Har du en livsforsikringspolitik? Hvor mange gange har du gennemgået dit politiske dokument? En eller måske to gange, ikke? Og betyder disse vigtige klausuler som ubestridelig klausul, spendthrift-klausul eller genindførelsesklausul noget for dig? Hvis du er helt clueless om udtryk som disse, så rolig, det er den rigtige artikel til dig.

Livsforsikring er et wealth-genererende værktøj - det letter din overlevende families økonomiske byrder i dit fravær og giver også periodiske indtægter, der tager sig af midlertidige behov som pant tilbagebetalinger, uddannelse mv. Men i For at sikre, at din livsforsikringspolitik vil give dig en familie, når du ikke kan, skal du forstå det produkt du køber. Her dækker vi nogle dele af livsforsikringer, som du skal være opmærksom på. (For at lære mere, se

Hvor meget livsforsikring skal du bære? , Køb livsforsikring: Term versus permanent og Et kig på enkeltpremieforsikring . )

Begunstigelsesklausul

Livsforsikringens hovedformål er at overføre rigdom til dine arvinger eller at yde likviditet til din familie. Af den grund skal du nævne en modtager, der vil modtage livsforsikringsprovenuet efter din død. Denne modtager kan være din ægtefælle, børn eller slægtninge. Du kan også ændre modtageren når som helst under politikkens løbetid.
Men hvis du stadig ikke har nomineret en modtager, så vil din familie være i nogen problemer. Forsikringspengene vil gå til din ejendom, og de provisoriske gebyrer, der er nødvendige for at bosætte din ejendom, kan grave et stort hul i din overlevende families likvide aktiver. (For relateret læsning, se

Opdater dine begunstigede , Betydningen af ​​tilstands- og beredskabsplanlægning og Kom i gang på din ejendomsplan .)

Derfor er det altid praktisk at have en primær og en betinget (sekundær) modtager i din politik. For eksempel kan du vælge din kone som primærmodtager og dine børn som kontingentmodtagere. På den måde, hvis din ægtefælle også dør, vil dine børn kvalificere sig til forsikringspengene.

Du går gennem forskellige faser i dit liv: ægteskab, skilsmisse, en ny virksomhed, fødslen af ​​dit barn og meget mere. Derfor er du nødt til at forblive med de skiftende tider ved at opdatere dine modtagere til at justere for disse begivenheder.

Klausul for præferencebegunstigelse

Hvis du ikke har udpeget en modtager i din politik, udbetaler forsikringsselskabet livsforsikringspenge til de personer, der er anført i din politik. Antag, at prioritetsordningen i din politik er: 1) din ægtefælle, 2) dine børn, 3) dine forældre. Hvis provenuet er fordelt, vil de gå til den første levende person, som i de fleste tilfælde vil være din ægtefælle.(For at lære mere om ændringer i modtagerstatus, se
Betegnelser for problematiske modtagere - Del 1 , Del 2 og Betydningen af ​​september 30 for flere modtagere .) < Overlevelsesklausul I henhold til denne bestemmelse vil du efter din død gå til modtageren - f.eks. Din kone - men kun hvis modtageren overlever dig med et angivet antal dage.

Misligholdelse af aldersklausul Din alder spiller en vigtig rolle ved fastlæggelsen af ​​tilstrækkelig livsforsikringsdækning. Jo ældre du er, jo højere præmie er der opkrævet. Derfor, hvis du lyver om din virkelige alder for at reducere dine præmier, må du betale en enorm pris for det. I denne situation kan din forsikringsselskab vælge at annullere din politik helt, øge dine præmier eller justere dit politikbeløb. (For at lære mere om din pligt til at videregive sandheden til forsikringsselskabet, se

Undersøgelse af Advanced Insurance Contract Fundamentals
.) Uforligelig klausul Dit forsikringsselskab har normalt ret i de to første år af politikken til at udfordre gyldigheden af ​​din politik på den baggrund, at du holdt tilbage materialeoplysninger. Hvis du er fundet skyldig i skjul, vil din forsikringsselskab ophæve politikken og returnere præmierne.

Hvis du f.eks. Skjuler det vigtige faktum, at du er en tung drikker for at få en lavere præmie, og din forsikringsgiver finder ud af denne løgn, betaler den ikke kravet ved din død, hvis det sker i løbet af de to første år af politikken.
Efter toårsperioden kan din forsikringsgiver dog ikke tilbagekalde politikken og skal betale forsikringspenge til din familie uden nogen modstand.

På trods af denne bestemmelse er der undtagelser, hvor forsikringsselskabet ikke skal betale kravet, f.eks. I tilfælde af forsætlig svig, hvor din forsikringsselskab kan vælge at bestride din politik selv efter toårsperioden.

Dette er den vigtigste klausul i din livsforsikring, og derfor bør du sørge for at denne klausul er inkluderet i din politik, og at du er bekendt med den angivne tidsfrist.

Spendthrift Clause

Hvis du har navngivet din gambler søn som modtager, er der en chance for, at din sønns kreditor ved din død kan slå på dit livsforsikringsprovenu. Klausulen om udnyttelse giver forsikringsselskabet ret til at tilbageholde provenuet og beskytte dem mod kreditorer. I så fald foretrækker forsikringsselskabet at betale forsikringspenge i rater til din søn.

Selvmordsbestemmelse Selvmordsbestemmelsen i din politik angiver, at forsikringsselskabet ikke betaler pengene, hvis den forsikrede forsøger eller begår selvmord inden for en nærmere angivet periode fra dækningens begyndelse. Hvis den forsikredes død er et resultat af selvmord, vil en forsikringsgiver kun returnere tidligere betalt præmier til familien.

Krigsklausul Normalt kompenserer forsikringsselskaber ikke for død som følge af krigs- eller krigsrelaterede udviklinger. I henhold til denne bestemmelse, hvis du er offer for krig, vil din forsikringsgiver ikke udbetale ydelserne til dig.I stedet vil din forsikringsgiver refundere de tidligere betalt præmier til din familie.

Luftfartsklausul Ifølge denne bestemmelse betaler forsikringsselskabet ikke kompensation til din overlevende familie på grund af død på et fly.

Men hvis du er medarbejder hos flyselskabet, kan du købe luftfartsforsikring ved at betale højere præmier. Gratis søgeperiode / gratis prøveperiode

Hvis du ikke er tilfreds med vilkårene og betingelserne i politikken, kan du returnere politikken inden for en bestemt periode efter modtagelse af den, og dine præmier vil blive refunderet fuldt ud. Her vil tidsrammen variere afhængigt af din forsikringsselskab.

Grace Period Clause Der er tidspunkter, hvor du ikke kan betale præmierne som følge af økonomiske problemer. Under disse omstændigheder fungerer ordningen "nådeperiode" til din fordel. Dit forsikringsselskab vil give en frist, inden for hvilken du kan træffe de nødvendige monetære ordninger og betale dine præmier. I løbet af denne tid vil du fortsat blive dækket af din forsikringspolice. Hvis du stadig ikke betaler dine præmier, kan din politik blive annulleret.

Hvis du dør inden for graceperioden, vil din forsikringsselskab betale forsikringspenge efter at have trukket den ubetalte præmie fra disse penge. Genindsættelsesklausul

Hvis din politik er bortfaldet på grund af manglende betaling af præmie, kan du genoplive den ved at betale alle tidligere udestående præmier sammen med renter. Du skal dog bevise for din forsikringsselskab, at du fortsat nyder godt helbred for at kvalificere dig til denne bestemmelse.

Konklusion Hvis du endnu ikke har taget dig tid til at forstå din forsikringspolice, skal du gøre det så hurtigt som muligt. Livsforsikring er et aktiv, hvis du ved hvordan du får mest ud af det, men mange vælger ikke at bryde sig med forsikringsjargon og i stedet blindt følge deres forsikringsrådgivere, og dette valg kan have alvorlige konsekvenser for dig og din familie. Din viden om forsikringsklausulerne beskrevet ovenfor kan give dig en overhånd, når du køber livsforsikring og kan hjælpe dig med at sikre, at din forsikringsdækning virker i din families interesse.

For mere grundlæggende forsikringsterminologi se
Forstå din forsikringsaftale

.