Dagens markeder kan være bekymrende for investorer, der sparer for pensionering. Hvis du ser på kontoopværdierne stiger og falder, kan du føle dig bekymret over din forenklede personalepension (SEP) plan. Din SEP har dog flere fordele end ulemper, selv i tider med markedsvolatilitet.

Spar mere

En SEP er en god pensionsopsparingsplan. Regler begrænser dog det beløb, du kan bidrage med. Det tilladte bidrag er 25% af din løn op til maksimalt $ 53.000. Din arbejdsgiver skal bidrage med samme procentdel til medarbejdernes konto, da det bidrager til arbejdsgiverens konto. Den procentuelle bidragsgrænse er fint, men de fleste SEP'er er oprettet for enesindehavere og selvstændige. Dette skaber en chance for investorer, der ønsker at afsætte et større beløb til pensionering, men har ikke indkomst til at maksimere det procentvise bidrag. Disse investorer har en anden mulighed.

Solo 401 (k) giver mulighed for det samme bidrag på 25% af lønnen op til maksimalt $ 53.000 med et twist. Du kan foretage en valgfri udskydelse af 100% af kompensationen op til den første $ 18, 000 af kompensation, hvorefter overskudsdeling bidraget kan foretages indtil maksimum er nået. En indfangningsordning giver personer over 50 år mulighed for at udsætte en ekstra $ 6,000 for i alt $ 24.000 af indledende kompensation og maksimalt $ 59.000. En solo 401 (k) har også lånebestemmelser, udvidet fast ejendom, der investerer muligheder, en Roth mulighed for valgfri henvisning og bedre kreditorbeskyttelse.

Skatfri akkumulering

Den største fordel ved en SEP er den samme som alle pensionsplaner. Alle indtægter ophobes uden løbende skattepligtige forpligtelser. Besparelser sammensatte til en højere sats, hvilket giver dig flere penge efter pensionering selv efter fremtidige skatter betales. Bidrag er foretaget før skat, hvilket yderligere øger sammensætningsfaktoren.

Medarbejderfordel

De fleste små virksomheder tilbyder lidt i vejen for pensionsydelser. En arbejdsgiver, der yder overskudsdeling på vegne af sine medarbejdere, yder en fordel, som hjælper med at tiltrække og fastholde kvalitetsansatte til en lavere pris end stigende løn.

Ændring af investeringer uden skatteforpligtelser

Et SEP er et perfekt køretøj, hvis du vil styre en portefølje aktivt. Alle handler er lavet uden skattemæssige konsekvenser. Du kan basere beslutninger om totalafkast og hvilke markedsforhold der dikterer. Mange SEP-udbydere tilbyder en bred vifte af investeringsvalg, herunder omvendte valutahandlede fonde (ETF'er) og aktieoptioner, der giver dig mulighed for at drage fordel af volatile markeder.

Dollar-Cost Averaging

Mutualfonde er nogle af de mere almindelige investeringsvogne i en SEP-konto.Besparende vælger en fond eller to, og deres bidrag indbetales regelmæssigt. Denne passive investeringsstrategi er en vigtig faktor i det nedadrettede stadium af et volatilt marked; Dollar-cost-gennemsnittet finder automatisk sted. Hver indbetaling køber et større antal fondaktier, da markedet går ned og færre aktier, mens markedet stiger. Denne indkøbsmetode reducerer den gennemsnitlige pris pr. Aktie over tid og resulterer i forbedret overskud.

Bottom Line

Den eneste rigtige con har ikke en SEP eller anden pensionsplan for at beskytte investeringsresultatet fra skat. Investorer kan drage fordel af alle profferne med minimal kontohåndtering. Hvis markedsvolatiliteten kører markedet ned, skiftes til konservative investeringer, såsom obligationer. Hvis markedet begynder at stige, skift aktiverne tilbage til aktier. Hvis du ikke ønsker at blive generet, skal du vælge en ikke-aktiv investeringsforening, der er målrettet mod dine pensionsmål, og lade professionelle porteføljeforvaltere træffe beslutninger på markedet. Uanset om du er en aktiv eller passiv investor, vil du have meget større pensionsopsparingskonti end folk, der ikke gør noget.