Den bipartisiske budgetlov fra 2015 eliminerede det populære parrets Social Security claiming strategi for fil og suspenderes med en begrænset ansøgning om spousal fordele. Evnen til at bruge denne strategi sluttede den 29. april 2016 og ændrede landskabet for så vidt angår krav om spousal fordele i fremtiden, men der er stadig muligheder for dine kunder, der er berettigede.

Påstår en spousal fordel under de nye regler

De, der blev født før 2. januar 1954, og som har nået deres fulde pensionsalder (FRA), kan stadig indgive en begrænset ansøgning for at modtage en spousal fordel ved halvdelen af ​​deres ægtefælles fordel, mens de venter på hævde deres egen fordel op til 70 år. FRA for de fødte før 1960 er 66 år. For dem født den 2. januar 1954 eller senere er evnen til at kræve en spousalydelse ved anvendelse af den begrænsede ansøgning elimineret. De kan stadig indgive en spousal fordel, men at gøre dette vil effektivt betyde, at de har indgivet for alle de fordele, der er tilgængelige for dem, herunder deres egen fordel under Social Security er anset arkivregler. (For mere se: Social sikkerhed 'Start, Stop, Start' Strategi forklaret .)

Derudover indgives ansøgning om en spousal-ydelse, før du når dine FRA-resultater, til en reduceret fordel. Den spousale fordel ved 62 år er 35% af den dækkede arbejdstagers ydelse, mens det er 50%, hvis du har nået din FRA.

Fordelen ved den begrænsede ansøgning er, at den ægtefælle, der modtager en spousalydelse baseret på deres ægtefælles indtjeningsfortegnelse, fortsat vil opveje en ydelse baseret på deres egen indtjeningspost og tillade deres fordel at vokse, indtil de hævder det senere op til 70 år. På det tidspunkt har de mulighed for at gå med den største egen fordel eller fortsætte med spousalfordelen, hvis det er mere fordelagtigt.

Ændringer i filen og suspenderer regler, der eliminerer evnen til et andet familiemedlem til at modtage en ydelse ud af indtjeningsoversigten for en person, der har suspenderet deres fordel, betyder, at for at gøre den begrænsede ansøgning mulighed arbejde, skal den anden ægtefælle drage fordel efter 29. april 2016. (For mere, se: Social sikkerhed Fil-og-Suspension: Ny Vejledning Udgivet .)

At få en Spousal Benefit if Working < Hvis en ægtefælles fulde socialsikringsydelse er mindre end halvdelen af ​​den anden ægtefælles fulde fordel, kan han eller hun være berettiget til en spousalydelse baseret på indtægtstegn for ægtefællen med den største fordel. Hvis den ægtefælle, der beslutter sig for at tage ægteskabsbidraget, stadig arbejder og endnu ikke har nået deres fulde pensionsalder, kan den spousale ydelse være omfattet af en ydelsesreduktion af deres arbejdsindkomst er for høj.

For 2016, hvis deres arbejdsindkomst overstiger $ 15, 720, vil deres fordele blive reduceret med en dollar for hver to dollars, at deres fortjeneste overstiger tærskelværdien. I det år, hvor de når deres FRA, øges grænsen til $ 41, 880 i arbejdsindtægt, og fordelene reduktionen er $ 1 for hver $ 3, at deres fortjeneste overstiger tærskelværdien. Fordelene er ikke virkelig tabt, da de vil blive tilføjet tilbage til din fordel, når du når din FRA. (For mere se:

Hvordan giftede par kan maksimere social sikring .) Forsøgt arkivering

Hvis du skulle indgive en spousalydelse baseret på din ægtefælles indtjeningspost i en alder af 62 år, vil du være anses for at have indgivet for alle fordele på grund af dig, om en spousal fordel eller din egen. Der er ofte forvirring over dette, men hvis en ægtefælle skulle indgive magtfordele forud for deres FRA, anses de for at have indgivet alle fordele til rådighed for dem. De, der er bedstefar for den begrænsede ansøgning, skal stadig vente, indtil de når deres FRA, indtil de gør det.

Spousal Fordele og Skilsmisse

For at en skilsmisse skal indsamle en spousalydelse baseret på deres tidligere ægtefælles indtjeningsfortegnelse, skal de være mindst 62 årige, som for tiden er single, har været gift med deres tidligere ægtefælle i mindst ti år og ikke allerede modtager en social sikringsydelse, der er større end deres tidligere ægtefælles fordel. Desuden skal skilsmissen have været endelig i mindst to år før indgivelse. Hvis du genbruger evnen til at arkivere en ydelse baseret på en tidligere ægtefælles indtjeningsfortegnelse, går tabt. Evnen til at indgive en spousalydelse baseret på din nye ægtefælles indtjeningspost træder først i kraft, indtil du har været gift med denne ægtefælle i mindst et år. (Se mere om:

Tips om forsinkelse af sociale sikringsydelser .) Selvom din tidligere ægtefælle ikke har ansøgt om hans / hendes sociale ydelser, kan du stadig søge om din spousesydelse baseret på deres indtjeningsfortegnelse. Hvis du er berettiget til en ydelse på egen regning, bliver dette beløb først betalt. Hvis den spousale fordel ville være højere end forskellen vil blive tilføjet til din fordel for at bringe det samlede beløb til det højeste niveau.

Fra social sikringsstedet (og ud fra et skilt ægtefælles synspunkt, hvis tidligere ægtefælle måske overvejer at indgive ydelser på hans fortjeneste): "Hvis din tidligere ægtefælle blev født før 2. januar 1954 og har allerede nået den fulde pensionsalder, kan han eller hun vælge at modtage kun den skilt ægtefælles ydelse indtil en senere dato. Hvis din tidligere ægtefælles fødselsdag er 2. januar 1954 eller senere, er muligheden for at tage kun en ydelse ved fuld pensionsalder ikke længere til stede. Hvis din ex-ægtefælle filer til en fordel, vil han eller hun effektivt arkivere for alle fordele. "

Hvis du fortsætter med at arbejde, mens du modtager en spousalydelse baseret på din tidligere ægtefælles indtjeningspost, gælder samme indtjeningstest som beskrevet ovenfor, hvis du ikke har nået din fulde pensionsalder.Enhver fordele reduktion baseret på indtjeningstesten vil blive tilføjet tilbage til dine fordele, når du når din FRA.

Den nederste linje

Selv med ophævelsen af ​​filen og suspenderes med en begrænset ansøgningsstrategi for par, er spousal fordele fortsat en mulighed i nogle tilfælde. Finansielle rådgivere, der er velbevandrede i sociale sikringsydelser, er godt rustet til at rådgive giftede kunder om at koordinere deres krav om ydelser. Desuden kan skilt klienter, der kan være berettiget til at kræve en spousal fordel, helt sikkert bruge dine råd og ekspertise. (For mere, se:

Social Security File og Suspend Claiming Strategy slutter: Nu hvad? )