Hvis du har hørt om tillidsmidler, men ikke ved, hvad de er eller hvordan de fungerer, er du ikke alene. Mange mennesker kender kun et nøglefakta om tillidsmidler: De er oprettet af de ultra-velhavende som en måde at beskytte overfører betydelige summer til familie, venner eller enheder (velgørenhed, for eksempel), efter at de er gået væk. Kun en del af den konventionelle visdom er dog sandt. Tillidsmidler er designet til at gøre det muligt for en persons penge fortsat at være nyttige, godt efter at de er gået væk, men tillid er ikke kun til gavn for personer, der er ultrahøjtværdige. Folk i middelklasse kan også bruge tillidsfonde, og det er ikke helt ude af økonomisk rækkevidde at sætte en op.

Hvordan tillidsfonde arbejder

For at forstå, hvordan en trustfond fungerer, lad os se på et eksempel. Du har arbejdet hårdt hele dit liv og opbygget en behagelig opsparingsklud. Du ved, at du engang i fremtiden vil gå forbi, og du vil have dine hårdt tjente besparelser til at gå til de mennesker, du elsker, eller de velgørende organisationer eller årsager, som du tror på.

Hvad med de kære hvem er ikke så finansielt kyndige som dig? Du kan være bekymret for at lade dem være en engangsgave, fordi de måske bruger det uansvarligt. Desuden kan du endda gerne se dine penge overføre i de kommende generationer. Hvis det er sådan, du føler, så skal du oprette en levende uigenkaldelig tillidskasse. Denne form for tillid kan oprettes for at begynde at sprede midler, når visse betingelser er opfyldt. Der er ingen bestemmelse om, at du ikke kan være i live, når det sker.

Du kan placere kontanter, aktier, ejendomme eller andre værdifulde aktiver i din tillid. Du mødes med en advokat og beslutter modtagerne og fastsætter bestemmelser. Måske siger du, at modtagerne modtager en månedlig betaling, kan kun bruge midlerne til uddannelsesudgifter, udgifter på grund af en skade eller handicap eller køb af et første hjem. Det er dine penge, så du kommer til at beslutte.

Fordi det er uigenkaldeligt, har du ikke mulighed for senere at opløse trustfonden. Når du placerer aktiver i tilliden, er de ikke længere dine. De er under omsorg for en trustee. En administrator er en bank, advokat eller anden enhed oprettet til dette formål.

Da aktiverne ikke længere er dine, behøver du ikke betale indkomstskat på penge udbetalt fra aktiverne. Også med ordentlig planlægning kan aktiverne fritages for ejendoms- og gaveafgifter. Disse skattefritagelser er en primær grund til, at nogle mennesker opretter en uigenkaldelig tillid. Hvis du, trustor (den person, der opretter tilliden) er i en højere skattekonsol, kan oprettelsen af ​​den uigenkaldelige tillid fjerne disse aktiver fra din nettoværdi og flytte ind i en lavere skattekonsol.

Tillid til trustfond: Gebyrer

Der er nogle ulemper ved at oprette en tillid.Den største ulempe er advokatgebyrer. Tænk på en tillid som menneske i skattelovens øjne. Denne nye person skal betale skat, og tillidsmekanikken skal skrives med en ekstraordinær detaljeringsgrad. For at gøre det så skatteeffektivt som muligt skal det udarbejdes af en person, der har en masse specialiseret juridisk og økonomisk viden. Tillidspersoner er dyre. En traditionel uigenkaldelig tillid vil sandsynligvis koste mindst et par tusind dollars og kunne koste meget mere.

Andre muligheder

Hvis du ikke ønsker at oprette en trustfond, er der andre muligheder, men ingen af ​​disse forlader dig, trustor, med så stor kontrol over dine aktiver som tillid.

Vil : at skrive en test koster meget færre penge, men din ejendom er underlagt flere skatter, og vilkårene kan let anfægtes i en proces, der kaldes probate. Derudover vil du ikke have så meget kontrol over, hvordan dine aktiver anvendes. Hvis testamentet bliver anfægtet, kan advokatgebyr spise en stor del af de penge, som du ville se brugt på en måde, der ville gavne andre.

UGMA / UTMA Beholdningskonti : svarende til en 529 skolebesparelsesplan er disse typer af konti designet til at placere penge på depotkonti, der gør det muligt for en person at bruge midlerne til uddannelsesrelaterede udgifter. Du kan bruge en konto som denne til at give en vis mængde op til den maksimale gaveafgift eller maksimalt penge til at reducere din skatteforpligtelse, mens du afsætter midler, som kun kan bruges til uddannelsesrelaterede udgifter.

Ulemperne til UGMA / UTMA Custodial Accounts og 529 planer er, at modtageren kan deltage i college, men bruger disse midler til andre udgifter uden for din kontrol. Endvidere betragtes beløbet på mindreårens depotkonto som et aktiv, og det kan gøre ham eller hende uberettiget til at modtage behovsbaseret finansiel støtte.

En overkommelig tillidsmulighed

Traditionelle tillidsmidler har længe været brugt af familier med høj netto værdi, men selv dem med meget små penge kan nemt oprette en uigenkaldelig tillid. Kiss Trust er en mulighed rettet mod lavere-net-værdige individer. Det har alle fordelene ved en traditionel tillid, det er billigt at oprette, og du kan starte tillid med så mange penge som det ville tage at købe en tank af gas. Du kan foretage et fast beløb eller indbetale faste beløb. Da du foretager betalinger til tilliden, er disse midler ikke længere dine, da denne tillid er uigenkaldelig.

Selvom tilliden er uigenkaldelig, er pengene ikke ejendommen til den person, der modtager den. På grund af dette ville et barn, der ansøger om økonomisk støtte, ikke skulle kræve disse midler som aktiver. Som følge heraf vil der ikke være nogen indflydelse på støtteberettigelse til behovsbaseret finansiel støtte. Trustor kan også etablere tillid til fremtidige generationer af børn, hvilket giver tilliden en varig arv for et ubestemt antal generationer.

Bottom Line

For dem, der ikke har en høj netværdi, men ønsker at efterlade penge til børn eller børnebørn og kontrollere, hvordan pengene bruges, kan en tillid være rigtig for dig; den er ikke kun tilgængelig for personer med høj netto-værdi, og det giver en måde for trustor at beskytte deres aktiver lang tid efter, at de videreføres.