Den gratis Level Money-app til både Android og Apple iOS kalder sig en "økonomisk GPS" for at få dig ", hvor du nu er, hvor du vil være. "Lanceret i oktober 2013 og købt af Capital One Financial Corp. (COF COFCapital One Financial Corp90. 12-2. 36% Oprettet med Highstock 4. 2. 6 ) i 2015, er appen gearet mod årtusinder og designet til at eliminere behovet for gammeldags budgettering. Mere end 800.000 brugere har downloadet appen og administreret mere end 25 milliarder dollar i transaktioner. Her er en detaljeret gennemgang af, hvordan Level Money fungerer, og om det kunne være det perfekte værktøj til at hjælpe dig med at budgettere.

Niveau Pengens Moderne Budgetkoncept

Ved at trække data fra alle dine linkede kontrol-, opsparings- og kreditkortkonti, har Level sig som den digitale ækvivalent for at åbne din tegnebog for at se, hvor meget penge du har forladt. Ideen er, at appen automatisk opdateres, når du køber, får din lønseddel eller betaler en regning, så du altid ved, hvor mange penge du virkelig har til rådighed for at bruge.

Fortæl niveau hvor meget indkomst du forventer at modtage for måneden, og hvilke regninger du skal betale, og hvornår. Du kan enten lade appen forsøge at identificere disse elementer baseret på tidligere transaktioner fra dine linkede konti, tag disse transaktioner selv eller indtast dataene manuelt. Du fortæller også Level, hvor meget du vil sætte til side i månedlige besparelser. Appen trækker derefter dine regninger og besparelser fra din indkomst for at få det, det kalder dit "brugt," kort for "brugbar balance. ”

På skærmen "brugbar" kan du se, hvor mange penge du skal arbejde med for dagen, ugen og måneden. Appen fortæller dig, hvor mange dage der er tilbage i måneden, så du kan se, hvor længe du skal lave din nuværende saldo sidst, og det fortæller dig, om du har overskredet dit brugt budget. Hvis du ikke bruger alle dine udgifter til dagen, ruller den over. Med andre ord, dit brugt budget er ikke "brug det eller taber det. "

Niveau baserer dit brugt beløb på indkomst og regninger, du faktisk har modtaget indtil videre i måneden, ikke indtægter og regninger, du fortæller den app, du vil modtage. Så hvis du fortæller Level, at du forventer $ 1.000 at komme ind og $ 50 for at gå ud, men din nuværende saldo er kun $ 3. 60, din brugbare vil være $ 3. 60 for dagen, ugen og måneden. Niveau opfordrer dig ikke til at bruge penge, du endnu ikke har. Men hvis du vil se, hvordan din situation vil se ud, hvis alt går som forventet, kan du tjekke appens "plan" -skærm og se, at du får $ 15 om dagen og $ 450 per måned at bruge baseret på indtægts- og regningsoplysninger du har angivet, og den $ 500 du vil lægge i din opsparingskonto.(For relateret læsning, se vores vejledning i Budgeting Basics.)

Sikkerhed

Level Money bruger 128-bit kryptering, ligesom finansinstitutters sikre websteder. Capital One sælger ikke dine data. Appen har ikke engang s, selvom det er gratis, og det kan ikke røre pengene på dine konti. Registreringsprocessen beder dig om at oprette et brugernavn, en adgangskode og en firecifret PIN-kode. Så det beder dig om at oprette forbindelse til en bankkonto. Uanset om du bruger en af ​​de store banker, en regionalbank eller en lille kreditforening, skal du være i stand til at forbinde din konto: mere end 18.000 finansielle institutioner er i stand til at oprette forbindelse med niveauet, selv om nogle har bedre funktionalitet end andre. Og Level arbejder ikke bare med kontrol- og opsparingskonti; det virker også med kreditkort konti. For at få et præcist billede af dit budget skal du linke alle de konti, der påvirker dit cash flow.

Hvis du er bekendt med online-budgetprogrammet Mint, genkender du processen med at forbinde konti til programmet Level, fordi begge bruger software fra Intuit Corp. (INTU

INTUIntuit Inc152. 51-0. 11% Oprettet med Highstock 4. 2. 6 ) for at forbinde dine konti sikkert. Du skal angive dine loginoplysninger for hver konto, og når de er tilsluttet, kan du se dine seneste transaktioner i appen. Nogle banker, som JPMorgan Chase & Co (JPM JPMJPMorgan Chase & Co98. 75-2. 01% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ), forbinder din konto, medmindre du er tilmeldt papirløse udsagn. Andre, som Capital One, kræver yderligere godkendelsestrin. Nogle banker blokerer imidlertid tredjepartsapps, og hvis din bank falder ind i denne kategori, virker den ikke med Level Money eller en anden app. Funktioner

Niveaupengene er beregnet til at hjælpe brugerne med at budgettere, om de har et lønnet job med en fast lønseddel eller arbejder som uafhængige entreprenører eller timelønnede med uregelmæssige indkomster. Virksomheden forstår at mange menneskers indkomst og regninger ikke er de samme fra måned til måned. Det vil hjælpe brugere med at administrere cash flow, selvom det er variabelt og har indarbejdet fleksible pengehåndteringsfunktioner i appen til dette formål.

Når du f.eks. Opretter regninger og indtægter, antager appen ikke automatisk, at de ankommer hver måned; Du kan vælge fra hver uge, hver anden uge, to gange om måneden, månedligt, hver anden måned, hver tredje måned, hver sjette måned eller årligt. Du kan også tilføje flere indkomststrømme med forskellige kilder, mængder og frekvenser. Du kan endda regne med indkomst eller regninger, der vises på ukendte tidspunkter.

Appens "indsigt" -funktion giver dig mulighed for at kategorisere dine udgifter. Marker tidligere transaktioner eller angiv et handelsnavn og Niveau vil holde en løbende fane. Så hvis du vil holde øje med, hvor meget du bruger på kaffe eller baseball spil eller tøj, vil Level hjælpe dig med at gøre det. Det kan vise dine udgifter for hver kategori som summen for den aktuelle måned eller som denne måneds løbende total i forhold til sidste måneds samlede.Indsigtningsfunktionen kan også forsøge at forudsige dine fremtidige udgifter baseret på dine tidligere udgifter. Hvis du ikke kan lide den måde, appen kategoriserer eller sporer dine transaktioner på, kan du redigere dem.

Level Money giver dig også mulighed for at oprette flere typer anmeldelser. Det kan give dig besked om "tilgængelig weekend", som viser dig, hvor mange penge der er til rådighed i starten af ​​weekenden, og det kan informere dig om underudgifter eller overspending i midten af ​​ugen, hvilket viser dig, om du har brugt mindre end eller mere end 50% af din ugentlige udgifter. Der er også en anmeldelse, der giver dig en daglig morgenoversigt over dine tidligere dags transaktioner. Du kan også blive underrettet om specifikke begivenheder: Når din indkomst varierer fra din plan med 10% eller mere, når din konto har en transaktion større end $ 250, når din bank har opkrævet et gebyr, når du har 25% af din månedlige brugt til venstre, når du får en indbetaling større end $ 200, eller når din saldo går under $ 100.

Niveauet kan rumme forskellige fælles kontohåndteringsbehov også. Hvis du f.eks. Deler konti med en ægtefælle, men vedligeholder separate budgetter "sjov penge", kan Level fortælle dig at ignorere visse transaktioner, som giver dig mulighed for at få et billede af kun dine egne udgifter. På den anden side, hvis du ikke rent faktisk har fælles konti, men stadig vil spore dine udgifter sammen med din kompis, kan du begge bruge en enkelt niveaukonto til at spore dine udgifter til dine individuelle konti ved at forbinde hvert af dine konti til samme niveau konto. Så længe du ikke rent faktisk giver din partner dine loginoplysninger, har de ingen mulighed for at røre pengene på konti, der ikke er deres. Disse legitimationsoplysninger gemmes sikkert i appen.

Endelig, hvis du ikke har nogen indtægtstegn, fordi du er arbejdsløs, eller du er en fuldtidsstuderende, kan du manuelt indtaste i indkomstkategorien et beløb, du ønsker at leve af for måneden. Du kan også aktivere "burn rate mode" for at fortælle appen hvor mange måneder du vil have din nuværende kontosaldo til at vare for.

Begrænsninger

Level Money største begrænsning er, at den ikke virkelig kan opdatere i realtid og give dig et øjeblikkeligt, præcist billede af din økonomi. App'en får sine oplysninger fra dine tilknyttede bankkonti, så hvis din kreditkortsudsteder f.eks. Ikke sender dit seneste købmandskøb til din konto i tre dage, vises det ikke i Level Money indtil da enten . I mellemtiden vil dit forbrug ikke være korrekt, og hvis du glemmer det køb, kan du overskride.

Men lad os antage et øjeblik, at dine linkede konti alle opdateres med det samme. Niveau opdaterer kun dine transaktioner så ofte som en gang i timen, og det gør det automatisk; Der er ingen manuel opdateringsfunktion. Endvidere har brugerne klaget over anmeldelser, at deres konti ikke vil opdatere, at de gentagne gange må godkende de samme konti for at få dem til at fortsætte opdateringen, at de får gentagne fejlmeddelelser, når de forsøger at bruge appen, eller at deres transaktioner ophørte med at opdatere efter en appversion opdatering.

Niveauets fleksible budgetværktøjer er et skridt i den rigtige retning, men de er ikke perfekte. Hvis du har en tilbagevendende regning eller tilbagevendende indkomst, der kommer til et ulige interval, der ikke svarer til en af ​​appens forudindstillinger, skal du tilføje det manuelt hver gang det kommer. Der er ingen måde at manuelt oprette dit eget interval som "hver 10 dage. "Hvis appen ikke automatisk registrerer nogle af dine regninger eller indtægter, skal du tagge eller indlæse disse transaktioner manuelt for at holde din brugbare nøjagtige.

Hvis du ikke har nogen bankkonti, er Level ikke til dig. Det er ikke designet til at spore kontanttransaktioner. Det understøtter heller ikke investeringskonti. Det er et simpelt budgetteringsværktøj, ikke et omfattende pengehåndterings- og økonomisk planlægningsværktøj.

Endnu bedre, eller bedre, Level kan ikke flytte dine penge, så selvom du kan fortælle den app, du vil spare $ 500 for måneden, er det op til dig at rent faktisk lægge pengene på din opsparingskonto og lade det være der.

The Bottom Line

Level Money kan ikke styre dine udgifter eller tvinge dig til at træffe kloge økonomiske beslutninger, men det kan hjælpe dig med at holde dig selv ansvarlig ved at overvåge og spore dine indkomster, regninger og køb. Hvis du antager, at appen fungerer korrekt på din enhed, er det bedre end at budgettere overhovedet, at få disse oplysninger lige ved hånden, uanset hvor du er, selvom den ikke altid er helt opdateret. (For at lære om andre pengehåndteringsapps, der kan hjælpe dig, skal du læse:

BillGuard vs Mint vs SigFig vs. Personal Capital .)