Du kan stadig gemme til pensionering baseret på din indtjening for 2015 og skære din skatteregning på samme tid. 2015-bidragene til IRA kan ske indtil 15. april 2016. Dette omfatter traditionelle IRA'er, Roth IRA'er, SEP-IRA'er og spousal-IRA'er. Faktisk, hvis du er selvstændig og har en SEP-IRA, kan du yde bidrag indtil den forlængede forfaldsdato for dit hjemvendt, hvilket giver dig endnu mere tid til at udnytte denne skatteafgang. Lad os tage et hurtigt kig på hver type IRA og dine bidragsbegrænsninger baseret på IRS-regler. (For mere, se Skattebesparende råd til IRA Holders .)

Traditionel IRA

Du kan bidrage op til $ 5, 500 i en traditionel IRA, plus en ekstra $ 1, 000, hvis du er 50 år eller ældre. Dette bidrag er fradragsberettiget, hvis du ikke har en pensionsplan på arbejdspladsen. Hvis du har en arbejdsplan, kan du stadig trække hele beløbet fra dine skatter, hvis du er single og tjener mindre end $ 61.000 eller gift og tjen mindre end $ 98.000 som et par. Skattefradrag udfaser mellem $ 61, 000 og $ 71, 000 for singler og $ 98, 000 og $ 118, 000 for ægtepar.

SEP-IRA

Hvis du ejer din egen virksomhed og har en SEP-IRA, kan du gøre dine bidrag op til udløbsdatoen for din selvangivelse. Du kan indbetale op til 25% af din kompensation med højst $ 53.000 for 2015. Dette beløb vil justere i de kommende år baseret på leveomkostningerne. SEP-IRA bidrag skal udbetales kontant. Du kan ikke bidrage med ejendomme. Hvis du er selvstændig, skal beregningen af ​​det tilladte bidrag justeres med det beløb, du betaler i Social Security og Medicare skatter.

Hvis din ægtefælle ikke virker, kan du stadig bidrage til en Roth eller traditionel IRA i hans eller hendes navn baseret på din indtjening for året, forudsat at du indlæser din skatter i fællesskab. Dette giver dig mulighed for at fordoble dine IRA-besparelser baseret på kun en lønseddel. Spousal IRA er ikke en fælles konto; det er en konto udelukkende i din ægtefælles navn. Bidragsgrænserne er de samme som for de traditionelle og Roth-IRA'er, men så længe du har indtjeningen, kan du bidrage. (For mere, se

Making Spousal IRA-bidrag

.) For skattefordele senere (ikke nu): Roth IRA Mens du ikke vil kunne få skattefradrag for dine Roth-bidrag , har du stadig indtil 15. april 2016 at gøre bidrag. Den store fordel ved Roth IRA er, at dine penge bliver skattefrie og kan tages ud i pension uden at skulle betale skat på gevinsterne. Bidragsgrænser for Roth IRA er de samme som den traditionelle IRA: $ 5, 500 hvis du er under 50 og $ 6, 500, hvis du er 50 eller ældre.

Hvis du er gift og arkiverer i fællesskab, kan du bidrage til en Roth IRA, så længe din indtjening falder under $ 183,000; det tilladte bidrag faser ud mellem $ 183,000 og $ 193,000. For singler og hoveder er udfasningen mellem $ 116.000 og $ 131.000.

Hvilken type IRA skal du vælge?

Traditionelle IRA'er og SEP-IRA'er vokser skat udskudt, indtil du begynder at tage pengene ud ved pensionering. På det tidspunkt er dine udlodninger skattepligtige ud fra din nuværende skattesats, som ofte er lavere i pension end i din arbejdskarriere. En Roth IRA bliver skattefri, og du bliver aldrig nødt til at betale skat på de penge, du trækker i pension. (For mere, se

Roth vs Traditionel IRA: Hvad er rigtigt for dig?

) Så her er nøglebeslutningen, du skal gøre: Vil du have fradrag nu, for at sænke din skat regning? Eller vil du have mulighed for at tage penge ud af skattefri ved pensionering? Du skal bestemme dine prioriteter, og du vil måske rådføre sig med din skatterådgiver eller finansiel rådgiver for at træffe den beslutning, der passer bedst til dig. Vær opmærksom på, at der er indkomstbegrænsninger på, hvem der kan bidrage til en Roth. Den nederste linje

Uanset hvordan du sparer til pensionering, drage fordel af tiden mellem nu og 15. april 2016 for at tilføje til dit reden æg. Du vil være glad for at du gjorde, når du kommer til pensionering.