Indholdsfortegnelse:
Hvis du bestemmer, at din nuværende livrente ikke er for dig, er der intet, der forhindrer dig i at overføre din investering til en ny. Der er imidlertid en række faktorer at overveje, før du laver kontakten.
Sådan overfører du din livrente
For at overføre din livrente til en ny, skal du blot have dit nuværende forsikringsselskab overføre din investering til forsikringsselskabet, der forvalter din nye livrente. Du kan dog blive genstand for betydelige gebyrer afhængigt af hvor længe du har holdt din livrente.
Overførselsgebyrer
Hvis du overvejer at overføre din livrente til et andet produkt med et andet forsikringsselskab, kan du blive genstand for en overgivelsesgebyr. En overgivelsesgebyr er et gebyr, der opkræves af dit nuværende forsikringsselskab, svarende til en fast procentdel af din investering. Dette gebyr er beregnet til at kompensere dit forsikringsselskab for det for tidlige tab af din investering, og det falder over tid afhængigt af hvor længe du har ejet din nuværende livrente. Overgivelsesafgifter starter typisk med 7% af din investering og falder med 1% for hvert år af kontoejerskab. Nogle virksomheder kan opkræve gebyrer, der er højere eller lavere, så gennemgå din livrentekontrakt for at finde ud af, hvor meget du bliver opkrævet, hvis du vælger at overføre din livrente tidligt i din kontraktsperiode.
Beskatning
En anden overvejelse, når du overfører din nuværende investering til en ny livrenteaftale, er muligheden for beskatning. Hvis du har dit nuværende forsikringsselskab, overfører din livrente til et andet firma direkte via en IRS-godkendt 1035-udveksling, påløber du ikke yderligere beskatning for året. Ligesom med din oprindelige livrente, beskattes du kun på din investering i det år, hvor du hæver penge.
Du kan også vælge at tage en kontantfordeling fra din nuværende livrente og derefter investere disse midler i en ny livrente. Du skal dog indbetale disse midler til en ny livrente inden for 60 dage for at undgå beskatning. Hvis du overstiger 60-dages perioden, skal eventuelle midler, der er trukket fra din nuværende annuitet, indgå i din skattepligtige indkomst for året.
Når du skal overføre din livrente
Afhængigt af din situation kan overførsel af din livrente være en dyr beslutning. Før du skifter investeringer, skal du sikre dig, at den nye livrente tilbyder bedre vilkår end din nuværende investering efter at have taget hensyn til overførselsgebyrerne og eventuelle skattemæssige konsekvenser af overførslen. Husk det er nemt for forsikringsselskaber at gøre investeringer ser hypotetisk rentable ud; har din økonomiske rådgiver beregnet den forventede afkast af den nye livrente baseret udelukkende på den garanterede afkast snarere end på den forventede eller potentielle rentabilitet.En livrente skal hjælpe dig med at få et garanteret indkomstniveau undervejs, så sørg for, at den nye investering er mere lukrativ end din nuværende kontrakt, før du foretager en overførsel.
Hvis jeg har ret i henhold til min skilsmisseerklæring til en procentdel af min tidligere ægtefælles IRA, hvordan kan jeg modtage aktiverne på grund af mig ind i min egen IRA uden at blive beskattet? Vil han blive beskattet, når han overfører? Vil de penge, han måtte betale i skat,
For at få din del af IRA-aktiverne overført til dig (dvs. til dit navn), skal du kontakte din mands IRA-depotbank / trustee og give dem en kopi af skilsmisse dekret. Sørg for at spørge indehaveren om andre dokumentationskrav.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, modtog jeg en kontoansøgning, der noterede mig som modtager, samt bemærker, at min bror og jeg bliver nødt til at tage min mors krævede fordeling. Min bror er ingen steder at finde. Hvordan skal jeg
Hvis din bror ikke kan findes, vil du måske kontakte IRA-depot og / eller den finansielle rådgiver for at finde ud af, om IRA-plandokumentet indeholder bestemmelser for en sådan situation. For eksempel kan nogle IRA-dokumenter angive, at hvis en støttemodtager ikke kan findes, vil denne modtager blive behandlet som om han / hun ikke er en modtager af IRA.
Jeg er pensionist, tegning fra min 403 (b) livrente. Jeg er den eneste medarbejder i min egen virksomhed. Kvalificerer jeg mig til en enkelt IRA-konto? Jeg vil udskyde nogle af min indkomst fra skat.
Det afhænger. Hvis din virksomhed er uindbygget, og du har nettoindtjening fra selvstændig beskæftigelse, er du berettiget til at etablere og finansiere en pensionsplan, herunder en simpel IRA, baseret på denne indkomst. IRS definerer nettoindtjening fra selvstændig beskæftigelse som bruttoindkomst fra din handel eller virksomhed med fradrag af tillægsberettigede fradrag.