Hvis du har kigget på babyartikler online for nylig, har de kloge algoritmer, der konverterer søgeord til markedsføringsdata, sandsynligvis præsenteret dig for utallige annoncer til Gerber Grow-Up Plan. Målrettet til nye forældre er Gerber Grow-Up Plan en hel livsforsikring, du kan købe til dine børn, når de er nyfødte eller spædbørn. Baggrunden for et sådant produkt går således: Fordi livsforsikringen er dyrere, jo ældre den forsikrede er, er det fornuftigt at låse i en lav sats i den tidligste alder. Desuden, fordi hele livspolitikkerne opbygger kontante værdi ud over at yde fordele ved døden, beskytter planer som Gerber dig økonomisk fra et værste tilfælde, samt giver et køretøj til at spare for kollegium og andre fremtidige udgifter. Udvikling af en sygdomstilstand under vejen kan forhindre dit barn i at opnå livsforsikring. At købe Gerber Grow-Up Plan sikrer, at han har dækning uanset hvad der sker i de følgende år.

Selvom Gerber Grow-Up-planen giver flere konkrete fordele, er det ikke det vidunder, firmaet gør det til at være. Det største argument mod køb af livsforsikring hos børn er, at det bare ikke er nødvendigt. Bortset fra barnestjerner tjener børn ikke indkomster, og de støtter heller ikke familier. At miste et barn er følelsesmæssigt ødelæggende, men ikke økonomisk ødelæggende. Mens dine børn sandsynligvis vil tjene indkomst- og støttefamilier, når de vokser op, er den maksimale dødsydelse under Gerber-planen voldsomt utilstrækkelig for en voksen med afhængige børn. Mens planens kontante værdi aspekt kan se ud til college besparelser, mest respekterede finansielle rådgivere pan hele livsforsikring som et langsigtet investering køretøj, påpege, at historisk set er afkastet anemiske sammenlignet med fonde og andre investeringer.

Børn har ikke brug for livsforsikring.

Livsforsikringens primære formål er at beskytte den forsikredes familie og pårørende mod økonomisk ulykke, hvis han dør for tidligt og hans indtægt er afskåret. F.eks. Tjener en far og en mor $ 50.000 pr. År hver og har to småbørn, hvoraf de håber at sende til college. Faderen dør i en bilulykke under en kraftig tordenvejr. Hans kone og børn er ødelagt følelsesmæssigt, og familiens indkomst er skåret i halvdelen. Nu skal moderen selv betale hus, bil, mad, tøj og andre fornødenheder, og hun skal også finde en måde at fortsætte med at spare på for sine børns uddannelse.

Faderen og moderen i ovenstående scenarie har brug for livsforsikring. Familien afhænger af forældrenes indkomst, hvis tab medfører alvorlige økonomiske vanskeligheder.Børn er forskellige. Mens de bidrager mange ting til deres familier, er penge næsten aldrig en af ​​dem. Der findes sjældne undtagelser, men for det meste er der få familier, der stoler på barnets indkomst for at komme forbi. Det giver ingen mening at betale for at forsikre dig selv mod et dommedag scenario, der ikke engang eksisterer.

Der er en økonomisk omkostning af forældre, der mister et barn: begravelse og begravelsesudgifter. Hvis du har livsforsikring på dig selv, kan du næsten altid knytte en lille børneriber til din egen plan til en meget lavere sats end hvad Gerber planen sandsynligvis vil koste.

Utilstrækkelig dækning

Det er blevet fastslået, at børn ikke har brug for livsforsikringsdækning, mens de stadig er unge. Men de vil nok have brug for det, når de vokser op. Det er en stærk mulighed for, at dine børn på et tidspunkt vil have egne familier, der vil afhænge af dem økonomisk. Gerber Grow-Up Plan giver dem mulighed for at sikre den dækning, de har brug for senere i en tidlig alder, mens det stadig er billigt. Det eneste problem med denne tankegang er, at Gerber-planen ikke rent faktisk gør det muligt for dine børn at komme overalt i nærheden af ​​niveauet for dækning, der vil være nødvendigt, når de har selvstændige selvstændige.

Gerber Grow-Up Plan har en maksimal dødsydelse på $ 100.000. Det er alt for meget livsforsikring for et barn, men det er ikke nær nok til en voksen, der har sine egne afhængige børn. Overvej faderen i eksemplet ovenfor, der producerer $ 50, 000 om året og dør mens hans børn er unge. En dødsfordel på $ 100.000 ville erstatte hans indkomst i kun to år; Herefter er moderen endnu engang alene. Denne mand har en dødsfordel på nærmere 1 million dollars, som Gerber-planen ikke tilbyder.

Kontantværdi Livsforsikring: En dårlig investering

Hele livsforsikring giver mere end en dødsfordel. Hver måned, når du betaler præmien, går en del af disse penge ind i en fond, og denne fond vokser med interesse. Nede i vejen, hvis du bestemmer dig for, at du ikke længere har brug for dødsfordelen, kan du i stedet vælge at modtage den nuværende kontantværdi af din politik. Dette er et stort salgsargument for Gerber Grow-Up Plan: Det fordobles som et skolebesparende køretøj med dens kontante værdi, der tjener som en de facto college-fond.

Denne tankegang er også et problem. Historisk vokser livsforsikringen i kontante værdier med en anemisk rente. Dit barns universitetsfond står for at blive meget mere robust, hvis du investerer det i fonde. Indrømmet, gensidige fonde giver ikke livsforsikring til dit barn, hvis du af en eller anden grund tror du faktisk har brug for denne dækning. Hvis du vedhæfter en rytter for dit barn til din egen livsforsikring, ville du dog løse dette problem meget lavere end at købe Gerber-planen.

Faktisk er kombinationen af ​​en børne rytter for livsforsikring og en fond for besparelser på college det mest lovende alternativ til Gerber Grow-Up Plan. Hvis det værste sker, og du mister et barn, beskytter rytteren dig mod at pådrage begravelse og begravelsesomkostninger til en lavere præmie end Gerber-planen.For kollegiumbesparelser tilbyder fonde en meget stærkere track record end livsforsikring i kontante værdier.