Longevity er et yderst vigtigt koncept for forsikringsbranchen, hvilket er en grund til, at aktuarerne tjener mellem $ 150.000 og $ 250.000 per år. Selvom milliarder dollar virksomheder er meget opmærksomme på disse detaljer, fejler mange personer, der forbereder pensionering, ikke at beregne og forstå disse sandsynligheder, selv om de kan have en enorm indflydelse på deres økonomiske levebrød i deres pensionsår.

Det amerikanske akademi for aktuarier og Aktuarforeningen har for nylig udgivet et nyt online værktøj til at hjælpe finansielle rådgivere og deres kunder med at visualisere, hvor længe de vil bo for at planlægge deres pensionsår. Longevity Illustrator er gratis tilgængelig for alle og genererer tre forskellige illustrationer designet til at formidle levetid ved hjælp af grundlæggende dataindgange, herunder et persons køn, fødselsdato, rygestatus og generel sundhedstilstand.

Lad os se på, hvordan finansielle rådgivere kan udnytte dette nye værktøj samt nogle andre, der kan være nyttige for at hjælpe kunder med factoring i en lang række andre datapunkter. ) Brug af disse data

Longevity Illustrator er designet til at hjælpe forbrugerne med at visualisere skøn over forventet levetid, snarere forsøger at formidle informationen gennem ord eller tekst. Ofte ser folk deres forventede levetid som et enkelt tal eller en alder frem for en graf af sandsynligheder. En person kan også forankre deres personlige forventninger baseret på en slægtninges eller kendskabs død i stedet for baseret på mere præcis statistik udarbejdet af aktuarer.

Finansielle rådgivere kan bruge disse data til at vise betydningen af ​​at spare og investere til kunder samt sætte forventninger til, hvor meget de burde spare. Visse strategier for social sikring kan også afhænge af forventet levealder med hensyn til at beslutte, om man skal forsinke at tage statslige fordele. Visuel grafik kan hjælpe med at formidle information langt mere effektivt end blot at fortælle kunderne sandsynlighederne og hjælpe dem med at internalisere begreberne bedre. (For relateret læsning, se:

Hvor meget skal du have i din 401 (k) at gå på pension? ) Ifølge Longevity Illustrators hjemmeside:

Du vil besvare et par spørgsmål om dit helbred og demografiske egenskaber. Longevity Illustrator vil derefter producere diagrammer, der giver dig mulighed for at se sandsynlighederne for, hvor længe du (og din ægtefælle / partner, hvis det er relevant) kan leve, hvilket vil hjælpe dig med at forstå sandsynligheden for at du kan leve i meget længere tid end din forventet levetid. Dette vil give dig mulighed for at overveje risiciene ved at overleve dine økonomiske ressourcer, jeg.e. , chancen for at løbe tør for penge i løbet af din levetid (e). Du kan se resultaterne som enten diagrammer eller som værdistabeller. Du kan også udskrive et resuméark med oplysningerne fra Longevity Illustrator.

Alternative kalkulatorer til kontrol

Longevity Illustrator er et godt værktøj til at visualisere livsforventninger, men det er ikke det eneste værktøj til rådighed for finansielle rådgivere til at formidle denne type information.

Forskere i Pennsylvania har udviklet sig muligvis den mest avancerede forventede levetidslommer, der indeholder en række forskellige faktorer i deres analyse. Værktøjet er nu leveret af Abaris og indeholder de statistiske sandsynligheder for at leve indtil bestemte alder, en estimeret levetid og de gennemsnitlige livslængder af jævnaldrende. Forskernes oprindelige hjemmeside indeholder også detaljerede oplysninger om beregningerne udført af værktøjet. (For relateret læsning se:

Livsforventning: Det er mere end blot et tal. ) Et andet populært sæt værktøjer findes hos Social Security Administration. Mens disse er enklere beregninger, indeholder de mere finansielt gearede værktøjer til hjælp med pensionsplanlægning og socialsikringsindkomst. Retirement Estimator hjælper enkeltpersoner med at bestemme, hvor meget de vil modtage fra social sikring baseret på deres faktiske indtjeningsposter. Disse estimater kan bruges sammen med forventede levetidskalkulationer.

Endelig har forsikringsselskaber som John Hancock også udviklet forventede levetidsregnemaskiner, der har betydning for andre potentielt relevante oplysninger. For eksempel indeholder John Hancocks livsforventningsregner felter til blodtryk, kolesterol og kørselsvaner, da det er faktorer, der har vist sig at påvirke forventet levealder. Ulempen er, at regnemaskinen kun giver en estimeret alder snarere end sandsynligheder.

The Bottom Line

Lang levetid er et vigtigt emne, når det kommer til finansiel planlægning, da penge, der er sparet i løbet af arbejdstiden, skal finansiere pensionering. Ofte mangler folk at sætte pris på, hvor længe de rent faktisk kan leve, og som følge heraf kan det gå tabt på pensionsopsparing og investering. Finansielle rådgivere bør udnytte værktøjer som Longevity Illustrator til at formidle disse vigtige koncepter og sikre, at deres kunder er på rette vej til at spare og investere. (For relateret læsning se:

Pensionsbesparelser: Hvor meget er nok? )