Størstedelen af ​​kvinder over 65 år er single, ifølge 2014 US-folketællingsdata, hvad enten det er valg, skilsmisse eller en ægtefælles død. For finansielle rådgivere er det vigtigt at sikre, at kvinder er en del af pensionsplanlægningen tidligt, og for at sikre, at alt er i orden, hvis deres ægtefælle skulle gå forbi. Fejl i planlægningen af ​​disse situationer kan have alvorlige konsekvenser ned af vejen og bringe deres livskvalitet i fare.

I denne artikel vil vi se på fem tip til finansielle rådgivere for at hjælpe enlige kvinder, der nærmer sig eller allerede i pension.

Få juridiske dokumenter i orden

Giftede kvinder bør sikre, at livsforsikringspolicer og andre konti har opdateret modtageroplysninger. Det sidste, en enke ønsker at høre er trods alt, at de ikke har nogen kontrol over deres økonomi. Modtageroplysninger om IRA'er og andre pensionskontoer for eksempel overstyrer testamente, hvilket betyder, at en tidligere ægtefælle kunne få aktiverne, hvis de stadig hedder som modtageren. Manglende udnævnelse af modtagere kan også sætte konti i en ejendom og underkaste dem kreditorkrav. (For mere se: Hvilke kvinder vil have fra en finansiel rådgiver .)

Det er vigtigt for kvinder at have en åben samtale med deres ægtefælle om, hvordan aktiver vil blive forvaltet, når en af ​​dem passerer væk. Hvis en ægtefælle ikke er villig til at overdrage kontrol, kan det være en god ide at overveje en upartisk advokat eller finansiel rådgiver, der kan håndtere aktiverne som en anden mulighed end at stole på en ven eller anden tredjepart, der måske ikke er juridisk bundet til træffe de bedste valg på vegne af parret.

Inkluder begge ægtefæller

Mænd har måske traditionelt kontrolleret husstandsfinansiering, men i disse dage er det vigtigt for alle at tage en aktiv rolle. Det betyder at deltage i møder med finansielle rådgivere og blive en del af beslutningsprocessen. Ved at gøre det vil det være meget lettere at overtage kontrollen, hvis og hvornår en ægtefælle går væk og undgå at udnævne tredjepartsforvaltere eller stole på staten eller andre til at styre økonomien i vanskelige tider.

Finansielle rådgivere bør forsøge at sikre, at begge ægtefæller er involveret i finansiel planlægning og beslutningstagning. Ifølge en TIAA-CREF-rapport kan rådgivere sætte deres firma i fare ved at arbejde sammen med en ægtefælle og ignorere den anden. Rapporten konstaterede, at en fuld 70% af sekundære kunder i disse situationer borger deres eksisterende finansiel rådgiver for en anden efter deres ægtefælles død, da deres rådgiver ikke er hurtigere på deres situation. (For mere se: Hvorfor forlader enke deres rådgivere? )

Faktor i lang levetid

Den gennemsnitlige kvinde bor i en alder af 87, ifølge Social Security Administration, hvilket betyder at halvdelen af ​​kvinden lever endnu længere. Ofte er det let at overskride i de tidlige år med pensionering for kun at fortryde det og nødt til at skære ned ad vejen. Finansielle rådgivere kan hjælpe med at forberede sig på et langt liv ved at optimere socialsikringsydelser, investere i de rigtige aktivbevillinger og om nødvendigt ændre forbrugsvaner.

Finansielle rådgivere vil måske overveje at bruge visualiseringer som en måde at kommunikere disse dynamikker på en måde, der er let at forstå og tilpasse. Advincent's Figlo®-software giver f.eks. En visuel tidslinje for en kundes økonomi mellem den aktuelle dato og deres forventede levetid og ændrer farver afhængigt af succes eller fiasko i deres nuværende plan - en god visuel virkelighedskontrol for kunder.

Lav en plan for langvarig pleje

Planlægning for langtidspleje er et vigtigt element i økonomisk planlægning, der ofte går uadresseret. For kvinder kan denne planlægning være særlig vigtig i lyset af længere levetid. Assisterede samfund har et 7: 1 forhold mellem kvinder og mænd, ifølge den assisterede livsforbund for Amerika. Størstedelen af ​​kvinder flytter ind i disse lokalsamfund efter en ægtefælles død.

På trods af disse overbevisende statistikker viste en undersøgelse fra Lincoln Financial Group, at 73% af respondenterne undervurderede omkostningerne i forbindelse med langtidspleje betydeligt, og 22% troede ikke, at de nogensinde ville have brug for det (den sande figur er omkring 70%) . Finansielle rådgivere bør hjælpe kvinder og par med at præcis kvantificere disse omkostninger og tydeliggøre de mange langsigtede planlægningsmuligheder, der er tilgængelige for dem. (Se mere: De unikke måder Kvinder nærmer sig finansiering .)

Overvej garanteret indkomst

Finansiel planlægning er altid en balance mellem forventninger og behov. Investeringer i Roth IRA og 401 (k) s varierer afhængigt af markedet, mens socialsikring og pensionsydelser er meget mere forudsigelige. Annuiteter og lignende faste investeringer kan også give en stabil indkomst i pensionsårene, men det er vigtigt at afbalancere forudsigeligheden med afkastet for at udnytte kapitalen mest effektivt over tid.

Finansielle rådgivere skal hjælpe kunder med at vurdere deres risikotolerance - med værktøjer som Riskalyze, for eksempel - og justere disse niveauer over tid. Derudover er det vigtigt at understrege, at aktiemarkedet ikke kan udføre i de kommende år, ligesom det har tidligere. Konservative investeringer som kommunale obligationer eller annuiteter kan have plads i en diversificeret portefølje som en måde at generere næsten garanterede indkomststrømme.

Bottom Line

Størstedelen af ​​kvinder over 65 år er single, hvilket gør dem til en ekstremt vigtig demografisk for finansielle rådgivere. Ved at holde disse tips i tankerne kan rådgivere hjælpe disse kvinder med at forberede sig og styre deres pensionering. (For mere, se: Sådan hjælper kvindelige klienter til pensionering succesfuldt .)