Du har sikkert hørt dette fra dine folk, da du voksede op: "Hvis du bare ville gøre det, jeg fortæller dig at gøre, ville jeg ikke fortælle dig det samme og over. "

I pensionsplanlægningsplanen er det, hvad finansielle rådgivere fortæller deres kunder, når det kommer til deres 401 (k) planer (eller 403 (b), hvis de arbejder for nonprofit). Hvis din arbejdsgiver ønsker at give dig gratis penge, bør du helt sikkert tage det. Så hvorfor siger så mange mennesker nej?

Hvad er fangsten?

Måske virker det for godt at være sandt. Synes det som noget, der skal have en fangst - ligesom dem "Tjen $ 10.000 pr. Måned, der arbejder hjemmefra! "Annoncer, du ser? Der er ikke noget trick. Din arbejdsgiver giver dig grundlæggende penge, gratis, ved at bidrage til din 401 (k). Ligesom med sygesikring er det en del af din ansættelseskostepakke.

Tja, det er ondt på en måde: At matche en procentdel af de midler, du lægger i din 401 (k), koster sandsynligvis din arbejdsgiver meget mindre end de ældre pensionsplaner, som du ikke behøvede bidrager overhovedet. Din virksomhed finansierer ikke hele din pension. De tilbyder at finansiere en del af det; det er en relativ aftale for dem.

"Det er nok ikke så meget, alligevel"

Åh, men det er! Lad os sige, at du laver $ 50, 000 pr. År. Din arbejdsgiver matcher 50 cent for hver dollar, du bidrager til din plan, op til 6% af din løn. Hvis du har lavet det maksimale årlige bidrag, der var berettiget til en medarbejderkamp ($ 3, 000), ville din arbejdsgiver give dig en ekstra $ 1, 500 pr. År. Over tid, at $ 1, 500, der er tilføjet til dine fortsatte bidrag og arbejdsgiverkampe, bliver et væsentligt løft til din 401 (k) vækst.

Det tager ikke højde for lønstigninger, rentestigninger, aktiemarkedsgevinster og andre variabler, der kan køre det endnu højere. For ideer om at få det til at ske, Se de bedste strategier for at maksimere din 401 (k) .

"Jeg er på et budget"

Muligvis er den største indsigelse fra folk vedrørende deres 401 (k) s dette: "Jeg vil gerne bidrage mere, men jeg har ikke nok penge. "Næsten alle, uanset indkomstniveau, har områder, hvor de kan reducere udgifterne. Kan du skære ned på funktionerne i din mobiltelefon eller kabelplan? Bestil færre espressoer fra hjørnekabinehuset? Små ændringer kan gøre en stor forskel. Indtjeningsevnen til den $ 4, du brugte på Starbucks, er enorm over tid. Hvad hvis vi fortalte dig at investere, at $ 4 ville resultere i mere end 200 dollar over 25 år, forudsat en 5% årlig rente?

Hvad med skatteletten?

Gode nyheder: Din medarbejdersammenligning betragtes som præmieindtægt. Det betyder, at du ikke betaler et skat af det.Det er korrekt, at du vil betale skat på midlerne og eventuelle investeringsgevinster, der er påløbet fra dem, men det sker ikke, før du begynder at tage udbetalinger fra kontoen eller udbetale det helt. Og ikke engang da, hvis du ruller det over til en traditionel IRA. (For flere tip, se Sådan minimeres skatter på 401 (k) Udbetalinger .)

Bundlinjen

Mange af de pengebeslutninger, du skal lave i din levetid, bliver ikke skåret og tørret. Du skal veje en række muligheder, og de fleste vil fortælle dig at "tale med en finansiel professionel. "Dette er ikke en af ​​dem. Det er en no-brainer. Fund din 401 (k) til den grad, der får dig til hele firmaets kamp. Hvis dine husholdningsudgifter er for store til at bidrage med maksimumet, skal du se efter måder at reducere dem på.

Det er virkelig så vigtigt at finansiere din plan så meget som muligt. Faktisk i 2015 kan du lægge op til $ 18.000 i din 401 (k) plus en ekstra $ 6,000, hvis du er 50 år eller derover. Hvis du er flush nok til at gøre dette (selvom det er mere end 6% af det du tjener), er det endnu bedre. Når du begynder at se, at pensionskonto vokser, vil du snart spørge: W hy er 401 (k) bidrag begrænset?