Har du brug for at låne nogle penge? At gå til banken eller bruge dit kreditkort kan være blandt dine valg, selv spørge en ven eller din tante Sally, men peer-to-peer-udlån er en mulighed, der er blevet populær i løbet af de sidste mange år for dem, der har brug for et lån. Bankkrisen har forårsaget en krusende effekt i hele økonomien hvad angår bolig- og låneevne. Peer-to-peer-låntagning er i stigende grad udbredt med flere mennesker, der deltager i sociale netværk og bliver involveret i udlånsklubber over hele landet. (Lær mere i Peer-to-Peer-udlån bryder ned finansielle grænser .)

Peer-to-Peer-udlån Peer-to-peer-udlån sker, når investorer søger et sted at parkere deres penge og få interesse, kommer sammen med låntagere, der søger lån, der er så små, at banker ønsker ikke at forstyrre dem. Bankerne opkræver også en sådan høj rente, at det ikke er muligt for visse låntagere. Udlånswebsteder som Udlånsklub specialiserer sig i disse typer af lån. Lånene kan bruges til alt fra en baby på vej, en bil, et hjem, studielån eller til at dække medicinske regninger.

Udlånsklub Historie
Webstedet startede som en ansøgning på Facebook i 2007, og kort efter lancerede firmaet sin egen hjemmeside. Det er blevet populært som følge af de udlånsoptioner, det giver låntagere med forskellig kredit baggrunde. Ligesom normale lån fra banker kan låntagere, der har en god kredit score, forvente at betale lavere renter. Og låntagere, hvis kreditmæssige baggrund ikke er usædvanlig, kan forvente at betale højere renter. Webstedet letter salg af lån i form af noter kaldet en Medlem Betalingsberettiget Note udstedt af Udlånsklubben. De usikrede noter er registreret hos Securities Exchange Commission (SEC) og tjener som lån til låntagere … Der er typisk et gebyr på 1% for långivere, når de laver et lån, der reducerer renten på notens interesse. Servicegebyret er et gebyr for service af lånet.

Gebyrer pålagt af webstedet på låntagere varierer afhængigt af deres kreditværdighed. Oplysninger om kredit historie og kredit score er givet til webstedet af en forbruger-rapporterende agentur. For at kategorisere låntagere, modtager låntagere en "lånekvalitet" fra webstedet, der er baseret på oplysningerne fra agenturet. Lånekvaliteten bruges derefter til at bestemme, hvor meget i forarbejdningsgebyrer en låntager skal være ansvarlig for at betale og de renter, de vil betale på deres lån. Eventuelle misligholdelser i forbindelse med lånebetalinger vil tilføje betydelige forsinkede omkostninger.

Krav til långiver og låntager Der er visse krav, som långivere skal møde, hvis de ønsker at låne penge. Långivere skal være hjemmehørende i en af ​​de stater, der er anført på webstedet, har en årlig bruttoindkomst på mindst $ 70.000 og en nettoværdi på mindst $ 70.000 eksklusive hjem, boligindretning og biler eller har en nettoværdi på mindst $ 250 000 med de samme undtagelser.Beboere i Californien skal have en årlig bruttoindkomst på mindst $ 100.000 og en nettoværdi på $ 100.000 med de samme undtagelser eller en nettoværdi på mindst $ 250,000. Desuden begrænser hjemmesiden de enkelte långivere fra at gøre lån af mere end 10% af deres nettoværdi.

Låntagere i Lening Club skal have en FICO kredit score på 660, en gældsandel på under 25% og en kreditprofil uden aktuelle misligholdelser eller nylige konkurser. Renterne på disse lån varierer afhængigt af lånekvaliteten tildelt låntageren. Lånebeløb varierer fra $ 1 000 til $ 25, 000. For at beskytte sig selv og långivere er hovedparten af ​​udlånssites afhængige af forbrugerrapporteringsbureauer og antifraud- og identitetsdatabaser for at verificere navne og sociale sikringsnumre. (Tror du har været offer for identitetstyveri? Læs Identity Theft: Hvad skal jeg gøre hvis det sker for at lære trinene til at genvinde din identitet.)

Andre udlånswebsteder Med den øgede efterspørgsel er der flere udlånssider, der dukker op. Trives. com kræver f.eks., at låntagere har et minimum FICO-score på 640. De tilbyder treårige lån uden forudbetaling, og låntagere kan tage op til to lånebeløb ad gangen. Nogle websteder begrænser låntagere til kun et lån. Zopa. com er et andet socialt finansieringsselskab. Dette selskab er lidt anderledes end de andre udlånswebsteder, idet det er sammen med flere kreditforeninger. Når en lånesats er bestemt af dette websted for sine låntagere, kan låntageren vælge at sænke rentesatsen, hvis andre lover at låne cd'er ved at deltage i kreditforeninger mod lånet. Kiva. org er et andet ligestillingssted. Denne fokuserer på at lette lån mellem meget lavindkomst iværksættere i udviklingslande og långivere. Lånetid er seks måneder til et år. Når iværksætterne genvinder lånebeløbet gennem deres forretning, betales lånet tilbage til långivere; Der er dog ingen renter på lån til Kiva. (Lær mere om mikrofinansiering i vores artikel Mikrofinansiering har stor indflydelse. Bottom Line for låntagere og långivere

Skamfulde investorer tager sig af, når de investerer i rentegodende lån. Hvis en låntager misligholder et lån, vil du miste de penge, du investerede. Virksomheden, der letter transaktionen, vil ikke være ansvarlig for betaling af lånet. Denne type investering er heller ikke FDIC-forsikret. Hvis en låntager ikke betaler og samlingen påbegyndes af selskabet på det delinquente lån, vil selskabet først indsamle 30-35% i gebyrer og derefter betale långivere forskellen. Dette vil reducere værdien af ​​det oprindelige lånebeløb, som långiveren har investeret i. Disse lån er usikrede og meget risikable, og oplysninger opnået fra forbrugeroplysningsagenturer bidrager kun til en vis grad. Oplysningerne fra disse agenturer er muligvis ikke opdaterede, da de afspejler låntagernes faktiske kreditværdighed, eller oplysningerne til udlånssiderne kan undertiden være unøjagtige eller forsætligt falske, så vær forsigtig.Virksomheder som Udlånsklub har haft tilfælde, hvor identitetssvindel var involveret. I disse tilfælde implementerede de det begrænsede program for tilbagebetaling af identitetsbedrageri. Gennem dette program blev en del af lånet tilbagebetalt, men kun i et begrænset antal konkrete tilfælde. Gå ikke ind i denne form for investering, hvis du ikke har råd til et tab, hvis låntageren ikke betaler lånet tilbage. Gør grundig forskning, før du deltager i enhver transaktion, og sørg for at afveje alle dine muligheder.
Lær mere i

7 Ukonventionelle måder Virksomheder kan låne penge .