Enhver mental sundhedspersonale vil fortælle dig, at sammenligning med andre ikke er godt for ro i sindet. Men når det kommer til pensionsbesparelser, får man en ide om, hvad andre gør, kan være god information at have. Det er svært at vide, hvor meget du skal bruge, nøjagtigt til dine egne efterkarriere dage, men finde ud af, hvordan andre planlægger (eller ej) kan tilbyde et benchmark for at fastsætte mål og milepæle.

Målet

Den gode nyhed er, at amerikanerne har gjort en indsats for at spare mere. Ifølge Fidelity nåede investeringsselskabet / mæglervirksomheden, der administrerer mere end $ 5 billioner i aktiver, den gennemsnitlige 401 (k) planbalance en ny heltid på $ 92, 500 i 2016 - en stigning på $ 4300 fra et år siden.

Hvad skal du målrette dig for, besparende? Fidelity har nogle smukke konkrete ideer. Når du er 30, beregner virksomheden du skulle have sparet halvdelen af ​​din årsløn. Hvis du laver $ 50.000 på din 30 ^th fødselsdag, skal du have 25.000 dollars banket til pensionering. Ved 40 år skal du have to gange din årsløn. Ved alder 50, fire gange din løn; i alderen 60, seks gange og 67 år, otte gange. Hvis du når 67 år og gør $ 75.000 pr. År, skal du have sparet $ 600.000.

Der er også det forsøgte og rigtige, hvad nogle måske kalder ældre skole, 80% regel. Spar så meget som du ville have brug for at få betalt 80% af din løn i omkring 20 år. Det ville kræve omkring $ 1. 2 millioner for den samme person, der laver 75.000 dollar, hvis du ikke faktoriserer inflationen i blandingen. Det tal går op til mellem $ 1. 5 millioner og 1 dollar. 8 millioner afhængigt af hvordan du forsøger at faktorere det ind. Men du vælger at beregne ting, der er én ting, alle er enige om: Det er en masse penge.

Måler ikke op

Og de fleste er bagud.

En undersøgelse fra kontorskontoret for statsstøtte i 2015 fandt, at 29% af amerikanerne 55 og ældre ikke har pensionskasseæg eller endog en traditionel pensionsplan. De, der har pensionskasser, har ikke penge nok: 55 til 64-årige har i gennemsnit 104 000 $, og de 65 til 74 har 148 000 i besparelser. Hvis disse penge blev omdannet til livstids livrente, ville det kun udgøre henholdsvis $ 310 og $ 649 pr. Måned.

Enhver og enhver økonomisk planlægningsekspert ville være enige om, at det ikke er næsten nok.

En undersøgelse fra 2015 TransAmerica analyserede besparelsesbeløb baseret på alder. Det viste sig, at sparerne i deres 20'ere havde en gennemsnitlig skønnet kontosaldo på 16.000 dollars. Når de nåede deres 30s, nåede dette tal 45.000 dollars, og da de blæste 50 lys ud på deres fødselsdagskage, havde de et redeæg værdi på $ 117, 000. For sextisomethings og ældre - en alder, der sætter dig tæt på eller i pensionering - skønnet var $ 172.000.Det er langt under selv de mest konservative mål.

En del af problemet, ifølge TransAmerica, kan være mangel på økonomisk forståelse og uddannelse. To tredjedele af arbejderne mener, at de ikke ved så meget om pensionering som de burde. Faktisk siger 30% af arbejderne, at de ikke ved noget om aktivallokeringen, og omkring 20% ​​af arbejderne indrømmer ikke at vide, hvordan deres pensionspenge er investeret - og det gælder alle arbejdstagere fra de tyvende til de syvogtredende. For den sags skyld siger kun 29% af amerikanerne i alderen 60 år, at de ved "meget" om social sikring, selvom næsten 90% forventer, at det er en betydelig indtægtskilde, når de holder op med at arbejde.

The Bottom Line

Trist men sandt: Den gennemsnitlige amerikanske har ikke næsten nok besparelser til at opretholde ham eller hende gennem pensionering.

Hvordan undgår du skæbnen? Først bliver du studerende på pensionsopsparingsprocessen. Lær hvordan Social Security og Medicare arbejder, og hvad du måske forventer af dem. Derefter finde ud af et besparelsesmål og udvikle en plan for at komme til det beløb, du har brug for, når du har brug for det. For hjælp, klik her for at finde den Investopedia pensionering planlægning tutorial, der passer bedst til din alder eller fase af livet.

Og start så tidligt som muligt. Pensionering kan virke langt væk. Men når det kommer til at redde for det, falder dagene til et værdifuldt par - for enhver Forsinkelse i pensionssparing koster mere i det lange løb .