a:

Når du planlægger pensionering, er det vigtigt at have en god ide om, hvor meget indkomst du kan stole på hvert år. Der er en række investeringskøretøjer designet til at hjælpe enkeltpersoner med at spare for pensionering, herunder arbejdsgiver-sponsede pensionsordninger, individuelle pensionskonto (IRA) og annuiteter. Selvom det kan være relativt nemt at holde øje med, hvor meget du lægger i disse konti, er det ikke altid så nemt at vide, hvor meget du vil komme ud.

At kunne planlægge og budget for pensionering kræver i det mindste en generel ide om, hvor mange penge du har sparet. Heldigvis, når det kommer til annuiteter, er der en enkel måde at beregne, hvor mange penge du kan forvente at få til rådighed efter pensionering baseret på, hvor meget du lægger på kontoen i løbet af dine arbejdstider.

Den fremtidige værdi af en livrente

Den fremtidige værdi af en livrente er simpelthen den fremtidige værdi af alle dine bidrag baseret på den faste rente, som din investering tilfalder hvert år. Hvis du ved, hvor meget du planlægger at investere hvert år, og den faste afkast, som din livrente garanterer, kan du nemt bestemme værdien af ​​din konto på ethvert tidspunkt i fremtiden.

Formlen for den fremtidige værdi af en livrente antager en almindelig livrente, hvilket betyder, at betalinger foretages i slutningen af ​​hver periode, og alle dine betalinger er af samme værdi.

FV = P * {(((1 + R) ^ N) - 1) / R}

I hvilken P er betalingsbeløbet er R den rentesats, og N er antallet af perioder.

Tidsværdien af ​​penge

Den fremtidige værdiberegning er baseret på begrebet tidsværdi af penge. Det betyder simpelthen, at en dollar, der tjenes i dag, er mere end en dollar, der tjenes i morgen, fordi midler du kontrollerer nu kan investeres og tjene renter over tid. Derfor er den fremtidige værdi af en livrente større end summen af ​​alle dine investeringer, fordi disse bidrag har tjent interesse over tid. For eksempel er den fremtidige værdi på $ 1, 000 investeret i dag med 10% rente $ 1, 100 et år fra nu. En enkelt dollar i dag er værd $ 1. 10 om året på grund af tidens værdi af penge.

Eksempel

Antag, at du foretager årlige betalinger på $ 5, 000 til din livrente i 15 år. Du har en almindelig livrente, der tjener 9% rente, sammensat årligt.

FV = $ 5 000 * {((1 + 0, 09) ^ 15) - 1) / 0. 09}

= $ 5 000 * {((1. 09 ^ 15) - 1) / 0. 09}

= $ 5, 000 * 2. 642 / 0. 09

= $ 5 000 * $ 146, 804. 58

Uden interessekonfusion, din serie på 5 000 dollars bidrag er kun værd $ 75, 000 i slutningen af ​​15 år. I stedet er den fremtidige værdi af din livrente næsten dobbelt så stor som ved $ 146, 804. 58.

Annuitet Due

I modsætning til en almindelig livrente udbetales en annuitet på grund af betalinger i begyndelsen af ​​hver periode.For at beregne den fremtidige værdi af en annuitet skyldes, simpel multiplicere den almindelige fremtidige værdi med 1 + R.

I ovenstående eksempel er den fremtidige værdi af annuitet, der forfalder med de samme parametre, simpelthen $ 146, 804. 58 * (1 + 0. 09) eller $ 160, 016. 99.