401 (k) Planerne er kommet langt siden de blev lanceret i 1978. Oprettelsen af ​​401 (k) -planen repræsenterede et dramatisk skifte i, hvordan enkeltpersoner blev involveret i deres personlige pensionering investeringer. Ansvaret for at vælge og overvåge investeringsresultatet skiftede også fra arbejdsgiver til medarbejder. I årenes løb har mange arbejdsgivere arbejdet for at sikre, at medarbejderne har adgang til forenklede oplysninger og til erfarne finansielle fagfolk, der kan hjælpe dem med at gætte arbejdet ud af at designe planer og vælge investeringsoptioner.

Dette er en god start til at hjælpe dig med at investere som en professionel og penge i den største pensionsplan besparelser muligt. (For at lære om de grundlæggende begreber i 401 (k) planer, se 4-1-1 på 401 (k) s .)

Læs videre for flere tips om, hvordan du får mest ud af dine pensionsbesparelser.

Fordele ved 401 (k) s
Der er ingen mangel på information, der fortæller fordelene ved at bidrage til en individuel pensionsplan, uanset om det er en 401 (k), IRA, SEP IRA eller en anden individuel pensionsplan. Fordele omfatter præmiebidrag, som kan reducere din årlige skatteregning og det faktum, at investeringerne vokser skat udskudt, indtil de trækkes tilbage. Mange arbejdsgivere yder også matchende bidrag til 401 (k) planer om at hjælpe dine bidrag til at vokse endnu mere. Du kan også have personlig kontrol over de typer investeringer, der skal bruges i planen, baseret på din risikotolerance og investeringshorisont. Det er her, hvor der kan være en forbindelse mellem teori og anvendelse. Investorer kan pege på deres porteføljer mod ekstreme ender af risikospektret og fristes til at hoppe ind og ud af markederne uden at tage hensyn til det langsigtede perspektiv. (For at lære mere om fordelene ved pensionsopsparing, se Planlæg at gå i pension .)

Tilbage til grundlæggende
Valg af aktiver til din 401 (k) er lige så nemt som at følge de metoder, som profferne bruger. Før du investerer eller rebalancerer din 401 (k), træd tilbage og vurder din risikotolerance og investeringstidshorisont. Mange arbejdsgivere har online værktøjer til at hjælpe dig med at bestemme disse parametre.

Dernæst etabler en langsigtet aktivfordeling baseret på disse parametre, og ligesom fordommene skriv den ned! Du ønsker måske at udarbejde en uformel investeringspolitik erklæring for denne tildeling med retningslinjer for rebalancing. Dette vil hjælpe dig med at fjerne fristelsen til at hoppe ind og ud af markederne eller gøre dramatiske aktivallokeringskift. Du kan estimere, hvad din langsigtede præstation kan være baseret på historiske områder af forskellige porteføljer.

Din arbejdsgiver kan tilbyde værktøjer til at hjælpe dig med at gøre dig fortrolig med risikoen / belønning relationer. Nøglen igen er at handle som proffene, holde fast ved din allokering og foretage strategiske aktivfordelingsjusteringer ligesom proffene gør mindst halvårlig.Det betyder, at din aktivfordeling ikke ændres, bare fordi markedet ændres, men kun hvis forudsætningen for at opbygge din allokering ændres. (For mere indsigt læs Rebalance din portefølje for at blive på sporet .)

Inden for fondene
For dem, der nyder at tilbringe weekenden, læser prospektet fordelt af fondslederne, er det fint at bruge nogen tid går over dette. Det er dog vigtigt at huske på, at din planadministrator allerede har gjort løveparten af ​​due diligence. Med andre ord er de midler, der tilbydes til dig, blevet grundigt gennemgået og evalueret for gebyrer, udgifter, præstationer og investeringer. Dette betyder ikke, at du kan lukke øjnene og kaste et dart, når du vælger dine investeringer, men hvis du har valg mellem to store cap midler, er chancerne for, at de vil være ens i mange henseender. Selvom du ikke har andet valg end at betale de interne gebyrer, er det vigtigt at vide, hvad de er. Der vil utvivlsomt være outliers med højere gebyrer; du vil måske være væk fra midler med højere gebyrer, hvis du føler at gebyrerne er større end fonden er værd. Du kan også betale højere gebyrer for internationale investeringer, da disse midler har tendens til at opkræve højere gebyrer. Det er sandsynligt, at en professionel virksomhed har fastslået, at gebyrerne for midlerne er inden for rimelige områder, men du bør kontrollere dem alligevel for at være sikker. (Læs mere om gebyrer, læs Stop med at betale høje gensidige fondskasser .)

Hvad Profferne ser på
Det første udtryk, du skal kende, er udbyttet. Hver fond vil sende det nuværende udbytte, og for ofte giver investorerne antagelser om dette tal. Her er hemmeligheden: Det betyder næsten ingenting for dig på lang sigt.

Hvad betyder udbytte virkelig? Det repræsenterer det samlede udbytte på den samlede portefølje på et givet tidspunkt: fordi tallene er mindst en måned gamle, betyder de endnu mindre. For obligationsfonde kan udbyttet give dig en indikation af løbetidslængden, men det angiver ikke det faktiske afkast. (For tips om valg af aktiver som proffs, se Vælg lagre som Peter Lynch , Warren Buffett: Hvordan han gør det og Tænk som en aktiemarkedshøjde >.) Hvad er der i et navn?

Når du undersøger forskellige midler, der er til rådighed for dig, kan du forveksle navne. Hvad er den "Strategic Balanced Asset Allocation International Fund" alligevel? Glem navnet - det kan give lidt indikation af, hvad der er inde i fonden. Tag et dybere look for at se selv. Din arbejdsgiver vil sandsynligvis have en risikoprofilkvadrant oprettet, så du kan se, hvor hver fond står i forhold til langsigtede risici, så fokus på fondens langsigtede præstationer. (For mere om at analysere et firma, læs
Forstå stilboksen .) Virksomheds lager

Om man skal købe arbejdsgiverens lager til din 401 (k) er et personvalg, men der er to skoler af tanken om emnet. En teori er at fylde på lageret i din 401 (k), da det kan diskonteres i pris og har færre transaktionsgebyrer.Det kan også tilpasse dine mål med virksomhedens mål. Du arbejder hårdt, virksomheden gør det godt og bestanden går op. På bagsiden, ved at investere i dit eget firma i din 401 (k) plan, kan du risikere at øge din portefølje. Nogle gode eksempler på dette risikoniveau er dem, der mistede betydelige aktiver, mens de investerede i Enron-aktier, mens de arbejdede der. (For mere om dette, se
Hvad Enron har fortalt os om pensionsplaner. Hvis du allerede har arbejdsgiverbeholdninger, kan du finde Få mest muligt ud af medarbejderaktieoptioner interessant.) > Konklusion Du kan investere og vælge aktiver som en pro. Dette er lettere at gøre i en 401 (k), fordi en professionel sandsynligvis allerede har lagt stor vægt på at præsentere dine valg for investeringer, før du begyndte at bidrage. De fleste planer tager det meste ud af gættet ud af at vælge de grundlæggende grupper af midler og har givet, hvad de mener er gode kategorier. Dit job er at fungere som et proffs med din aktivfordeling og holde fast ved det. Ignorer de fancy navne, se bag kulisserne og fokus ikke på det nuværende udbytte. Vigtigst er det at holde fast i en

skriftlig
langsigtet strategisk aktivallokeringsplan og justere din konto baseret på den plan for at undgå fristelsen til at hoppe ind og ud af markederne. Dette vil hjælpe dig med at opnå det bedste afkast på lang sigt.