Fidelity Investments gik for nylig ind i robo-rådgiververdenen med Fidelity Go, sin helt egen robo-rådgiver. Fidelity Go konkurrerer med Charles Schwab og dens Intelligent Portfolios service samt Vanguards velrenommerede Personal Advisor hybrid robo-platform. Fidelity Go konkurrerer også mod forbedring og rigdom, to af de største robo-platforms upstarts i form af aktiver.

Tidligere havde Fidelity indgået et partnerskab med Betterment for at gøre sin teknologi og platform tilgængelig for finansielle rådgivere, der bruger Fidelity Institutional til at varetage kundernes aktiver. Forholdet med forbedring er forbi; Imidlertid har Fidelity formodentlig taget meget af det, det lærte at arbejde med Betterment og indarbejdet det i Fidelity Go. (For mere se: Hvad er næste for Robo Advisor-rummet? )

Se frem til fremtiden

Fidelity Go sandsynligvis markerer et langsigtet strategisk skridt for den finansielle tjenestejendomme. "Vi mener, at der er en reel mulighed for at hjælpe nye eller yngre investorer, der primært har sparet i kontanter ", siger Rich Compson, chef for detailforvaltningsregnskabsvirksomheden for Fidelity, i Wealth Management ." Det er en fantastisk måde for dem at komme i gang med Fidelity og vokse med os over tid. " >

Fidelity Go virker som et forsøg på at indfange aktiverne for Millennial og Gen X-investorer, der samlet set repræsenterer et stort antal potentielle kunder, der er klar til at arve endnu mere fra deres forældre og bedsteforældre. Denne forventede overførsel af rigdom forudsiges at være uden fortilfælde. Denne strategi adskiller sig fra Vanguards tjeneste, der har tiltrukket et stort antal ældre, mere etablerede kunder, hvoraf mange nærmer sig pensionering.

Sådan prissætter Shakes Out

Fidelity Go kræver en minimumsinvestering på $ 5, 000. Omkostningerne til investorer er et årligt rådgivningsgebyr på 0,35%. Disse gebyrer omfatter de rådgivende ydelser, der ydes samt omkostningsforholdene for de anvendte investeringsprodukter. BlackRocks iShares ETF'er er de primære investeringskøretøjer i Fidelity Gos skattepligtige regnskaber på grund af deres generelle skatteeffektivitet.

I IRA'er og andre pensionsregnskaber bruger Fidelity sine egne Fidelity Spartan Index-fonde til at dække lignende aktivklasse. Det har sagt, at hvis egenkapitalen anvendes, vil det reducere den rådgivende gebyrkomponent, hvis det er nødvendigt for at holde de samlede omkostninger til kunden med 35 basispoint.

Til sammenligning har Vanguards personlige rådgivere en minimumsinvestering på $ 50.000 og har et rådgivningsgebyr på 30 basispoint. Dette er i tillæg til omkostningerne ved de underliggende investeringer, som generelt er Vanguards egne, ofte billige produkter. Vanguard-tjenesten omfatter adgang til en menneskelig finansiel rådgiver udover sin robo-platform.(For mere se:

Vanguard Personal Advisor Services: En hurtig gennemgang. ) Det er også værd at sammenligne Fidelity til Charles Schwabs robo-tilbud. Charles Schwabs Intelligent Portfolios-service opkræver ingen rådgivningsgebyr. Det tjener penge fra omkostningsforholdene for Schwab-fonde eller ETF'er, der anvendes i porteføljerne. Det tjener også penge fra den kontante del af porteføljerne, der ligger fra 6% til 10% af aktiverne. Denne kontanter er opbevaret i Schwab-kontoførende konti, og firmaet har fordele ved forskellen i renten til kunderne i forhold til, hvad de tjener fra disse investeringer.

Rebalancing og andre funktioner

Fidelity Go rebalances klientporteføljer, når de bevæger sig uden for parametrene for den aktivaallokering, der er valgt for en klient. I modsætning til robo-rådgivere Improvement and Wealthfront tilbyder Fidelity Go ikke en skatteløsningstjeneste, der bruges til at realisere tab på skattepligtige investeringer for at kompensere gevinster andre steder i kundeporteføljen. Fidelity bruger kommunale obligationer og ETF'er som skattefølsomme investeringer for at hjælpe med at minimere skattebiddet på kunder, der bruger tjenesten for deres skattepligtige konti.

The Bottom Line

Fidelity Investments Fidelity Go er en relativt billig mægling med konkurrencedygtige rådgivningsgebyrer. Med Fidelity Go gør selskabet en samordnet indsats for retten Millennials og Gen X investorer til at tænke dyrkeligt denne gruppe som firmaets fremtidige kundebase. Hvis du leder efter yderligere wealth management service og rådgivning til en investering, kan professionelle Fidelitys andre tilbud være at foretrække. (For yderligere læsning se:

De 5 bedste Robo-Advisors for Investors ).