For mange pensionister er deres pengestrømme begrænset, bortset fra deres investeringskonti. Så hver øre af besparelser på disse konti kommer til at tælle meget, og det er et område, der er moden til omkostningsbesparelsen. Selv om ikke mange mennesker vil tage tid en gang, endsige med jævne mellemrum for at sikre, at de ikke betaler for meget, kan de afgifter, en pensionist betaler på deres investeringer, få stor indflydelse på deres afkast . Tross alt vil gebyrerne mindske værdien af ​​deres investeringskonto og gevinster, og hvis de betaler for meget i gebyrer, vil den nedsatte afkast blive endnu større.

Uanset om investeringspengene sidder på en administreret konto eller i en passiv indeksfond, kan pensionister ofte finde måder at reducere deres investeringsafgifter på, hvilket kan gå langt i at øge deres indkomststrøm.

Der er en pris at betale for håndholding

Tag aktivt styrede konti til startere. Med disse typer investeringer betaler pensionister i grund og grund nogen til at investere for dem. Investeringsrådgiveren kunne styre en portefølje af aktier eller en kurv af fonde eller endog begge. Men den håndholdte kommer til en pris, og den kan variere meget fra en pengeforvalter til den næste. Arbejde med en pengeforvalter, og nogle af gebyrerne går ud på at blive ramt med inkluderer gebyrer for handel, styring af kontoen og back office funktioner som administration og investor services. Det tager ikke engang i en konto en provision, hvis pengeforvalteren bliver betalt på den måde. Og til gengæld vil pensionisten ikke nødvendigvis få høj afkast. Og hvis de gør det, bliver de ofte reduceret på grund af de tilhørende gebyrer.

Fondforeninger kan variere

Selv om man vælger en aktivt forvaltet investeringsfond, koster de pensionister penge. Ifølge en Morningstar-rapport opkræves den gennemsnitlige, aktivt forvaltede fond 1,25% i gebyrer i 2013. Omkostningsforholdet dækker omkostningerne i forbindelse med driften af ​​fonden, såsom back-end administration samt gebyrer til dækning af distribution og aktionærydelser. Hvis en investor går med en aktivt handlede fonds, der har en belastning eller en provision, kan de betale et gebyr på op til 5% af deres investerede aktiver.

Gå med en fee-only Advisor

En nem måde for pensionister, der kan reducere omkostningerne ved aktivt administrerede konti, er at shoppe rundt for deres pengeforvalter. At gå med en gebyr alene rådgiver kan reducere omkostningerne ved at investere, fordi rådgiveren ikke vil få nogen kompensation eller provisioner baseret på de produkter, de sælger, såsom en bestemt fonds. En gebyrbaseret rådgiver opkræver et gebyr og får en provision.

Bliv passiv med investeringer

En anden mulighed - en som kan reducere udgiftsforholdet meget - er at gå passiv.Det betyder at flytte dine penge ud af aktivt forvaltede konti eller fonde og gå ind i passive dem som en indeksfond, der sporer specifikke indekser eller en børsnoteret fond (ETF). Ifølge den samme Morningstar-undersøgelse opkrævede den gennemsnitlige ETF 0,44% i gebyrer for 2013. Investorer kan gøre endnu bedre end det med nogle ETF'er og indeksfonde, der har gebyrer så lave som 0, 05%.

Rabatmæglere kan reducere gebyrer

DYI-pensionister kan også betale for deres investeringsporteføljer, især hvis de vælger at arbejde sammen med en online-mægler i stedet for en rabat. Takket være udviklingen af ​​internettet og spredning af bredbånd har utallige online-mæglere været med til at hjælpe investorer i årevis. De priser, de opkræver (for at gøre det muligt for folk at lave handler og i nogle tilfælde få råd) kan variere meget. Overvej dette: Ifølge et NerdWallet-studie er over 17 millioner detailinvestorer, der handler gennem Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 65-0. 38% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ), E-Trade Financial Corp. (ETFC ETFCETRADE Financial Corp44. 10 + 0. 18% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) og TD Ameritrade Holding Corp. (AMTD AMTDTD Ameritrade Holding Corp49. 24-0. 99% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) smider mere end $ 1. 8 milliarder om året i gebyrer.

Mæglerne opkræver alt fra $ 7. 99 til $ 9. 99 en handel, plus tack på andre gebyrer, der kan spise væk ved fortjeneste. På bagsiden opkræver rabatmæglerne i gennemsnit ca. $ 1 en handel. Investorer behøver ikke at bekymre sig om at få deres handler udført i et langsommere tempo med en rabatmægler enten. Ifølge NerdWallet-rapporten får forbrugerne samme hastighed, om de bruger en fuld-service-online-mægler eller en rabat.

Robo-rådgivere giver dig lidt af begge

For tech savvy pensionister, der vil have en vis håndholding, men vil undgå at betale store gebyrer, er der en ny spiller i investeringsverdenen: robo-rådgiveren. En robo-rådgiver er en online investeringsplatform, der vil stille en pensionist en række spørgsmål om din risikotolerance og tidshorisont. Ved hjælp af algoritmer bestemmes det således for aktivitetsallokering. Det vil også styre investeringskonti uden meget indgreb fra et menneske. Robo-rådgivere opkræver meget mindre end aktivt administrerede konti. Den typiske robo-rådgiver opkræver 0. 25% eller lavere, sammenlignet med den gennemsnitlige 1%, som en rigdomskrybber ville opkræve. Husk på, at de fleste robo-rådgivere ikke investerer i individuelle aktier, men investerer snarere i billige ETF'er og fonde. De er også passive af naturen og forsøger ikke at spille eller tid på markedet.

Vær forsigtig med annuitetskommissioner

For indkomstsøgende pensionister kan en livrente være særligt attraktiv. Men ligesom med de andre investeringer skal du være forsigtig, når du vælger hvilken livrente du skal købe. Når det kommer til annuiteter, er provisioner hvordan mæglere og agenter tjener deres penge, og i nogle tilfælde kan disse provisioner i gennemsnit være 5% til 6%. På toppen af ​​provisioner, nogle annuiteter tak på årlige gebyrer, der også kan spise væk ved dine afkast.Pensionister bør anmode om en opdeling af gebyrerne for at sikre, at de ikke betaler for deres investering. De kan også vælge en direkte solgt livrente, som skærer mellemmanden og dermed kommissionen.

Den nederste linje

Genopløbende indkomst ved pensionering er meget vigtig for den gennemsnitlige pensionist, og en måde at øge beløbet på er at sikre, at du ikke betaler for meget i investeringsgebyrer. Investeringsgebyrer koster ikke kun mere, de spiser også væk ved afkastet. Fra at sikre, at pengeforvalteren ikke opkræver for meget for at blive mere passiv med hensyn til investeringsforening, er der mange måder, hvorpå pensionister kan holde deres investeringsomkostninger nede og dermed øge deres afkast.