Sparer og investerer til pensionering bør helst begynde det øjeblik du begynder at arbejde - hvis ikke før - og fortsæt godt ind i det senere liv. Når det er sagt, er din investeringsstrategi ikke statisk, og det vil være anderledes gennem alle faser i livet. Selvfølgelig bør du diskutere din særlige situation med din investerings professionel, som er tilpasset dine individuelle mål og tolerance for risiko, og kan hjælpe med at identificere de mest hensigtsmæssige strategier for dig.

20s og 30s

• Tiden er på din side, og generelt kan du overveje at være mere aggressiv med din investeringsmetode, fordi du har mange år at vende markedssvingninger.
• Du vil måske overveje aktier på dette tidspunkt, som typisk har givet større langsigtet vækstpotentiale end obligationer og kontante instrumenter. De er et populært valg tidligt - især når der lægges et solidt fundament for din pensionsportefølje (en, der kan sammensættes over tid) er hovedmålet.

40s og 50s

• Overvej at bruge en vækst- og indkomstinvesteringsmetode til at hjælpe med at afbalancere pensionsplanlægning og andre større finansielle forpligtelser, som f.eks. Et børns universitetsuddannelse.
• Du har stadig tid til at dyrke dit eget æg, men kan kræve lejlighedsvise kapitaludgifter for at imødekomme mere forestående forpligtelser.
• En vækst- og indkomstinvesteringsmetode med en tildeling, der stadig begunstiger aktier for kapitalforhøjelse, kan være en forsigtig mulighed at overveje på dette stadium. Overvej også at investere i udbyttebetalende aktier, der kan hjælpe med begge formål.

60s og 70s

• Når du nærmer dig pensionering og søger at reducere risikoen i din portefølje, vil der typisk være lidt tid til at genoprette tab.
• Investorer har generelt tildelt flere af deres aktiver til investeringsinvesteringer, som har tendens til at være mindre volatile, men har historisk set tilbudt lavere afkast end aktier.
• Obligationer og udbyttebetalende aktier er populære valg at overveje, fordi de kan tilbyde den indkomst, der er nødvendig, når du holder op med at få en regelmæssig lønseddel.

70s og udover

• Sørg for, at dine akkumulerede aktiver fortsat arbejder for dig gennem pensionering.
• Din portefølje vil sandsynligvis være mere konservativ end nogensinde.
• Selvom det typisk betyder en tung vægtning i obligationer, vil du måske overveje ikke helt at opgive aktier, da du forsøger at holde din portefølje vokser forud for inflationen.
• At være for konservativ, især i nutidens lave renteniveau, kan være lige så risikabelt at være for aggressiv.