Hvis du har mistet dit job gennem en ufrivillig afsked, er pensionsopsparing sandsynligvis en af ​​de mange bekymringer i dit sind. Og selvom pensionsopsparing er en mindre umiddelbar bekymring end at betale denne måneds husleje eller pant, kan forsømmelse af denne vigtige ressource få vidtrækkende negative konsekvenser. For at holde dine pensionsbesparelser på sporet i hårde tider, skal du have en plan. (For baggrundsvisning, se Du kan gå i pension i en recession .)

Hvad skal du gøre med, hvad du har?

Det første skridt i din plan bør være at vurdere din opsparingssituation. Hvis du har deltaget i et arbejdsgiversponseret pensionsspareprogram, kan du have samlet en betydelig portefølje, især hvis layoffet kommer sent i livet. Disse penge er vigtige for din fremtid, så rør ikke den.

At tage penge ud af en pensionsopsparingsplan kan medføre alvorlige skader på dine besparelser på flere måder, end du måske tror. Mange ydelsesbaserede planer giver ikke engang mulighed for tidlig tilbagetrækning. Hvis du fjerner dine midler, vil dine besparelser ikke længere fungere på dine vegne, men du vil skylde indkomstskat og, hvis du er yngre end 59 år, 5, en 10% straf for tidlig tilbagetrækning. Det vil sandsynligvis udgøre mindst 30% tab lige udenfor toppen. Selv lån fra din 401 (k) er en dårlig idé. (For at få indsigt i, hvordan dybning i dine fremtidige besparelser kan få alvorlige konsekvenser, læs Otte grunde til aldrig at låne fra din 401 (k). )

Pensionsopsparing er kun beregnet til ét formål, og det er at finansiere din pensionering. Hvis du holder pengene investeret, mens du er ude af arbejde, vil den fortsætte med at arbejde for dig. Afhængigt af saldoen på din konto kan du endda overlade den til din tidligere arbejdsgivers pensionsplan, selv efter at du ikke længere arbejder for virksomheden. De fleste planer tillader tidligere ansatte at opretholde deres konti, så længe kontosaldoen opfylder det krævede minimum, som varierer efter planen, men er generelt mellem $ 1 000 og $ 5 000. Hvis du har mindst så meget i din konto, kan du forlade Det er lige hvor det er, ved at opretholde din portefølje i nøjagtig de samme investeringer, som du valgte, mens du arbejdede. (Se mere om Overfør pensionsbesparelser, når du ændrer job.)

Hvis du ikke opfylder minimumet, kan du holde dit reden æg intakt ved at rulle det over til en individuel pensionskonto (IRA). Hvis du har flere konti fra tidligere arbejdsgivere, kan det være godt at overveje at konsolidere dine konti. Generelt er færre antallet af konti, du har åbent, jo lavere er antallet og mængden af ​​administrationsgebyrer, som du betaler. (Hvis du tror at flytte dine penge til en IRA, er den rigtige strategi for dig, læs Common IRA Rollover Mistakes for tips om, hvordan du undgår at betale overskydende skatter.)

Fortsæt bygningen

Når du har taget hånd om dine eksisterende besparelser, er næste skridt at finde ud af, om du kan finde en måde at opretholde din præ-layoff pensionsbesparelsesrate. Tag et kig på tallene. Hvor meget gik du væk? Var der et firma match? Har du råd til at fortsætte med at lægge samme beløb, mens du er ledig? (Hvis du skal forlade dit job, skal du kæmpe for de bedste fordele, du kan få, se The Layoff Payoff: En Afskedspakke .)

Hvis du ikke kender svarene på disse spørgsmål, det er tid til at kigge på tallene. Hvis du ikke har et budget, er det nu tid til at sætte en sammen. Det vil hjælpe dig med at finde ud af, hvor du står og hvad du kan gøre. Når du samler alle dine oplysninger sammen, skal du sørge for at arkivere arbejdsløshed og fakturere din ledighedskontrol i dine indkomstberegninger. Hvis du har modtaget en fratrædelsespakke med afsked, faktor det også. Hvis du ellers er økonomisk sikker, kan du muligvis bruge din afgangspakke til at styrke dine pensionsbesparelser. (For at komme i gang skal du læse The Beauty of Budgeting .)

Fordi du ikke længere er ansat, vil du ikke være i stand til at yde ekstra bidrag til pensionsopsparingsplanen sponsoreret af din tidligere arbejdsgiver, selvom din balance er høj nok til, at du ikke behøver at flytte kontoen. Løsningen på denne udfordring er at åbne en IRA og regelmæssigt bidrage til det. (Læs IRA-bidrag: Støtteberettigelse og tidsfrister for at lære mere.)

Hvis du ikke kan holde op med at opbygge, holde tabs

Hvis du holder op med at bruge kreditkort og reducerer dine udgifter, kan du muligvis at frigøre nogle penge, men hvis du ikke kan matche din forudbestemte besparelseshastighed, skal du afgøre, om du har råd til at spare noget overhovedet. Hvis ja, find ud af forskellen og hold styr på det. Du kan muligvis klare det senere. Hvis du slet ikke kan gemme, skal du holde faner på det beløb, du ville have sparet, hvis du havde arbejdet.

The Bottom Line

Din layoff er en midlertidig tilstand af ledighed. Du vil finde et andet job, og ideelt set vil det arbejde lade dig få dine pensionsbesparelser tilbage på sporet. Over tid kan du muligvis føje til dine kontosaldoer for at kompensere for de penge, du ikke kunne opsige, mens du var ledig. Det kan være en lang vej til opsving, men pension kan vare årtier. Når du kommer til dine gyldne år, vil du være glad for at du har arbejdet med at bygge dit reden æg, selv når pengene var stramme.