Det seneste årti har set en internetdrevet tendens i peer-to-peer-udlån (P2P). Det er en form for finansiering, der giver låntagere mulighed for at få et lån fra en gruppe af individuelle långivere uden at gå gennem en formidler, såsom en bank. (For at lære mere om denne phenom, se: Peer-to-Peer-udlån - Bestemmelse af fremtidens bankoverførsel over hele verden og Peer-to-Peer-udlån bryder ned finansielle grænser ).

Hidtil har langt de fleste P2P-lån været personlige, bruges til at finansiere boligforbedringer eller afbetale kreditkortgæld. Men for sent er antallet af P2P långivere, der kommer ind i realkreditbranchen, steget.

San Francisco-baserede peer-to-peer långiver SoFi tilbyder både realkreditlån og realkreditlån i 23 stater og District of Columbia, med mere på vej. Et andet firma, National Family Mortgage, letter piger-til-peer boliglån og re-fi lån blandt familiemedlemmer. LendingClub Corp. (LC LCLendingClub Corp5. 46-6. 67% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ), som hævder at være verdens største P2P online kreditmarkedsplads, sagde for nylig, at den planlagde at ekspandere til realkreditlån snart. Der er endda en P2P, der specialiserer sig i den kommercielle og boliglånsindustrien: LendInvest, der er baseret i U.K., som for nylig sænkede investorens minimumsbeløb (dets lån er ikke tilgængelige for amerikanske låntagere, dog - i det mindste endnu ikke).

Processen med at opnå et P2P-realkreditlån varierer fra virksomhed til virksomhed, men følger typisk et mønster svarende til det, der er beskrevet af SoFi:

Låntageren (dig) begynder en online ansøgning og modtager prækvalificerede rente lånebeløb og renter.

Du vælger lånebeløbet og den rentesats, der passer bedst til dig, udfyld ansøgningen og modtag et forudgående godkendelsesbrev til dit lån.

1. Du sender dit tilbud til sælgeren og lukker lånet. På dette tidspunkt uploader du din købsaftale, låser din rente, opnår en ejendomsvurdering og underskriver de endelige dokumenter.
3. Ifølge SoFi er typiske realkreditlån tæt på 30 dage eller mindre.

Fordele og ulemper

Før du ansøger om et P2P-realkreditlån, er det værd at overveje både plus og minus.

På oversiden:

P2P långivere har tendens til at godkende folk med lavere kredit score.

Renter på P2P-lån er ofte lavere end dem, der tilbydes gennem en traditionel långiver.

• Servicegebyrer er ofte lavere også, hvilket afspejler den manglende overhead, som P2P har.
• På downside:
• Tiden til at behandle og godkende lånet kan være længere - muligvis et produkt med en lavere kredit score og behovet for at dyrke låntagere mere fuldstændigt.

Indkøbsgebyrer (for låntagere, der ikke betaler i tide) kan være meget stejle og ødelægge enhver interessefordel, der tilbydes af denne type lån.

• En mix-and-match-løsning
• Med så få virksomheder, der tilbyder P2P-realkreditlån, har nogle låntagere vendt sig til en hybridstrategi: De finansierer nedbetalingen for deres ejendom med et P2P-lån og balancen med et konventionelt lån. At opnå et P2P-lån og faktisk bruge det til en forskudsbetaling er dog to forskellige ting. Sørg for at kontrollere, om dit pantfirma eller bank selv vil acceptere brugen af ​​et P2P-lån som en forskudsbetaling.

Bundlinjen

I øjeblikket vurderes det globale P2P-marked at være mindst 180 milliarder dollar globalt ifølge Business Insider. Mens nogle kritikere har kaldt branchen overhypet, er der stor sandsynlighed for, at realkreditlånets udlån af P2P-udbydere vil vokse. Da flere og flere P2P-udbydere konkurrerer om realkreditkunder, er denne nye type lån sandsynligvis værd at undersøge for at sammenligne det med andre mere konventionelle lånekilder. Det kan være en levedygtig mulighed for enhver, der har svært ved at opnå konventionel finansiering eller for dem med en fremragende kredit, der ønsker en enklere proces og lavere rente.

Den bedste måde for dig at holde øje med udviklingen på P2P-markedet - herunder nye virksomheder, der tilbyder realkreditlån - er ved at tjekke branchesider som Lend Academy.