Har en gældssamler kontaktet dig om at betale en gæld, som du ikke tror du skylder? Måske er du sikker på, at det ikke er din, fordi du ved, du har betalt hver eneste krone, du nogensinde har lånt. Måske plejede du at være dybt i gæld, men erklærede konkurs og fik en ny start. Måske har du engang skyldt et kreditkortselskab $ 10.000, at du ikke havde noget håb om at tilbagebetale, og det gik ind for en gældsafvikling, som du allerede har betalt. Eller måske har du fået din identitet stjålet, og nogen hævede gæld under dit navn - men du fik kreditor til at blive enige om, at du ikke skylder pengene og overbeviste kreditbureauerne om at fjerne uklarheden fra din kredit historie.

Alle disse scenarier og mere kombineret med menneskelige fejl og kreditorers udbredte praksis med at sælge kriminel gæld kan medføre en gæld, der burde være død tilbage til livet. Hvis den såkaldte zombiegæld lurching efter dig, er her hvad du behøver at vide.

Hvad er Zombie Debt Collectors?

Zombie-gældssamlere forsøger at indsamle gamle gæld, som forbrugerne ikke er ansvarlige for. En almindelig årsag til, at du måske ikke er ansvarlig for en gæld, er, at loven om begrænsninger er udløbet. Nogle zombieindskydere forsøger også at indsamle gæld, som en forbruger afskedigede eller tilbagebetalt i konkurs, som blev afskediget, fordi de blev racked op af en tyv, der tilhører en anden med et lignende navn eller som tidligere var afgjort.

Begrænsningsloven er en af ​​dine mest magtfulde allierede i kampen mod zombiegæld. Du kan ikke sagsøges for en kriminel gæld efter denne periode udløber. Hver stat bestemmer, hvor længe vedtægtsloven er. For kreditkort gæld er loven om begrænsninger så længe som syv år i nogle stater og så kort som tre år i andre. Nogle typer af gæld har en 10-årig lovbestemmelse.

Hvilke staters love gælder for din gæld skal have været navngivet i vilkårene for dit kreditkort eller lånedokumenter, men en dommer kan også afgøre, hvilken stats lovgivning der gælder. I Delaware, hvor flere større kreditkortselskaber har hovedkontor, er loven om begrænsninger tre år, mens i South Dakota, hvor Citi og Wells Fargo er baseret, er det seks år. I nogle stater begynder loven om begrænsninger, når du senest har foretaget en betaling; i andre begynder den flere måneder efter din sidste betaling. Se også Hvilke gældsforpligtelser har der ikke en lov om begrænsninger anvendt på dem?

Hvis zombie gæld er så gammel, at de er uden for lovens grænser, hvorfor er det nogen, der stadig generer at samle dem? Der er en hel gældskøbsindustri derude, hvor kreditorer pakker op kriminelle gæld med lignende karakteristika og sælger dem til gældssamlere for pennies på dollaren.Den ældste og sværst at samle gæld er den billigste at købe: Gamle kreditkort gæld kan koste kun 2,2 cent på dollaren.

Gældsamlere, der køber denne gamle gæld, får til at beholde det, de samler. Hvad de ikke kan indsamle, kan de vende sig om og sælge til en anden indsamler. Processen kan fortsætte på ubestemt tid, og forbrugerrekordene, der udveksles, er ofte ufuldstændige. Det er nemt for en samler at få den forkerte ide, at du skylder en gæld, som du ikke er ansvarlig for.

Selvom den føderale lov om inddrivelse af gældsinddrivelse (FDCPA) forbyder samlere at vildledende det beløb, du skylder, er det sandsynligvis, at de ikke har gidet at kontrollere, hvor præcist de rekorder, de har købt, er . Selv hvis de ønskede det, har de sandsynligvis ikke nok information til at komme til kilden for de fulde detaljer om din oprindelige gæld.

På grund af den måde, hvorpå gamle fordringer pakkes og videresælges, vedbliver zombieindskydere ikke nødvendigvis, om loven om begrænsninger på en bestemt gæld er udløbet. Hvad de ved, er, at selv om det har, kan de nemt få forbrugerne til at begå en fejl, der vil genstarte uret.

Forsigtig:

Når en forbruger anerkender en manglende gæld eller gør en lille betaling på den, genstarter denne handling klokken, og forbrugeren bliver ansvarlig for en gæld, som han eller hun ellers ikke skulle have betalt. Sådan beskytter du dig mod zombie-gældsindsamlere

Tidens forløb lider ikke forbrugerne af den moralske forpligtelse til at tilbagebetale deres gæld, men det lindrer den lovlige forpligtelse. Hvis et indsamlingsagentur har kontaktet dig om en gæld, du ikke tror, ​​du skal skulle betale tilbage, skal dit første skridt være at anmode om skriftlig verifikation af gælden eller at bestride, at du skylder gælden. Forbrugerfinansieringsbureauets hjemmeside indeholder eksemplarbrev til indsamlere, som du kan bruge til dette formål.

For at bevare dine rettigheder, her er nogle ting, du bør

ikke gøre før du kontrollerer, at gælden er legitim: - Diskuter gælden på telefonen. Skriftlig kommunikation giver dig mulighed for at vælge dine ord omhyggeligt og oprette en oversigt over udvekslede oplysninger.

- Giv eller bekræft personlige oplysninger. Nogen der udgør en gældsindsamler, kan forsøge at stjæle din identitet.

- Bekræft, at du skylder gælden.

- Foretag en betaling.

Når du har fået mere information, skriftlig, om din gæld (kaldet et bekræftelsesbrev), kan du bestemme, hvordan du skal fortsætte.

Hvis du ved, at gælden er legitim, og du har midler til at tilbagebetale det, kan du vælge at tilbagebetale gælden fuldt ud, oprette en betalingsplan med solfangeren eller forhandle en afvikling. Hvis samleren ønsker $ 10.000 fra dig, og du ved, at de har betalt omkring 2 cent for hver dollar af denne gæld, eller $ 200, kan de godt betale sig for $ 2, 000. Ikke blive overrasket, hvis de ikke ' Jeg er dog enig i en afvikling med det samme. Du bliver nødt til at bære dem ned. Jo flere de indsamler, desto mere gør de.

Betal aldrig en afregning eller foretage betalinger på en betalingsplan, før du får aftalen skriftligt, og giv aldrig en gældssamler adgang til din checkkonto. Du bør også vide, at bare fordi loven om begrænsninger er udløbet på en gæld, betyder det ikke, at det stadig ikke kan skade din kredit score.

Manglende gæld forbliver på din kreditrapport - generelt i syv år (i New York-staten kan det være fem år for debitorer, der opfylder visse kriterier). Genoplive en zombie gæld betyder også, at det kan dukke op på din kredit rapport.

Hvis samleren insisterer på, at du skylder gælden, og du ved, at du ikke gør det, skal du sende et andet brev med bekræftet mail med returkvittering med angivelse af, at du ikke skylder pengene.

I sidste ende må du måske løse sagen for retten. Hvis samleren hævder dig, skal du vinde, hvis du kan vise, at loven om begrænsninger er udløbet, eller hvis zombieindsamleren ikke kan bevise at du er juridisk forpligtet til at betale gælden - og det kan de ofte ikke. Du kan også sagsøge en indsamler, der overtræder dine rettigheder. For mere information, se

Hvilke juridiske forhold kan jeg tage imod en inkassovirksomhed? The Bottom Line

Zombie-gældssamlere har ikke deres bedste interesser. Deres mål er at indsamle penge fra enhver påstået debitor, de kan tale om at betale. Hvis du finder dig selv forfulgt for zombiegæld, skal du holde din vagt op og tage alle forholdsregler for at beskytte dig mod at nulstille lovbestemmelserne.

Du behøver ikke at betale noget, du ikke skylder. Belønning af skrupelløse gældssamlere ved at betale dem vil kun gøre branchen værre.

For at lære mere om inkasso og dine rettigheder, læs

Hvordan Gældsopkrævningsagentur Virksomheden arbejder og 5 ting Gældsindsamlere er forbudt at gøre .