Indholdsfortegnelse:
Skattefrie fondforeninger findes hos mange fremtrædende investeringsselskaber. De fleste fonde tilbyder forskellige investeringstyper, så de passer til målene for forskellige investorer. I stedet for at være en sjælden type fond, er skattefritagne midler simpelthen sammensat af investeringer, der skaber skattefri rente.
Hvad er en gensidig fond?
En investeringsfond er en type højt likviditetssikkerhed, der er populær blandt investorer. Selvom en investeringsfond teknisk set er en type investeringsselskab, benyttes begrebet oftest til fondens portefølje.
Udenlandske midler giver mange investorer mulighed for at samle deres penge og derved udnytte deres samlede investeringsevne. På samme måde som at købe aktier i aktier køber investorer aktier i fonden, hvilket giver dem ret til en del af provenuet. Fonden investerer aktionærbidrag i en række værdipapirer, oftest aktier, obligationer og kortfristet gæld og fordeler overskuddet til investorerne i henhold til deres ejerandele.
Typer af fonde
Der er fire primære typer af fonde: aktie-, obligations-, balance- og pengemarked. Som deres navne indebærer består både aktie- og obligationsfonde af investeringer på aktie- og obligationsmarkederne. Obligationsfonde, som obligationer selv, har tendens til at være meget stabile og producerer langsom men stabil indkomst over tid. Aktiefonde kan skræddersys til en række investeringsmål, fra en højrisiko, højbelønningsstrategi til en diversificeret portefølje med fokus på at minimere tabpotentialet.
Balancefonde omfatter en kombination af disse to værdipapirer, der giver en mellemlang risiko. Pengemarkedsfonde, der normalt kaldes kontantekvivalenter, består af investeringer i kortfristede gældsbeviser, såsom statsobligationer og regningspapirer, der modnes inden for tre måneder.
Skattefritagne fonde
Fondsbeviser, der investeres i statslige eller kommunale obligationer, kaldet munis, benævnes ofte skattefrie eller skattefritagne midler, fordi renterne fra disse obligationer ikke er skattepligtige. I nogle tilfælde kan obligationer udstedt i din bopælsstat være tredobbelt skattefri, hvilket betyder, at renter er fritaget for alle statslige, lokale og føderale indkomstskatter. Ikke alle obligationer er dog fritaget for alle skatter. Mens renten på nogle obligationer er fritaget for statslig eller lokal indkomstskat, kan den stadig være underlagt føderal indkomstskat, som det er tilfældet med statsobligationer (T-obligationer).
Da skattefritagede investeringsforeninger består af statsligt udstedte obligationer, har de en tendens til at have meget lavere afkast end midler, der omfatter mere volatile værdipapirer. For nogle opvejer skattefordelene ved disse investeringer en reduktion i indtjeningspotentialet. Hvorvidt denne afvejning er gavnlig afhænger i høj grad af din skatteprocent og hvor meget din investering kan tjene i en skattepligtig fond.
Når man overvejer en investering i fonde, er det vigtigt at overveje de specifikke skatteimplikationer af hver fond for at sikre, at du ikke blindside af en skatteregning på en investering, der annonceres som skattefri.
Kapitalgevinster
Mens renten på statsobligationer ofte er skattefri, er eventuelle kapitalgevinster realiseret, når obligationen sælges til en præmie, ikke skattefri. Fordi investorer i investeringsforeninger ikke har kontrol over, når obligationer købes og sælges, er der potentiale for en uventet skattebyrde, hvis fonden genererer fortjeneste fra kapitalgevinster frem for renter.
Jeg forstår ikke, hvordan en aktie har en handelspris på 5,97, men når jeg køber den, skal jeg betale prisen på 6 04. Hvordan kan jeg være betaler mere end hvad bestanden handler for?
Det kan forekomme logisk, at den sidste omsatte pris på en sikkerhed er den pris, som den for øjeblikket skulle handle på, men det forekommer sjældent. Markedet for en sikkerhed (eller dets handelspris) er baseret på bud og priser, ikke den sidste handlede pris.
Hvordan kan jeg finde ud af, om et firma jeg kan lide, er inkluderet i et indeks?
Der er et par måder at finde ud af, hvilke indekser en virksomhed er involveret i, og investorer bør notere dem, når de bygger deres porteføljer. At vide, hvilke indekser en virksomheds aktiebeholdning er en del af, kan være meget vigtig for at forudsige fremtidig bevægelse.
Jeg har en KSOP gennem min arbejdsgiver, at jeg har investeret 100% i selskabsbeholdning. Jeg er nu bekymret over, at jeg ikke er diversificeret og gerne vil flytte ud af selskabsbeholdninger og til fonde. Er det tilladt med de midler, jeg har bidraget til kontoen?
For at være sikker på dine muligheder, er det bedst at kontrollere oversigtsplanbeskrivelsen (SPD) for planen. Indstillingerne kan variere for forskellige planer. Dette bør indeholde en forklaring af reglerne, herunder diversificeringsmuligheder. Hvis du har onlineadgang til din KSOP-konto, kan du også have onlineadgang til din planes SPD.