Robo-rådgivere har været i nyheden konsekvent de seneste år. Mens de robo-rådgivere har samlet betydelige aktiver i løbet af de seneste år, er deres samlede aktiver under ledelse (AUM) ret lille sammenlignet med de traditionelle finansielle rådgivere.

Ved denne foranstaltning må robo-rådgivere eller digitale rådgivere ikke vurderes som en succes. Forudsigelserne af robo-rådgivere som en forstyrrende kraft i den finansielle rådsverden er imidlertid blevet til virkelighed. Selvom jeg ikke tror, ​​at robo-rådgivere staver nogen form for dødsknude for traditionelle finansielle rådgivere, tror jeg, at de ændrer branchen. Faktisk er min personlige overbevisning, at robo-rådgivere har fået traditionelle finansielle rådgivere og store finansielle serviceselskaber til at genoverveje, hvordan de gør ting i mange henseender, hvilket er en meget positiv ting for både finansielle rådgivere og deres kunder. (For mere, se: Er Robo-rådgivere en FAs værste mareridt? )

Big Financial Services Players

Den finansielle servicesektor har helt sikkert lagt mærke til robo-rådgivere, og flere har startet deres egne eller erhvervede robofirmaer.

Vanguard-koncernens Personal Advisor-tjeneste har været vildt succesfuld og i modsætning til nogle af de rene robo-rådgivere som Wealthfront and Betterment tiltrækker Vanguards service mange Baby Boomers som kunder. Tjenesten kombinerer teknologien hos en robo-rådgiver inden for områder som automatiseret aktivfordeling og porteføljeombalancering med adgang til en menneskelig finansiel rådgiver via telefon eller videokonference.

Mellem de nye aktiver har firmaet tiltrukket via deres rådgivningstjeneste og de 30 basispoint, de modtager i gebyrer for tjenesten, har tilbuddet været en succes for Vanguard. Yderligere er et godt eksempel på den vellykkede integration af robo-teknologi og menneskelig rådgivning. (For mere se: Et kig på Vanguards Robo-Advisor .)

Charles Schwab & Co., Inc. lancerede deres intelligente porteføljer-robo-advisor-service i begyndelsen af ​​2015 med meget hype og reklame. Ifølge Investment News Intelligent Portfolios og den institutionelle version havde omkring $ 4. 1 mia. I aktiver ved udgangen af ​​tredje kvartal 2015, en gevinst på $ 1. 1 milliard siden udgangen af ​​det foregående kvartal. (For mere se: Hvorfor Schwab lancerede sin Robo Advisor for Advisors .)

Fidelity Investments havde tidligere haft en aftale med robo-advisor Betterment. Finansielle rådgivere, der varetager kundernes aktiver i Fidelitys institutionelle servicesegruppe, kunne udnytte Betterments teknologi og tjenester til brug hos deres kunder.

I november rapporterede Wall Street Journal, at Fidelity havde udviklet og testede sin egen robo-rådgiver service.Ifølge rapporten var Fidelity programmet gratis i testperioden og krævede minimum $ 5, 000 i aktiver for at komme i gang. I sidste ende har Fidelity ikke besluttet, hvad gebyrerne vil være, når programmet rulles ud i vid udstrækning.

Bemærkelsesværdige erhvervelser

Efter min opfattelse var der tre meget vigtige tilbud, der blev annonceret, at involverede robo-rådgivere i 2015.

Northwestern Mutual (NML) køber Learnvest . Livsforsikringsgiganten købte robo-rådgiver Learnvest i begyndelsen af ​​2015 for (ved nogle rapporter) for deres viden om årtusinder og Gen X-klienter. Learnvest blev startet i 2009 og fokuserer mere på finansiel planlægning end rent investeringsrådgivning i modsætning til mange andre Robo-rådgivere.

NML vil drive Learvest som en separat enhed, i hvert fald i begyndelsen, og vil ikke kræve, at de sælger nogen af ​​NMLs forsikrings- eller investeringsprodukter. Nogle mener, at Lærvests finansielle planlægningsprogram og -metode også blev betragtet som et stort aktiv ved NML. (For mere se: What Northwestern's Acquisition of LearnVest Means .)

BlackRock køber FutureAdvisor. Gigantisk pengeforvalter BlackRock købte robo-rådgiver FutureAdvisor. På mange konti var BlackRock ikke alle, der interesserede sig for firmaets 600 millioner dollars i aktiver under ledelse. De har angivet, at FutureAdvisor vil blive overladt alene med hensyn til at styre aktiverne hos eksisterende og formodede fremtidige kunder.

Den reelle præmie for BlackRock er FutureAdvisors teknologi. Rapporter indikerer, at BlackRock har til hensigt at udnytte denne teknologi og distribuere dens brug til traditionelle finansielle rådgivere i distributionskanaler, hvor firmaet gerne vil vokse. Deres håb er at gøre indgreb med traditionelle rådgivere, der igen vil forhåbentlig bruge flere af BlackRocks produkter, herunder deres iShares ETF'er. Den teknologi, som BlackRock stiller til rådighed for disse traditionelle finansielle rådgivere, vil gøre det muligt for dem at tilbyde robo-teknologi til deres kunder, mens de stadig arbejder med dem på et personligt plan. (For mere, se: Hvad BlackRocks Roboadvisor Entry Means .)

NML og BlackRock tilbudene var eksempler på etablerede finansielle tjenesteydelser giganter erhverver robo-rådgivere for deres teknologi og viden. Der var også en aftale, der omfattede en robo-virksomhed, der erhvervede en mursten og mørtel finansiel rådgivende virksomhed.

Finansielle motorer køber den gensidige fondsbutik . Financial Engines, Inc. er typisk ikke inkluderet i samtalen om robo-rådgivere, men de betragtes af mange som den oprindelige robo-rådgiver. Finansielle motorer er ansat af 401 (k) plan sponsorer og giver råd til at planlægge deltagere for det meste online.

Forud for at købe Gensidig fondsbutik havde Finansielle Motorer meddelt, at de havde fået deres personale af rådgivere til rådighed for deltagerne via telefonen for at give større menneskelige interaktioner for plandeltagere. Købet af Mutual Fund Store vil give deltagerne i de planer, de rådgiver adgang til deres fysiske lokaliteter over hele landet.Dette skal give deltagerne yderligere adgang til menneskelige rådgivere og vil sandsynligvis give mulighed for krydsalgsmuligheder mellem de to virksomheder.

Roboteknologi forbedrer menneskelig rådgivning

Min personlige opfattelse af robo-rådgivere og deres teknologi er, at det er en forbedring af verden af ​​økonomisk rådgivning og menneskelige finansielle rådgivere snarere end nogen form for trussel. Med mange store mæglerfirmaer ved at foreslå fiduciære regler ved at sige, at mindre investorer vil blive såret, er robo-teknologi en måde for gebyr alene rådgivere og RIA'er at betjene mindre investorer på en omkostningseffektiv måde for både kunder og rådgivere. Derudover er det med mange af de traditionelle finansielle rådgiveres "graying" en god måde at gøre op for en opfattet mangel i menneskelige finansielle rådgivere, så mange ældre rådgivere går på pension. (For mere, se: Robo-rådgivere og menneskelige rådgivere: Hvordan de vil arbejde sammen.)

Bundlinjen

Robo-rådgivere har vist sig at være mere end en flash i planen og har forbedret leveringen af finansiel rådgivning. Store finansielle tjenesteydelser virksomheder og finansielle rådgivere har taget mærke til og er kommet ind i dette rum også. Roboteknologi har potentialet til at give kunderne flere valg og udvide rækkevidden af ​​finansielle rådgivere til at kunne betjene flere og forskellige typer kunder. (Se mere om Hvordan Robo-rådgivere kan hjælpe dig og din portefølje .)