Når flere voksne går ind i pension og mere af nationens rigdom kontrolleres af ældre, er det vigtigt for finansielle rådgivere at være opmærksomme på risici og ansvar, når deres seniorkunder er ofre for finansielle svig. Seniorborgere, der indsamler socialsikringsydelser, har længe været et mål for kriminelle, der driver onlinesvindel, men analytikere siger, at udbredelsen af ​​kriminalitetsmålretning seniorer er stigende. Folk lever længere, og flere seniorer driver forretning og gennemfører finansielle transaktioner online.

En 2011 undersøgelse foretaget af MetLife Mature Market Institute anslået at $ 2. 9 milliarder er tabt årligt til senior økonomisk misbrug, og undersøgelsen kigget kun på sager, der var blevet rapporteret i medierne. Ifølge National Adult Protective Services Association (NAPSA) rapporteres kun en brøkdel af økonomiske forbrydelser mod seniorer til myndighederne.

FINRA afslørede for nylig det planer om at bekæmpe økonomiske forbrydelser mod seniorer. Og i år er flere stater intensiveret indsatsen for at beskytte de ældre mod økonomiske svindel. I 2016 producerede den nordamerikanske værdipapiradministrator Association (NASAA) modellovgivning for finansielle rådgivere om at rapportere faktiske eller formodede misbrug til relevante myndigheder, herunder ansvarsbeskyttelse for rådgiverne selv. Indtil videre har Washington, Missouri, Delaware, Alabama, Indiana, Louisiana og Vermont allerede vedtaget bestemmelser i overensstemmelse hermed, og NASAA forventer flere flere at følge med.

Finansielle rådgivere bør kende de røde flag, der kan signalere, når en ældre klient er offer for økonomisk økonomisk udnyttelse, og de bør kende deres rapporteringsforpligtelser, hvis de mistanke om forseelse. ) Hvem er udsat for økonomiske forbrydelser

Blandt de overordnede befolkninger er kvinder dobbelt så store som mænd, der skal målrettes mod økonomisk misbrug, og de fleste ofre er mellem 80 og 89 år. De fleste bor alene og kræver noget hjælp, ifølge NAPSA. Isolerede seniorer med få familiemedlemmer eller venner er særligt udsatte for at målrette mod fremmede, men i virkeligheden er de fleste rapporter til Voksenbeskyttelsestjenester sager, hvor gerningsmanden er familiemedlem. Familiemedlemmer med stofmisbrugsproblemer, spilleproblemer eller andre økonomiske problemer kan blive desperate og målrelaterede.

MetLife-undersøgelsen vurderer, at 51% af bedragerne er fremmede, og at en tredjedel af tiden er den ven, der udfører bedrageriet, en ven, et familiemedlem eller en nabo. De fleste gerningsmænd er mænd, og inden for denne kohort er de fleste mellem 30 og 39 år.Kvindelige gerningsmænd har en tendens til at være yngre.

Seniorer med en relativt høj netværdi og som er usofistikerede teknologisk kan være tiltalende mål for kriminelle. Svig spænder fra relativt lige tilfælde af identitetstyveri til mere komplekse ordninger, der involverer afskærmning-rednings bedrag, sundhedssvindel eller tilfælde, hvor gerningsmænd får fuldmagt.

) Top Red Flags At have et tæt samarbejde med en højtstående kunde kan sætte en finansiel professionel i stand til at opdage mulig svindel. og alarm myndigheder. Eksperter siger, at rådgivere skal søge efter bevis for usædvanlig økonomisk adfærd blandt deres kunder, der kan beskæftige sig med aldersrelateret kognitiv tilbagegang. Tydelige advarselsskilte ville være en pludselig tilbagetrækning af store mængder penge fra en konto, en pludselig ændring til en testamente eller et andet dokument eller en investering i et uegnet produkt. Ubetalte regninger eller en underlig forandring af adfærd fra omsorgspersoner kan være tegn på, at svindlere har fået kontrol over en kundes midler.

En pludselig udseende af en ny bedste ven kan også være et andet advarselsskilt.

Hvad du kan gøre

World Elder Abuse Day er 15. juni. Sponsoreret af U.S.A. Department of Health and Human Services kan sådanne begivenheder være en mulighed for at tale med en klient, hvis hans eller hendes adfærd virker problematisk. Hvis du har en rapport med familiemedlemmer, skal du tale med dem. Kunder, der ikke er teknisk kyndige, kan uddannes om, hvilke oplysninger der er sikkert at dele via internettet. Påmind dem om, at de fleste officielle meddelelser fra Social Security Administration kommer fra. gov email adresser.

The Bottom Line

Rådgivere kan og bør opfordre kunderne til at rådføre sig med dem, inden de forpligter sig økonomisk til ethvert nyt produkt, der kan være uegnet eller misbrugt. Yderligere hjælp til rådgivere, der beskæftiger sig med ældre klienter, kommer også i juli. Lovgivningen (Senior Safe Act of 2016) bestod i juli i Repræsentanternes Hus, der ville beskytte rådgivere fra ansvar over privatlivets overtrædelser, hvis de rapporterede mistænkt økonomisk udnyttelse af en ældre . Senatet har endnu ikke stemt om regningen. nd i sommer, lovgivninger gør det obligatorisk for rådgivere at rapportere mistænkt ældre svindel trådte i kraft i Alabama, Indiana og Vermont. En lov om seniorbeskyttelse skal træde i kraft i Louisiana i januar. Loven beskytter også rådgivere fra civilretligt ansvar for at rapportere svindel. (For relateret læsning, se:

Hvordan rådgivere kan hjælpe med at beskytte sårbare kunder.

)