Om du forbereder din ejendom til at videregive dine kære eller hjælpe med at guide en forælder i den proces, kan ejendomsretten være vanskelig og ukendt. Et af de vigtigste aspekter ved ejendomsforberedelser er at finde ud af hvad man skal gøre med ens hjem og ejendom, og hvordan man sikrer, at ejendommen overføres til den rigtige part, når tiden kommer. Livsboet og uigenkaldelig tillid er to forskellige metoder til at gå om dette, hver med fordele og ulemper. Se, hvilken er rigtig for dig. (For mere, se: Ejendomsplanlægning: Living Trusts vs Simple Wills .)

Hvad er et livsland?

En livs ejendom, når den bruges til gaveegenskaber, opdeler ejerskab mellem giver og modtager. Mange forældre oprettet en livs ejendom for at reducere deres aktiver for at kvalificere sig til Medicaid. Selv om forældrene stadig bevarer en vis interesse for ejendommen, tæller Medicaid ikke det som et aktiv. En livs ejendom varer for sin skabers levetid. Det forbyder salg af aktiverne uden tilladelse fra modtagerne. For eksempel kan en forælder ikke sælge et hjem uden tilladelse fra sine børn, hvis hans børn er modtagere i livsboligen. (For mere se: 7 Grunde til at eje livsforsikring i en uigenkaldelig tillid .)

Hvad er en uigenkaldelig tillid?

Hvis du forsøger at blive berettiget til Medicaid og er bekymret over, at dit hjem vil diskvalificere dig, overveje at få en uigenkaldelig tillid. For eksempel, hvis en mand og kone begge ejer et hjem, kan manden overføre sin del til sin kone. Hans Medicaid berettigelse vil ikke omfatte hjemmet.

Der skal dog være en femårig kløft mellem oprettelsen af ​​tillid og ansøgningen om Medicaid. Ellers tælles disse midler som en del af eksisterende aktiver ved fastsættelsen af ​​Medicaid-støtteberettigelsen. Det betyder, at du ikke kan starte en uigenkaldelig tillid kort før du ansøger om Medicaid, hvis du ønsker at modtage disse ydelser. En af ulemperne ved en uigenkaldelig tillid er, at tillidens grundlægger afstår fra enhver ret, han har til hjemmet. Modtageren af ​​tilliden kan dog ikke sælge hjemmet, medmindre de også kaldes trustee. Når en uigenkaldelig tillid er oprettet, kan forvalteren ikke tage tilbage kontrollen med tilliden. (For mere se: Byg en mur omkring dine aktiver .)

Hvordan de to sammenligner

CFP Johanna Turner fra Milestones Financial Planning LLC sagde, at det er vigtigt at huske, at et livs ejendom og en uigenkaldelig tillid ikke nødvendigvis er et enten eller et scenario. "Du kan sætte noget i en uigenkaldelig tillid (som en bolig) og beholde en livs ejendom," sagde hun. "Du er 'uigenkaldeligt' overførsel af ejendomsretten til dit hus til tilliden, men du bevarer stadig kontrol.I dette scenario kan du sælge huset, ombygge, udleje en del af det osv., Men selve huset - eller salget fortjener det - ville forblive i tilliden. "

I dette scenario vil en forælder heller ikke risikere at give deres børn en del af den skattemæssige forpligtelse, der følger med at eje et hus. Forældrene ville beholde mere personlig kontrol over huset og ville ikke have brug for deres barns tilladelse til at sælge hjemmet. Dette ville være den bedste mulighed. Det vil stadig tillade forældrene at søge om Medicaid og ikke have ejendommen i deres aktiver, men de ville forblive de eneste beslutningstagere for huset.

The Bottom Line

Et hjem er typisk den mest værdifulde ting, du kan efterlade, så sørg for at beskytte dig selv og dine modtagere ved at bruge en uigenkaldelig tillid eller livs ejendom. Begge har deres fordele, men en blanding af de to er ofte den bedste løsning. (For mere se: Tillidsvalg, du bør overveje .)