Når der skiftes arbejdsordninger på grund af forældrenes skyld, er der ingen enkelt tilgang, der vil arbejde psykologisk og økonomisk for alle familier. Forældre uden partnere skal enten finde den bedst mulige børnepasning, der passer til deres budgetter, eller arrangere mere fleksible arbejdssituationer, der minimerer behovet for ekstern pleje.

Par har dog nogle gange flere valgmuligheder, når en ægtefælle har et meget højere betalende job eller mere arbejdsmæssig fleksibilitet, eller hvis de tidligere har levet eftergivende livsstil, som let kan sammenlignes med at rumme nyere og strammere budgetter. Nogle "forældrenes pleje er bedst" ​​talsmænd hævder, at næsten ethvert par har råd til at leve på en indkomst, fordi børnepasning og andre udgifter i forbindelse med arbejde ofte udsletter den anden indkomst. Denne familievision fra 1950'erne er fristende, men inden du køber ind, skal du nøje undersøge de fulde økonomiske og livsstilsmæssige konsekvenser af dine valg, og sørg for at overveje alle relevante faktorer. (For at finde ud af mere om familiefinansiering, se Kids or Cash: Det moderne ægteskabsdilemma og Luk mor og far .)

"Oh, Baby" vs. "Oy, Baby" Budgetter I planlægning for børn kan mange par finde store besparelsesmuligheder i udgifter til spisning, rejser og underholdning, rekreation, gaver for hinanden og personlig pleje aflønninger. Desuden fordampes mange arbejdsrelaterede udgifter, når en ægtefælle bliver hjemme, og andre besparelser og indtjeningsmuligheder opstår. Her er blot nogle få muligheder for at spare på:

• Børnepasning $ 600 til over $ 1, 000 pr. Måned for tilstrækkelig dagpleje eller hjemmebørnepasning tager en stor klump ud af anden løncheck.
• Garderobe Selv i et "business / casual dress" kontor, har du brug for arbejdstøj og muligvis renseri.
• Pendling En ægtefælle derhjemme frigør den anden til at tage offentlig transport eller bruge køredeling, hvilket muligvis kun kræver en bil mellem de to. Men selv med to biler, eliminerer en pendling genererer store, gas- og vedligeholdelsesbesparelser og udskiftning af en sportslig bil med en familiebil kan hjælpe dig med at spare på forsikring.
• Fødevarer De fleste par kan reducere spisning og med god planlægning skære også fødevareregninger ud. Desuden kan forsigtige, kuponbelastede købmandsvarer give store besparelser. Glem ikke, at en ægtefælle ikke længere vil spise ude til frokost på arbejdspladsen - eller tag en premium kaffe på vej. Denne ændring alene kan spare op med $ 5 til $ 25 om dagen.
• Skatter Anden indkomst skubber normalt en del af de fælles indkomster i en højere skattekonsol. For nogle par kan det betyde, at deres faktiske reduktion i disponibel indkomst vil være betydeligt mindre end brutto anden indkomst.
• Hjemmebaseret indkomst Ved hjælp af en kombination af spousalhjælp, børnepasning eller børnehave i deltid, og startende offentlig skole starter mange hjemme-ægtefæller hjemmebaserede job eller virksomheder, der giver betydelige ekstra omkostninger indkomst uden pendling og kontor-livsstil omkostninger.Der er også andre, der formår at fortsætte i deres nuværende job ved telekommunikation.
• Simple-Life Savings Hvis du bruger din familieovergang som en mulighed for at revidere hele din livsstil, kan du spare mere ved hjælp af simple-living, dollar-stretching og andre filosofier, der understreger brugt shopping, udgifter mindre på personlige ønsker og valg af funktionelle, energieffektive boliger over størrelse, faciliteter og billige kvarterer. (For at fortsætte med at læse om dette emne, se Sænk dit hjem for at nedbringe omkostningerne , Nyd livet nu og spar stadig for senere og Tre enkle trin til opbygning af rigdom . )

Spar (Mindre) Nu, Pay (More) Senere De mest ivrige parre i forældre kan rent faktisk forbedre deres månedlige budgetsituationer på en indkomst, men det er undtagelsen. Endvidere kan vitaliteten i mange relationer afhænge af begge ægtefællers karriereinddragelse, selv uden netto økonomisk gevinst fra anden indkomst.

Det vigtigste er dog, at det er nemt at overvurdere besparelserne, når man bruger online-engangsindberegninger, hvilket også ikke medvirker i disse potentielle fremtidige negative økonomiske konsekvenser af de nuværende besparelser.

Når det kan betale for at holde arbejde

• Budgetgodtgørende budgetter Hvis du allerede er sparsommelig, vil dine vigtigste besparelser, når du taber en indkomst, være begrænset til børnepasning og skat.
• Skattelettelser til børnepasning Regnskaber med fleksible udgifter (afhængig pleje), der tilbydes af mange arbejdsgivere, giver medarbejdere mulighed for at afsætte op til $ 5, 000 af indkomst før skat årligt for at betale for børnepasning. Higher-bracket par kan spare op til $ 150 månedligt i føderal / lokal indkomstskat og FICA fradrag i forhold til at betale med efter skat midler. Selv uden sådanne konti kan den føderale børnepasningskredit (pr. Barn, op til to børn) højindkomstfamilier spare omkring 50 dollar pr. Måned og lavere indkomstfamilier op til 1 $ 050 årligt. Note : Du kan kun vælge en af ​​disse to metoder hvert år. (For at finde ud af mere, se Money saving Skat ved afslutningen af ​​afslutningen og Hvordan kan jeg bruge en børnetilskudsbetaling? )
• Lånekvalifikation Selv om det normalt er en fejl at strække for et realkreditlån, der fuldt ud kræver, at begge indkomster skal kvalificere, kan den anden indkomst gøre det meget lettere at kvalificere sig til et ellers grænseoverskridende lån.
• Pensionsindtægter Forfaldne år, der er skattepligtige arbejdsgiverbidrag og deres vækst i 401 (k) og andre arbejdsgiverkvalificerede pensionsordninger, og i mangel af at telle 35 faste indkomstår af arbejde kan hver for sig (eller i kombination) drastisk reducere pensionsbesparelser og socialsikringsydelser.
• Ansættelsesegnethed og markedsværdi At forlade arbejdsstyrken betyder at falde væk fra lønvækstkurven i forbindelse med en god karrierebane. Ikke alene vil hjemmehørende forældre, der beslutter at vende tilbage til arbejdet om 10 år, være langt væk, hvor de ville have været i både ansvar og kompensation, hvis de havde opholdt sig, vil de sandsynligvis ikke længere kvalificere sig til den type job de havde før de gik.
• Sundhedsforsikring Som præmier stiger gennemsnitligt mere end 10% årligt - mens ydelser falder - åbent tilmelding hvert efterår giver par, der begge har mulighed for at revurdere, hvilken plan der vil fungere bedst økonomisk (undertiden opdele dækning for at have ægtefælle A i en plan, og ægtefælle B plus børn i den anden). Denne mulighed er mest kritisk, når begge arbejder for mindre arbejdsgivere, der ofte jager den laveste plan pris og ændrer planer hvert år. Note : Check for dækning af eksisterende betingelser, når du overvejer ændring.
• Job-Loss Hedge Par bør bestræbe sig på at spare så meget af deres anden indkomst som muligt. Så hvis man mister et job, vil de ikke blive tvunget til at grave for dybt ind i deres besparelser under en lang beskæftigelsessøgning.
• Skilsmisse Dagens 50% skilsmissesats gør det næsten obligatorisk, at begge ægtefæller undgår at tage lang tid fra at udvikle karriere. Argumenterne for at leve også på en indkomst som på to desintegreres, når en familie opdeles i to husstande. Hver husstand kan i gennemsnit koste 30% mere end en fælles bolig. Støtte-betaleren, modtageren eller børnene kan alle falde kort økonomisk. For det andet, medmindre det er et langsigtet ægteskab, vil støtten være relativt kort sigt, så ægtefæller, der er faldet fra karrierebanen og bliver tvunget til at vende tilbage til arbejde, vil blive hårdt presset for at kompensere for deres pengemæssige mangel.

To (eller tre) finansielle planer mod en Desværre bliver de fleste par ikke gamle sammen. Så ved at beslutte om to indkomster i forhold til en, overveje ikke blot virkningerne på fælles langsigtede finanser, men også på mulige langsigtede virkninger for hver partner. Selv om en mand, der beslutter at blive hjemme hos en forælder, bliver mere og mere almindelig, bliver moderens indkomst sædvanligvis ofret, så kvinder skal være opmærksomme på de særlige økonomiske udfordringer, de står over for.