Tillid betyder alt i relationer, hvad enten vi fokuserer på romantik, familie eller økonomi.

Gør det især i økonomiske forhold , som kan være så følelsesmæssigt dræning, destruktiv og dyr som noget andet, vi oplever i vores liv. En skrupelløs finansiel rådgiver kan medføre, at en intetanende investor bliver dårligt såret eller endog tragisk udslettet af en lang periode med hårdt arbejde og besparelser.

I dag er spørgsmålet om en finansiel rådgivers troværdighed blevet øget. Hukommelsen om, hvordan New York investeringsrådgiver Bernard Madoff fleeced så mange sofistikerede og højt udførte mennesker stadig brænder stærkt. Plus, der er så mange måder i dag for investorer at lave - og tabe - penge. Wall Street synes at opfinde nye finansielle produkter på næsten daglig basis, hver især mere tiltrækkende (og alligevel potentielt forvirrende) end den næste. Derfor har offentligheden brug for folk til at rådgive dem. Men disse investeringer har også store risici. Individuelle investorer er naturligvis afhængige af ekspertise og involvering af finansielle rådgivere.

Yderligere komplicerer billedet, ikke alle investorer har de samme behov på samme tid. En ung person kan ødelægge den meget konservative forestilling om kapitalbevarelse, fordi han eller hun vil arbejde og tjene penge i årtier fremover. Denne person kan være meget mere villig til at gå ind i spekulative finansielle instrumenter end sige en person, der nærmer sig pensionsalderen, der har opfundet hundligt et sundt reden æg og primært ønsker at bevare det uden unødig forværring eller risiko.

For at øge dit personlige komfortniveau med en investeringsrådgiver foreslår eksperter at kontrollere en rådgiveres baggrund med Finansministeriets regulerende myndighed (FINRA) hjemmeside. Hvis en rådgiver har en historie om manglende overholdelse af regler, som f.eks. Lov om arbejdstagernes pensionskasseindkomst (ERISA), ville det være svært at stole på, at rådgiveren vil gøre din økonomi hans eller hendes prioritet.

Savvy investorer spørger en rådgiver spørgsmål om disse fem væsentlige emner:

1. Kerneværdier
Find ud af, hvad din rådgiver kerneværdier er. En person af integritet skal kunne recitere sine værdier til dig. Hvis en rådgiver fortsat forsøger at sælge dig en finansiel tjeneste, der genererer en provision uanset hvor godt det passer dig, er denne persons værdier sandsynligvis ikke tilpasset din. En rådgiver, der mener at have et langsigtet forhold til dig - og ikke kun en række kommissionsgenererende transaktioner - kan betragtes som troværdig.

2. Betalingsplan
Sørg for, at du forstår, hvordan rådgiveren kompenseres for investeringsrådgivning eller -transaktioner, så du fortaber ikke automatisk en klump af dit reden æg til en person, der ikke har din bedste interesse."Vær krystalklar på, hvor mange penge du betaler for deres tjenester," sagde Joe De Sena, en privat rigdom rådgiver med J. De Sena & Associates på Long Island. "Er der et årligt gebyr? Betaler du med check hver gang for deres ydelser? Eller vil gebyret automatisk blive trukket af rådgiveren fra dine aktiver? Betaler du den person baseret på deres præstation? Desuden skal kunderne i skattemæssig henseende få et regnskab for, hvor meget de har betalt rådgiveren.

3. Niveau for ekspertise
Dan Masiello, en finansiel rådgiver i Staten Island, N. Y., understreger vigtigheden af ​​rådgiverens ekspertise, uddannelse og uddannelse. "For dit eget komfortniveau som kunde, vil du gerne se på andres uddannelse, certificeringer i virksomheden og antallet af avancerede grader," sagde han. Det er også vigtigt at sikre, at din potentielle rådgiver ikke har haft skraber med regulerende myndigheder eller negative referencer i forretningsmedierne eller oplevet en historie med undersøgelser for misbrug. "En henvisning giver kunden en vis grad af komfort, så du kan tale med deres kunder," sagde Masiello. "Nøgleordet her er gennemsigtighed, som bidrager til at kunne stole på nogen. Du foretrækker at se et niveau af stabilitet. Har din rådgiver været involveret i samme organisation i nogen tid og været i erhvervet i lang tid? "Bemærkelsesværdige finansielle certificeringer at søge efter omfatter Certified Financial Planner ® (CFP), Certified Fund Specialist (CFS) og Chartered Investment Councilor.

4. Service
Hører du regelmæssigt fra dem? "Sagde Derek Finley, en finansiel rådgiver med WJ Interesser i Sugar Land, Texas, som administrerer 165 kunder og 190 millioner dollars. Et retfærdigt, fremragende spørgsmål! Dette punkt kan være så meget af en deal-breaker, i sidste ende som noget sordid eller endda kriminel. Hvor irriterende og frustrerende er det for en investor, der ikke skal holdes orienteret om en nyhedsudvikling, der kan påvirke hans eller hendes portefølje, såsom en prisændring i et lager, en shake-up hos et fremtrædende firma eller en erhvervelse i en industri, der har betydning for aktier i kundens portefølje? Rådgiveren kan koste kundens penge ved ikke at holde ham eller hende opmærksom på større begivenheder. Det betyder selvfølgelig ikke, at alle telefonopkald fra din mægler er et positivt tegn. Vær lækker af mæglere, der skænder dig med opkald, der kun er lavet til at sælge dig produkter og øge provisioner.

5. Tålmodighed
Vil din rådgiver tage den nødvendige tid til at forklare, metodisk og tålmodigt hans eller hendes anbefalinger? Bemærker Trent Porter af prioriteret finansiel planlægning i Denver, som forvalter 27 klienter: "Et af de største røde flag er, hvis du ikke forstår dine investeringer, især hvis din rådgiver ikke er i stand til eller villig til at forklare dem, når du bliver spurgt. Investorer skal være meget lære af rådgivere, der tager forældremyndigheden af ​​deres aktiver, en la Madoff. "

Du kan træffe foranstaltninger til at hjælpe dig ud over disse vigtige punkter.

"At have en tredjepartsadministrator, der direkte holder og rapporterer om dine aktiver, hjælper med at beskytte mod svig," sagde Porter. "Vær også opmærksom på, om de er en fiduciary eller ej, som lovligt kræver, at de sætter deres interesse foran sig selv. Stødende er det ikke alle rådgivere der skal gøre det. Bare fordi de er et fiduciary betyder ikke, at du ikke bliver rippet. Men det er en god start. "For at få en tredjepartsadministrator skal du kontakte en leverandør af depottjenester, som f.eks. Charles Schwab, TDAmeritrade eller Fidelity.