig pris, men hvis du ikke er i et område, der er tilbøjeligt til at oversvømme, er du sandsynligvis OK. Spørg en lokal agent for vejledning.

Bundlinjen

Dette er en delvis liste. Læs din politik, især fint print, og still spørgsmål. De fleste add-on-påtegninger giver dig ikke stickerchok, så overvej at dække de høje værdiposter. Arbejd med en agent eller en person, der kan hjælpe dig med at navigere i din politik. For mere, se Hvor stor boligforsikring bør du bære? og Find de bedste boligejers forsikring .