En kvalificeret finansiel rådgiver er en del af alle aspekter af hans eller hendes kundes økonomiske liv, men mange har en tendens til at fokusere på at spare, investere og ikke meget andet. Det er forståeligt - disse emner er hjertet og sjælen i en sund økonomisk livsstil.

Men at navigere social sikring og andre fordele er næsten lige så vigtigt for de fleste mennesker, og disse farvande kan blive meget uklare uden ordentlig vejledning. En virkelig involveret rådgiver vil ikke kun styre sine kunder gennem disse spørgsmål og problemer, men han bør hjælpe med at påpege blinde pletter og områder, hvor klienter måske ikke engang indser, at de har brug for hjælp.

Læs videre for rådgivning rådgivere bør tilbyde deres kunder om social sikring og hvilke oplysninger klienter kan finde sig selv. (For mere se: Introduktion til social sikring. )

Social sikring 101

• Det er nok bedst at forsinke dine fordele. For hvert år efter 62 år, hvor du forsinker at tage social sikring, stiger dine fordele 8%. Det stopper, når du når alder 70, så hvis du kan, vent indtil da at begynde at tage social sikring. Det vil være det eneste garanterede afkast, du nogensinde vil finde. Selvfølgelig forudsætter forsinkelsen af ​​dine fordele, at du vil leve længere. Hvis dit helbred er dårligt, overvej at tage dine fordele så snart du er berettiget. Men hvis du begynder at modtage social sikring fra 62 til 65 år, vil du modtage 25% mindre, end du ville, hvis du ventede indtil 66 år. Tal med en rådgiver om timing dine fordele, så du får mest bang for din buck. Hvis du er gift, kan en ægtefælle forsinke at tage betalinger. Hvis den ægtefælle dør efter 70 år, vil spousal fordele være meget højere, end hvis de havde taget dem tidligere. Desværre forsinker kun ca. 1% af befolkningen deres fordele indtil 70 år.

• Antag ikke, at du får den maksimale udbetaling. For at modtage regeringens største udbetaling skal du betale den maksimale sociale sikring i 35 år. Det betyder, at de fleste folks månedlige ydelser vil være meget mindre end det maksimale. Du kan beregne dine fordele her. (Se mere: Hvad er de maksimale sociale sikringsfordele? )

• Glem ikke skatter. Mange mennesker glemmer, at de måske skal betale skat på deres sociale sikringsydelser. Beregn 50% af dine sociale sikringsydelser og tilføj det til andre former for indkomst, du måtte modtage. Hvis det beløb er mere end $ 25.000 for dem, der indsender enkeltpersoner, husstand, enke / enkemand med afhængigt barn eller gift indlevering, skal du ikke betale skat på dine fordele. For ægtefæller, der indgiver fællesskab, er dette beløb 32.000 $.

• Overvej din tidligere ægtefælle. Afhængigt af visse forhold kan en tidligere ægtefælle være berettiget til dine fordele, hvis de er ugift, er mindst 62 år gamle, og hvis deres egne fordele ville være mindre end din.Vær opmærksom på, hvad du potentielt kunne skylde en tidligere ægtefælle og planlægge i overensstemmelse hermed. Nogle gange kan du endda være berettiget til at indsamle ydelser på en afdøde tidligere ægtefælle.

• Dine børn kan være berettigede. Hvis du er en ældre forælder, kan dine børn se nogle økonomiske fordele ved social sikring. Dette er især nyttigt, hvis dit voksne barn er deaktiveret, eller hvis dit barn stadig er i skole og er 18 eller yngre. Du kan finde flere oplysninger på hjemmesiden for social sikring. (For relateret læsning se: Tips om forsinkelse af sociale sikringsydelser. )

• Hold arbejde. For dem, der har brug for ekstra indkomst eller ønsker at fortsætte med at arbejde, tag trøst i det faktum, at du vil blive belønnet med større udbetalinger. Beløbene vil variere baseret på din indkomst, men længere arbejde kan hjælpe dig på flere måder. Derudover kan det hjælpe dig med at opbygge dine andre pensionskonti og redenere æg og øge dit månedlige ydelsesbeløb.

• Tag spousal fordele. Nogle mennesker glemmer at de er berettiget til spousal fordele eller nægter at tage dem ud af en misplaceret følelse af etik. Husk at drage fordel af alt, hvad du er berettiget til. Du har betalt ind i programmet, nu er det din tur at høste fordelene.

• Arbejde i mindst 35 år. For at bestemme dine månedlige fordele tager regeringen gennemsnittet af, hvor meget du har tjent i 35 år. Det betyder, at hvis du var et ophold hjemme mor eller pensioneret tidligt, vil disse år regne som om du ikke havde tjent noget. Hvert år virker du ikke, vil trække hele dit gennemsnit. Hvis du arbejder mere end 35 år, bruger regeringen dine højest betalende år til at finde gennemsnittet.

Den nederste linje

Selv om social sikring måske ikke eksisterer for kommende generationer, er det en meget reel og pålidelig fordel for pensionister og de nærmeste pensionsalder. Hvis rådgivere kan hjælpe kunder med at høste de fulde fordele ved social sikring, vil de skubbe dem et skridt videre mod en behagelig pensionering. Tal med kunder og se hvilke spørgsmål de har. Mange mennesker er ikke klar over, hvordan forvirrende nitty-gritty detaljer om social sikring kan være indtil de kommer til ansigt med virkeligheden af ​​at tage det, og nogle kan have brug for et forsigtigt skub til at begynde at overveje, hvordan deres fordele vil påvirke deres fremtid. (For relateret læsning, se: Dette er hvordan man maksimerer dine pensionskonti. )