Er du tilbage på at spare for pensionering? Selvom du ikke ved hvad der tæller som "bag", vil du sandsynligvis nødt til at øge din indsats for at bygge dit reden æg. En kontoranalyse fra juni 2015 viste, at de gennemsnitlige amerikanere i alderen 55-64 år har påløbet omkring 104 000 dollars i pensionsbesparelser. Lyder som meget? Ikke når du indser, at summen ville oversætte til en $ 310 månedlig betaling, hvis dine penge blev investeret i en livstids livrente.

Selvom du er langt fra aldersgruppen, så lad det fungere som et vågneopkald. Du vil ikke stoppe med at arbejde uden nok penge til at leve videre. Og hvilken bedre tid end begyndelsen af ​​et nyt år at lave en beslutning om, at du vil gøre det bedre med dine pensionsbesparelser i år. Lad os først finde ud af, hvor du skal være på forskellige stadier af livet, og for det andet flyde nogle forslag til, hvordan du kommer derhen.

Twentysomethings

Du er tidligt i din karriere, og din lønseddel kan være bevis for det faktum. Du kan også have mere end $ 30.000 i studielån gæld, hvis du er den gennemsnitlige kandidat, ifølge en 2015 analyse af Editors. com, et websted, der indeholder data om college omkostninger og økonomisk støtte. At skulle lave mellem $ 100 og $ 300 i studielånsbetalinger sammen med en indkomstløn, forklarer, hvorfor den gennemsnitlige twentysomething har et anslået medianbeløb på $ 16.000 socked væk, ifølge en undersøgelse fra Transamerica Center for Retirement Studies.

Grunden til ikke at være foruroliget: Du har sikkert mere end 40 år, før du går på pension. Det er meget tid til at dække manglen. Den vigtigste ting at gøre? Bidrage til 401 (k) planen eller 403 (b) planlægge dine arbejdsgivertilbud; gøre betalingen stor nok til at få den fulde fordel af virksomhedens matchende bidrag. (For flere detaljer, se W hat Er en god 401 (k) Match? ) Drej ikke fri penge.

Thirtysomethings

Det er dejligt at være 30. Enten har du vokset med samme firma, eller du har fået nok erfaring til at komme ud af disse indkomstniveau lønkvaliteter. Men livet er mere kompliceret nu. Du kan være gift, få et par børn og måske et hjem.

Alt fra fodboldklubber til den uventede bilreparation vil nemt tage en bid ud af din lønseddel. Hvem har pengene til at spare til pensionering?

Statistikken synes også at vise det. Den gennemsnitlige tredive ting har sparet omkring $ 45.000. Afhængigt af din årsløn kan du være okay. Ifølge Fidelity, investeringsforvaltningsfirmaet, skal du have omtrent det tilsvarende af din årsløn sparet som et reden æg. Hvis du laver $ 40, 000, så skal du have i din pensionskonto.

Hvis ikke, har du muligvis ikke taget alle de gratis penge, som din virksomhed tilbyder i sin 401 (k) kamp.Start eller fortsæt med at gøre disse 401 (k) planlægge bidrag op til den maksimale virksomhedsmatch; hvis du kan, gem flere. Du kan stadig betale på dine studielån - sandsynligvis med en højere betaling nu - så du bliver måske nødt til at stramme dit familiebudget op for at give plads til mere besparelse.

Vær også ikke for konservativ med dine investeringsvalg. Du er stadig ung nok til, at eventuelle store downswings på markedet ikke skal påvirke dit ultimative kursus for drastisk: Du har tid til at genoprette porteføljen. Selvom du gør det fint med dine besparelser, så prøv at spare mere, for statistisk vil du sandsynligvis falde bag de senere år.

Fortysomethings

Du er i højsædet i din karriere. Du har betalt dine afgifter, og nu har du forhåbentlig en løn, som du kan være stolt af. Med held og lykke vil du komme til slutningen af ​​disse studielån betalinger engang i dette årti frigøre flere penge.

Men børnene er ældre, huset er større, du skal muligvis gaffel over penge til en bil eller uddannelse til et af børnene, og hvis du er ærlig, kan du blæse penge på steder, du kan gøre uden.

Statistisk set ligger de fleste amerikanere farligt bagud på dette tidspunkt, med en anslået gennemsnitlig besparelse på kun 63.000 dollars - et beløb, der ligger langt under konservative benchmarks for et reden, der er tre gange deres årlige løn.

Hvis du laver $ 55.000, skal du have en balance på $ 165.000 allerede banket.

Hvis du får en rejse, skal du sætte alle pengene i pension. Hvis du ikke længere har studielånsbetalinger, skal du også begrænse disse beløb til pensionsopsparing.

Hvis du ikke allerede har en IRA, skal du starte en og betale midler til det maksimale, du har lov til årligt, især hvis dine pensionsplaner for din virksomhed er mindre end ideelle.

Fiftysomethings

Du føler dig ikke gammel, og du er det ikke, men du er kun omkring 15 år væk fra den klassiske tidsalder, hvor du har brug for dine pensionspenge til at leve på. Det virkelige liv fortsætter dog. Du kan muligvis betale børns collegeundervisning, hjælpe med bilbetalinger, gas og eventuelle andre udgifter. Huset bliver ældre og har brug for mere fastsættelse, og måske lægges medicinske regninger op. Den anslåede gennemsnitlige besparelse på gennemsnittet fiftysomething er omkring $ 117.000 - langt genert til den ønskelige fire til fem gange din årsløn. Hvis du lavede $ 60 000, skal du have sparet $ 240 000 - i det mindste.

Hvis børnene er ude af huset, kan det være på tide at overveje nedskæringer og indsamle den værdsatte værdi af dit hjem. På den anden side, hvis du har aktieoptioner eller andre aktiver, skal du ikke glemme at overveje dem som en del af dine pensionskasser, selvom de ikke sidder på en konto, der specifikt er beregnet til pensionering.

Overvej møde med en finansiel planlægger, især en, der specialiserer sig i pensionering for at få tingene i orden og udarbejde en strategi for din portefølje.

Sixtysomethings

Nu begynder du at høste fordelene ved årtier med at spare. På et tidspunkt bruger du disse penge til at støtte din livsstil.Når du når 60, skal du have seks gange din løn sparet - det er $ 360.000, hvis du laver 60.000 dollars om året.

Den gennemsnitlige halvtreds har desværre en anslået gennemsnitlig $ 172.000 i banken. Ikke næsten nok. På dette tidspunkt er det svært at spare nok til at kompensere for underskuddet. I stedet skal du se på dine aktiver. Hvad kan der monetiseres på et tidspunkt for at hjælpe med at opretholde dig?

Og glem ikke social sikring. De fleste seniorer synes at være en betydelig kilde til månedlig indkomst. Den 2016 anslåede gennemsnitlige månedlige ydelse for en pensioneret arbejdstager er på $ 1, 341 pr. Måned; din kunne være mere eller mindre. Og overvej også disse Top tips til maksimering af social sikring udbetalinger.

The Bottom Line

Det beløb du har til pensionering er meget individualiseret. Ikke desto mindre er der benchmarks, du kan prøve at ramme hvert årti af dit liv. Det er aldrig for tidligt i din karriere at lave en plan sammen - men det er aldrig for sent at starte, heller ikke.