Caregiving tager emotionelt vejafgift på alle i en familie. Men for voksne døtre, der har tendens til at bære en uforholdsmæssig stor byrde, kan de økonomiske omkostninger ved at pleje en aldrende forælder være ødelæggende. Og de vil sandsynligvis vokse.

Amerikanerne lever længere, men deres øgede levetid kommer desværre med et stigende behov for pleje. Kronisk handicap er også stigende. Ifølge Alzheimer Association er i dag mere end 5 millioner amerikanere (1 ud af dem, 65 år og derover, 1 ud af 3, 85 og ældre) lever med Alzheimers sygdom eller en anden form for demens. I 2025 anslås antallet at nå 7,1 mio. - en stigning på 40 procent.

Kvinder rammes særligt hårdt

Antallet af voksne børn, der yder personlig pleje og / eller økonomisk hjælp til en forælder, har tredoblet sig de sidste 15 år. I øjeblikket er en fjerdedel af voksne børn, især Baby Boomers, omsorg for en aldrende forælder på et tidspunkt, hvor de også skal planlægge og spare for deres egen pensionering. Mere fortæller, mere end to tredjedele af disse plejere er kvinder.

Den økonomiske indvirkning rammer voksne døtre særligt hårdt. Ikke alene mister de løn, når deres omsorgsansvar tvinger dem til at tage fridage fra arbejde, men de tabte lønninger påvirker deres sociale sikrings- og pensionsudbetalinger og truer deres egne finansielle futures. Og siden kvinder har tendens til at leve længere (mænds forventede levetid er nu 76, kvinder er næsten 81), hver øre tæller. Kvinder, der bliver omsorgspersoner til en ældre person, er to og en halv gange mere tilbøjelige til at ende med at leve i fattigdom end dem, der ikke er omsorgspersoner, ifølge Cindy Hounsell, præsident for Women's Institute for Secure Retirement (WISER) .

Beregning af omkostningerne

Mens sønner og døtre yder sammenlignelig hjælp i mange henseender, er døtre mere tilbøjelige til at yde pleje og sønner er mere tilbøjelige til at yde økonomisk bistand. Denne ulighed kommer med enorme langsigtede økonomiske konsekvenser.

Stærkt på grund af caregiving går kvinder ind og forlader arbejdsstyrken oftere end mænd. En undersøgelse fra Center for Talent Innovation i 2010 viste, at 30% af offensiv arbejdsstyrke arbejder for kvinder - tage en frivillig, ikke-jobsikker ferie på seks måneder eller mere for at passe ældre mod ældre - en stigning på 25% over tidligere fem år. Andre gør en slags indkvartering på arbejdspladsen, som f.eks. Fjernelse af jobansvar, faldende tilbage til deltidsstatus eller valg af reducerede timer, når det er muligt. På kort sigt resulterer dette i lavere lønninger, tabt indkomst og fortabte kampagner. Dette anslås at koste $ 142, 693 i tabte lønninger i løbet af en kvindes karriere.

Den langsigtede pris er mere skadelig. Uden en konsekvent arbejdspladstilstedeværelse mister kvinder muligheden for sammensatte afkast i deres 401 (k) planer og matchende bidrag. Disse periodiske fravær indgår også væsentligt i deres sociale sikringsydelser. Det skyldes, at social sikring er beregnet på de højeste 35 års indtjening; springe over et hvilket som helst år, og Social Security Administration vil gennemsnitlig i nul i nogle år under 35. Tilføjelse i en konservativ skønnet indvirkning på pensioner på $ 50.000, den samlede omkostningseffekt af tabte lønninger og socialsikringsydelser til den gennemsnitlige kvindelige omsorgsperson kommer til $ 324, 044. (For mænd er gennemsnittet også betydeligt $ 283, 716 lavere, fordi mænd ikke tager så meget tid på arbejde.)

Beskyt dig selv, mens du giver omsorg

Hvad kan du gøre at sikre din fremtid uden at skimme på pleje?

- Hang på dit job. Fordi du forlader et job betyder, at du ikke kun taber din lønkontroll, men også dine fordele, så prøv at fortsætte med at arbejde i det mindste, indtil du er hjemmehørende i din virksomheds pensions- eller fortjenesteplan. Hvis du scaler tilbage dine timer, skal du sætte tid nok til at fortsætte med at få fordele som f.eks. Sygesikring. Tjek med din arbejdsgivers personaleadministrator for at se, om virksomheden tilbyder tjenester til medarbejdere, der også er plejepersonale. Kontakt også Eldercare Locator, sponsoreret af US Administration on Aging, for at finde lokale tjenester, der kan fjerne behovet for at afslutte dit job. I mellemtiden deltager du fuldt ud i din arbejdsgivers 401 (k) plan og matchende bidrag, mens du arbejder.

- Pas på udgifter uden for lommen. Uanset om du leverer faktisk praktisk hjælp eller tager rollen som plejepersonale, er du på frontlinjen og er blandt de første til at bemærke, at forsyningen med Sikre løber lavt eller at det er tid til din far til at gå fra en stok til en walker. Det er naturligt at nå til din egen tegnebog, dog koster sådanne diverse udgifter i gennemsnit $ 12, 000 om året. Bed dine søskende om at bidrage til en lille cash-cache. Arbejde med en finansiel rådgiver for at oprette et budget, der omfatter både nutidens og fremtidens plejebehov, samt et system til registrering af alle omkostninger for at forhindre familie tvister.

- Gør det officielt. Hvis du har til hensigt at opgive dit arbejde for at blive fuldtidspleje, skal du overveje at bede din familie om at betale dig som uafhængig entreprenør for den pleje, du giver. Hvis du er betalt, kan du oprette en pensionsordning for en lille arbejdsgiver, som f.eks. En forenklet medarbejderpension (SEP).

Pleje af plejeren

I gennemsnit bruger plejepersonale til voksne 18, 9 timer om ugen i deres rolle. Det barberer mere end to timer om dagen fra dit normale skema, hvilket giver tidsbesparende effektivitet til en præmie.

En måde at lette håndteringen af ​​din forældres finansielle forhold på er at oprette en administreret konto. For et mindre gebyr (normalt ca. 1%) forvalter en professionel rådgiver din forældres aktiver, og frigør dig fra at bruge tid på administrative opgaver.Det lindrer også eventuelle mistanker blandt familiemedlemmer om investeringsbeslutninger. Oprettelse af en administreret konto er enkel, hvilket kun kræver, at du enten har en fælles konto med din forælder eller fuldmagt. De fleste konti kan knyttes til en kontokonto og betalingskort, så det er nemt at holde øje med plejeomkostningerne. Derudover kan hvert familiemedlem modtage en kontoudskrift.

Tøv ikke med at bruge den lille ekstra tid til at beskytte dit helbred. Tre ud af 10 omsorgspersoner siger, at deres situation er følelsesmæssigt stressende; kvinder er mere tilbøjelige end mænd til at føle stor stress. Stress kan naturligvis påvirke både din mentale og fysiske sundhed, som igen kan begrænse din evne til at arbejde.

The Bottom Line

Det er naturligt at ønske at gøre alt, hvad du kan for dine aldrende elskede. Men det er ikke værd at ofre din egen økonomiske fremtid. Vedligeholdelse af dig selv første vil gøre det muligt for dig at gøre et bedre arbejde med at tage vare på andre. Tag dig tid til at beregne den sande pris for at forlade dit job, eller reducere dit ansvar, før du ændrer din karriere til at blive en plejeperson. Tøv ikke med at involvere andre familiemedlemmer. Etablering af en mindre pengefond og / eller en administreret konto kan holde plejeren fra at føle sig overvældet eller endda gået i stykker.