Finansielle planlæggere, der søger at opbygge langsigtet praksis, skal være opmærksomme på den tusindårs generation og hvordan den bruger og opfatter penge. Kollegiet graduerer, der går i døren i dag for at åbne en Roth IRA kan være den corporate executive, der har brug for at lave en gylden faldskærm plan 15 år fra nu, og mange unge investorer med et par dollars at lege med nu kan komme ind i store arver på noget punkt.

Millennials er nu 77 millioner stærke og udgør en fjerdedel af den amerikanske befolkning. Men hvad kan planlæggere gøre for at lave en rapport med denne skare? Svaret ligger i at forstå, hvad der gør denne generation tik. ) Millenniale karakteristika

Rådgivere skal basere deres forståelse af Generation Y på flere nøglefaktorer, der adskiller denne gruppe fra sine forgængere. Generation Y er den mest uddannede generation med hensyn til universitetsstuderende, da næsten en fjerdedel af befolkningen har mindst en bachelorgrad, og næsten 40% er stadig i skole.

De er også mere økonomisk succesfulde end Generation X, idet en højere procentdel har formået at opnå en nettoværdi på 2 millioner dollars eller mere. Mere end 60% af dem siger også, at de føler sig økonomisk sikre og næsten fire femtedele af dem kan betragtes som økonomisk uafhængige. Over halvdelen af ​​dem sparer allerede for pensionering enten i en IRA eller gennem en arbejdsgiver-sponsoreret pensionsplan.

De er mere tilbøjelige til at søge efter et andet job, mens de stadigvæk er lønnet beskæftiget og højst sandsynligt vil skifte job i et højere tempo end ældre arbejdstagere. Planlæggere, der har til hensigt at se frem til dette marked, kan finde sig selv at gøre en rimelig del af IRA-rollovervirksomheden fra arbejdsgiverbaserede pensionsordninger. (For relateret læsning se:

Nu er det tid til at snag Gen X-klienter. ) Adfærd og filosofi

Millennials adskiller sig også fra tidligere generationer i deres holdninger til penge og investeringer. De kan opdeles i to undergenerationer, hvor den tidligere er født mellem 1977 og 1985 og sidstnævnte mellem 1986 og 1995. Den tidligere gruppe blev født i en recessionstid og højrenter, mens sidstnævnte oplevede et meget højere niveau af økonomisk velstand. Men begge grupper er meget mere tilbøjelige end andre generationer til at engagere sig i online handel og bankvirksomhed eller købe finansielle produkter online som fonde og livsforsikring. De er også meget hjemme ved hjælp af teknologi til mere sofistikerede pengeforvaltningstjenester, og de udgør en stor procentdel af klientellet hos de nye robo-rådgivere, der er blevet kommercielt tilgængelige.

Denne generation er imidlertid også meget mindre tilbøjelige til at ønske eller søge en finansiel planlægger til at mødes med personligt.De er også langt mere tilbøjelige til at åbne skattepligtige detailhandelskonti i stedet for at maksimere deres virksomhed 401 (k) eller andre pensionsordninger. De er heller ikke lige så fokuserede på fysiske materielle ejendele som biler, både og andre ting, der traditionelt er fælles for middelklassen.

Generation Y kan også mærkes af dens afvigelse fra organiseret religion kombineret med en stærk følelse af moral og spiritualitet. De har ofte stærke meninger om mange moderne problemer; de fleste af dem favoriserer ægteskabsægteskaber og baggrundskontrol for køb af skydevåben. De omfavner også mange traditionelle værdier som at finde en ønskelig partner og være en god person, der hjælper andre. Millennials er også overraskende charitativt minded, da mere end 85% af dem har gjort donationer til lokale velgørende organisationer eller andre værdige årsager. De er også meget mere tilbøjelige til at købe noget, hvis mindst en del af provenuet går til velgørenhed.

Teknologifaktoren Det er overflødigt at sige, at Generation Y er mere komfortabel ved hjælp af teknologi end nogen anden af ​​indlysende årsager, som den har vokset op med computere på en måde, end kun Generation Z kan matche på dette tidspunkt. Digital adgang og sociale medier er anden art til årtusinder, og dette er typisk citeret som den primære metode, som rådgivere bør bruge til at tiltrække investorer i denne kategori. Som tidligere nævnt ser unge investorer langt mindre af behovet for at se en finansiel planlægger personligt, men de er meget modtagelige for alle former for online adgang til produkter og rådgivning. Planlæggere, der har til hensigt at imødekomme dette marked, skal oprette en omfattende onlineportal, der gør det muligt for kunderne at se og overvåge deres beholdninger, få lydmarkeds kommentar og adgang til planlæggere eller assistenter via IM, Skype / Facetime og e-mail fra deres computere, tabletter og smartphones. (For mere, se:

Hvordan Financial Advisors kan bedst udnytte Twitter.

)

De skal også opretholde en stærk social medie tilstedeværelse på alle større websteder som Facebook (FB FBFacebook Inc180. 0. 70% Lavet med Highstock 4. 2. 6

) og LinkedIn (LNKD), og det er heller ikke en dårlig ide at sende en firmaprofil. Disse værktøjer kan sprede deres tilstedeværelse langt mere end tusindvis af år end næsten enhver mængde internt netværk eller prospektering, da de, der kan lide det, de ser på en planlæggers blog, kan sende det til ti af deres venner eller sende det på deres egne sider. Og dem, der er tilgængelige uden for almindelige kontortider, får bonuspoint fra kunder, der arbejder uregelmæssigt, eller gør meget af deres finansielle aktiviteter om aftenen eller i weekenden. Men måske vigtigst er mange af dem i Generation Y på udkig efter produkter og tjenester, der inspirerer dem til at forbedre sig selv og deres verden, og planlæggere, som kan finde en måde at udfordre og uddanne disse kunder på, hvordan de investerer og styrer deres penge, kan ende op med en loyal efterfølger. The Bottom Line Selvom tusinder af år ejer stadig minoriteten af ​​aktiver i U.S., deres økonomiske indvirkning vokser hurtigt. Rådgivere, der ønsker at målrette mod dette marked, skal følge med de nyeste teknologiske udviklinger og sociale medier, for at opretholde en stærk og konkurrencedygtig digital tilstedeværelse, der opfylder deres kunders behov. Og som med ethvert demografisk segment af befolkningen skal rådgivere kunne forholde sig til de åndelige og sociale værdier, som årtusinder omfavner fremad for at opretholde en stærk forbindelse med dem - selvom det sjældent er personligt. (For mere se:

Hvem er tusindårsvis?

)